De groeiverwachting voor 2025 blijft staan op 1,5 procent. De ECB gaat het opkoopprogramma, dat werd begonnen tijdens de coronapandemie, afbouwen. Dat zal gebeuren in de tweede helft van 2024. Ondanks het feit dat de ECB de rente nog gelijk houdt, is de hypotheekrente de laatste tijd al gedaald.
De ontwikkelingen in 2023 kwamen wat dat betreft meer overeen met ons meest realistische scenario, namelijk een hypotheekrente (10 jaar vast) rond de 4% met een min of plus van een paar tienden. Uiteindelijk schommelde de 10 jaar vaste hypotheekrente met NHG in 2023 tussen de 3,99% en de 4,53%.
Renteverwachting. Geldverstrekkers hebben de eerste weken van 2024 gebruikt om hun hypotheekrentes is verlagen. Daarmee wordt de trend van de laatste twee maanden van 2023 voortgezet. We zien vaker aan het begin van het jaar dat geldverstrekkers aan het begin van het jaar de rentes verlagen.
In de eerste tien maanden van 2023 is de hypotheekrente verder omhoog gekropen, om vervolgens richting de jaarwisseling weer een flink stuk te dalen. Tenzij inflatie weer de kop opsteekt of de onrust op de financiële markten sterk toeneemt, kan de rentedaling zich in 2024 doorzetten.
Spaarrente verwachting 2024
In november 2022 heeft de ECB de rente opnieuw verhoogd. De grootbanken voelden zich gedwongen om navolging te geven aan deze rentestijging en verhoogden de spaarrente per 1 december 2022 tot een bescheiden +0,25%.
In 2023 heeft de Europese Centrale Bank (ECB) haar rente verhoogd met 2 procent (van 2 procent naar 4 procent), maar de tien jaar vaste hypotheekrente is nog geen half procent gestegen in 2023. De hypotheekrentes veranderen dus niet automatisch met renteverlagingen van de centrale banken mee.
Verder stijgen woningprijzen in 2024. Wij schatten de kans groot in dat de prijzen van bestaande woningen in 2024 tussen de 7% en 10% stijgen. Daarmee zitten we een stuk hoger dan de verwachting van de grootbanken, die een stijging verwachten tussen de 2,5% en 4,5%.
Met de huidige lage rentestanden is een variabele hypotheekrente nauwelijks lager dan bij een rentevaste periode. Je kunt daarom beter je rente vastzetten. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage. Kies je voor een korte rentevaste periode, dan betaal je dus minder rente.
Je kunt in 2024 een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van de woning. Met het te lenen bedrag in de vorm van een hypotheek kun je de koopsom van het huis betalen. Er komen echter nog gemiddeld 5% aan kosten bij voor onder andere overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en advies en bemiddelingskosten.
Voor een rentevaste periode van 30 jaar was het 1,43%. Dit zijn één van de laagste rentestanden die ooit in Nederland gemeten zijn. Wanneer we deze rentepercentages vergelijken met de actuele rentepercentages, dan is het verschil enorm. In april 2023 was de rente voor een rentevaste periode van 10 jaar 3,95%.
'De Belgische langetermijnrente staat vandaag op 2,8 procent. We denken dat die tegen het einde van dit jaar nog opwaarts zal corrigeren tot 3,2 procent. Volgend jaar in het eerste kwartaal verwachten we dat de rente licht oploopt tot 3,25 procent, om tegen het einde van 2024 weer licht te dalen tot 3,1 procent.
Toen de rente zo historisch laag was, was ons advies om hem zo lang mogelijk vast te zetten. Maar met de huidige rentepercentages adviseren we dat niet meer. 10 jaar vastzetten is een mooie periode.En als je wat meer risico durft te nemen, zelfs 5 jaar.
Naar verwachting zal de Europese Centrale Bank (ECB) de beleidsrente voorlopig niet verder verhogen. Dit vergroot de kans dat de variabele hypotheekrentes de komende tijd stabiliseren. Het te voeren beleid van de ECB tempert de verwachtingen over de economische groei en inflatie.
Waarom stijgt de rente eigenlijk? In tijden van inflatie wordt de rente vaak verhoogd door centrale banken. Dit omdat geld lenen zo minder aantrekkelijk wordt, waardoor er minder vraag komt naar bepaalde producten en de prijzen dus ook minder hard stijgen. Dat brengt de inflatie weer naar beneden.
Het ECB heeft eerder namelijk al aangekondigd dat we nog een extra verhoging van de rente kunnen verwachten. Onze voorspelling is dat we in 2023 niet één, maar twee renteverhogingen van ieder 0,5% gaan zien.
Je kunt je rente aanpassen voor het einde van je rentevaste periode. Dat kan gunstig zijn als de actuele rente lager is dan jouw huidige rente. Je betaalt wel een éénmalige vergoeding voor ons renteverlies.
Wij verwachten dat de variabele hypotheekrente (die afhangt van de rentetarieven van de ECB) op het huidige niveau stabiel blijft en naar verwachting halverwege dit jaar weer omlaag kan gaan. De reden voor de reeks renteverhogingen van de ECB was de hoge inflatie.
,,Dit kan zo 2000 tot 5000 euro schelen als de rente 0,1 procent stijgt, bij een inkomen tussen de 30.000 en 50.000 euro bruto per jaar.” Een fors hoger rentepercentage betekent normaal gesproken op termijn dat de huizenprijzen zakken, omdat simpelweg minder mensen de vraagprijs kunnen neertellen.
Ben jij starter op de woningmarkt en ligt jouw budget tussen de € 440.000 en € 510.000? Dan kan het verstandig zijn om pas een nieuwe woning in 2024 aan te kopen. Je bespaart dan 2% overdrachtsbelasting; een besparing die kan oplopen tot ruim € 10.000.
Met een gelijkaardig groeiritme zitten we in 2020 al aan een gemiddelde woningprijs van ongeveer 345.000 euro. Nog eens tien jaar later, in 2030, zou de gemiddelde woning dan 690.000 euro kosten. Een belangrijke nuancering: de inflatie maakt dat een euro in 2020 of in 2030 niet hetzelfde is als een euro van vandaag.
In 2022 was de gemiddelde verkoopprijs van een woning 432.000 euro. In juli 2022 stonde de huizenprijzen op het hoogste punt. Vervolgens zijn de prijzen gedaald tot december 2022. In januari 2023 werden de prijzen weer iets hoger, maar van januari tot april daalde de prijzen weer.
Laagste hypotheekrentes: januari 2024
De Rabobank heeft de laagste hypotheekrente van slechts 3,34%. Florius is ook een goedkope aanbieder met een rente van 3,77%. Moneyou, ABN AMRO en NEO Hypotheken staan ook in de TOP 5 van laagste hypotheekrentes met een rente van 3,82%, 3,83% en 3,83%.
Bij een 2% hogere hypotheekrente betaalt u in 10 jaar tijd ruim € 13.000 meer aan netto hypotheeklasten. Maar niet alleen de netto hypotheekschuld ligt hoger, u lost ook nog eens een behoorlijk stuk minder af, waardoor u een hogere restschuld overhoudt bij een hogere hypotheekrente.
Als je naar de actuele hypotheekrente kijkt, zie je dat de hypotheekrente 20 jaar vast hoger is dan de rente 10 jaar vast. Hoe langer je namelijk zekerheid wilt, hoe meer hypotheekrente je betaalt aan je hypotheekverstrekker. Bij 20 jaar vast heb je dus hogere maandlasten dan bij 10 jaar vast.