Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Je kunt er één aanvragen als je voor het eerst een huis koopt, voor je tweede huis, voor je nieuwbouwwoning of bij het verbouwen van je huis.
Als je op een bestaande hypotheek een bouwdepot wilt aanvragen, dan controleert de geldverstrekker of je openstaande hypotheek en het nieuwe bouwdepot samen niet hoger zijn dan 100% (of 106% bij energiebesparende maatregelen) van de woningwaarde ná verbouwing. Ook kijkt je geldverstrekker naar je financiële situatie.
Wat kost bijvoorbeeld een bouwdepot van 30.000 EUR? Stel dat jij een extra hypotheek aanvraagt van 30.000 EUR voor verbouwing dan kost je dat netto ongeveer 85 EUR per maand. Dit is inclusief aflossing. De rente over deze hypotheek is fiscaal aftrekbaar.
De hoogte van een bouwdepot wordt bepaald door de waarde van je woning na de verbouwing. Die waarde wordt door een taxateur vooraf vastgesteld. Je kunt dan maximaal 100% lenen van dit bedrag. De hoogte van een bouwhypotheek is ook afhankelijk van het soort verbouwing dat je gaat uitvoeren.
Wat zijn de kosten van een bouwdepot? Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).
Verbouwen met een bouwdepot in plaats van eigen geld
Je hoeft de verbouwing niet volledig uit eigen zak te betalen. Je hypotheek zit sneller in een lagere risicoklasse, doordat de marktwaarde na verbouwing hoger is dan de waarde zonder verbouwing. Met een hogere marktwaarde krijg je mogelijk een renteverlaging.
Je kan de overwaarde op verschillende manieren inzetten voor een verbouwing: met het verhogen van de hypotheek, een tweede hypotheek of de hypotheek oversluiten. Je kan mag maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen en 106 procent als je het geld in duurzaamheidsmaatregelen steekt.
Kan ik tuinbestrating kopen uit mijn bouwdepot? De aanleg van een tuin kan, net als de aanleg van erfafscheiding en nieuwe bestrating, worden meegefinancierd in de hypotheek en dus worden betaald uit het bouwdepot. Dit kan onder de norm 'meerwerk aan de woning'.
Het is tegenwoordig een nieuwe trend om de overwaarde van je huis nu uit je huis te halen. Dat geld kun je namelijk wel gebruiken voor andere dingen, zoals een verbouwing of op vakantie gaan. Wij raden je dit strek af om dit niet te doen! Haal je overwaarde niet uit je huis en neem hiervoor geen nieuwe hypotheek.
Je wilt 30.000 euro gaan verbouwen. En je hebt 10.000 euro boeterente en kosten. De totale hypotheek wordt 290.000 euro. De nieuwe rente wordt 1,50% en de nieuwe maandlast 360 euro, een maandelijkse besparing van 370 euro.
Je mag alleen kosten declareren die nodig zijn voor de bouw of verbouwing, zoals rekeningen van een aannemer of architect en de kosten voor bouwmaterialen. Spullen die je kunt meenemen als je verhuist, mag je niet declareren. Je meubels, gordijnen of gereedschap mag je dus niet betalen uit het bouwdepot.
Alles wat aan je huis vastzit en wat je niet zonder dat het beschadigd raakt los kunt maken of weg kunt halen, behoort tot de opstal. Alle vloeren die onder het begrip opstal vallen, kunnen dus uit een bouwdepot worden gefinancierd.
De factuur(datum) of de datum van de kassabon mag niet ouder dan zes maanden zijn. Heeft u een NHG hypotheek? Dan mag de datum van de factuur niet ouder zijn dan de offertedatum van de aanvraag.
Je kunt voor een verbouwing van je huis een extra hypotheek afsluiten. Dit doe je bij de bank waar je eerste hypotheek loopt. Let wel goed op de verhouding tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je huis.
Als je je woning wilt verbouwen of verduurzamen, kun je hiervoor extra geld lenen door een tweede hypotheek af te sluiten naast je huidige hypotheek. Dat kan tot 100% van de marktwaarde van het huis na de verbouwing.
Kan ik een airco uit mijn bouwdepot financieren? Ja, dat is mogelijk. Om het bedrag van het bouwdepot te kunnen opnemen, zullen banken meestal vragen om een pro-forma factuur. Op verzoek bezorgen de meeste leveranciers je een pro-forma factuur, zodat je de bank opdracht kunt geven jouw airco te betalen.
Het bedrag dat nog openstaat wordt van de hypotheek afgelost. Bij de meeste geldverstrekkers ontvang je dezelfde rente voor het bedrag uit het Bouwdepot dat je nog niet hebt gebruikt. Voor het niet gebruikte bedrag hoef je dus geen rente te betalen.
U maakt met de Energiebespaarlening voor zonnepanelen gebruik van een handige subsidie door de overheid. Die zorgt ervoor dat het via het Nationaal Energiebespaarfonds mogelijk is om voor een lage rente geld te lenen. Geld dat u vanuit een bouwdepot kunt gebruiken om zonnepanelen te kopen en die te laten plaatsen.
50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.
Een annuïteiten hypotheek van 50.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 2,5% kost per maand bruto 198 euro. Over de rente in dit bruto maandbedrag heeft u ook nog hypotheekrenteaftrek.
U krijgt meestal na één tot tien werkdagen een terugkoppeling over de aanvraag. Vanaf dat moment weet u zeker of en hoeveel van het bedrag u via een bouwdepot kunt meefinancieren.
Je krijgt rente over het geld dat nog in je bouwdepot zit. Als het bedrag in het bouwdepot lager wordt, krijgt je steeds minder rente. Deze depotrente verrekenen we met de hypotheekrente die je betaalt over de hypotheek. Het percentage van de depotrente is hetzelfde als het percentage van de hypotheekrente.
Het bouwdepot wordt geopend als je hypotheek passeert bij de notaris. Je ondertekent dan de hypotheekakte. Over het bedrag dat in het depot staat, krijg je een rentevergoeding. De rentevergoeding wordt elke maand verrekend in je termijnbedrag.