De 5-jaars hypotheekrente is gemiddeld genomen eind 2021 iets onder de 1 procent gezakt en vervolgens in een jaar tijd gestegen naar meer dan 4 procent. Dit lijkt een trendbreuk met de lange periode sinds 1980, waarin de hypotheekrente vanaf een piekniveau van 13 procent per saldo alleen maar is gedaald.
De Nederlandsche Bank (DNB) gaf recent aan dat de hypotheekrente in de afgelopen jaar niet of nauwelijks meer is gedaald. Uit de markt klinkt kritiek dat bij het onderzoeken te veel is gekeken naar de rente van banken.
Het ECB heeft eerder namelijk al aangekondigd dat we nog een extra verhoging van de rente kunnen verwachten. Onze voorspelling is dat we in 2023 niet één, maar twee renteverhogingen van ieder 0,5% gaan zien.Onze verwachting voor de variabele rente in 2023 is dan ook dat deze in totaal met 1% zal gaan stijgen.
De hypotheekrentes zijn de laatste weken weer gedraaid naar dalend. Wij verwachten op de korte termijn geen grote hypotheekrentewijzigingen. Het blijft lastig te voorspellen waar de hypotheekrentes de komende maanden naar toe zullen gaan. Veel is afhankelijk van hoe de inflatie zich de komende tijd gaat ontwikkelen.
Voor de variabele hypotheekrente is op dit moment een voorzichtige stijging te zien. We verwachten dat die stijging nog even doorzet. Bij de langere rentevaste periodes zagen we eerder een lichte daling; deze rentes zullen waarschijnlijk hooguit licht stijgen. Het blijft spannend hoe dit zich verder ontwikkelt.
Wat gaat de hypotheekrente doen in 2024? In 2024 verwachten zij dat de prijzen verder omlaag gaan met 4%. De hypotheekrente kan licht dalen, maar blijft per saldo hoog. Er worden naar verwachting niet 1% (eerdere verwachting), maar 5% minder huizen gekocht in 2023.
De prognose hypotheekrente 2025 zegt dat de rente gaat stijgen. Ga jij de historisch lage rente vastzetten voor 20 of 30 jaar? Het is mogelijk dat de hypotheekrente over 30 jaar weer boven de 10 procent zit. Dan zou jij dus nog steeds kunnen profiteren van een hypotheekrente van nog geen 2 procent.
Sinds begin maart is de 10-jaars rente op Nederlandse staatsleningen door de onrust op financiële markten rondom Amerikaanse en Zwitserse banken weer wat gedaald. In de tweede helft van 2023 verwachten wij dat de 10-jaars rente om een andere reden weer wat zal dalen.
Stijgende inflatie betekent hogere hypotheekrente
Onze prognose is dat de hypotheekrente verder gaat stijgen richting 2024. De marktwaarde blijft op peil en de koopsommen zullen dalen als je het slim speelt. en dat betekent Dat betekent dat een huis kopen zonder eigen geld vaak weer lukt via Lexwonen.
Met de huidige lage rentestanden is een variabele hypotheekrente nauwelijks lager dan bij een rentevaste periode. Je kunt daarom beter je rente vastzetten. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage. Kies je voor een korte rentevaste periode, dan betaal je dus minder rente.
Kiezen voor een variabele rente heeft als voordeel lagere maandlasten. Ook profiteer je direct van een rentedaling. Je maakt dan geen extra kosten voor oversluiten of rentemiddeling. Daarnaast kan je de hypotheekrente op elk moment weer vastklikken als je een rentestijging verwacht.
De kans is groter dat de rente in 2023 daalt, maar hij kan natuurlijk altijd verder stijgen. De afgelopen jaren was ons advies om de rente zo lang mogelijk vast te zetten. Maar met de huidige rentepercentages adviseren we dat niet meer. 10 jaar vastzetten is een mooie periode.
De economen van DNB maken hierbij de schatting dat de 10-jaarsrente in 2022 stijgt naar een niveau van 0,2 procent en in 2023 verder oploopt naar 0,4 procent. De verwachting is dus dat de 10-jaars staatsrente de komende twee jaar met ongeveer een half procentpunt stijgt.
Waarom stijgt de hypotheekrente? De marktrente stijgt doordat banken minder verdienen aan andere financiële producten als gevolg van de Coronacrisis en meer rendement proberen te halen uit leningen. Daarnaast lenen overheden wereldwijd veel geld op de kapitaalmarkt en dit zorgt voor een stijging van de marktrente.
Geldverstrekkers kunnen hun hypotheekrente verlagen, omdat ook de onderliggende rente, de kapitaalmarktrente, omlaag gaat. Deze kapitaalmarktrente – als het ware de inkoopprijs voor de hypotheekrente – zakt doordat de inflatie zich gunstiger ontwikkelt dan eerder gedacht.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Als de rente hoger wordt, wordt het aantrekkelijker om te sparen en minder aantrekkelijk om te lenen. Je zult er eerder voor kiezen om je geld op de bank te zetten als de rente spaarrente 10% is dan wanneer die 1% is. Andersom is het duurder om te lenen als de rente 10% is dan wanneer die 1% is.
Het belangrijkste rentetarief is sinds juni 2022 stapsgewijs verhoogd van 0 naar 2,5 procent. Die hogere rente zorgt ervoor dat het voor bedrijven en huishoudens duurder wordt om geld te lenen voor uitgaven of investeringen.
In juli 2022 heeft onze Raad van Bestuur voor het eerst in elf jaar de rente verhoogd. De renteverhoging in september was de grootste in de geschiedenis van de ECB. De komende maanden zullen er waarschijnlijk nog meer verhogingen volgen.
Wij verwachten dat de rente op staatsleningen geleidelijk zal dalen richting 1,75% eind 2023 vanwege een krimp in de Europese economie. De hypotheekrente kan dan dus ook mee dalen, maar de daling wordt mogelijk wel beperkt door de gestegen risico-opslag op hypotheken.
De hoogste hypotheekrente ooit in Nederland was 13,4 procent. Het was in het jaar 1981.
Momenteel kun je de hypotheekrente voor 10 jaar vastzetten voor ongeveer 2 procent. Dat is extreem laag. Als de rente met 1 of 2 procentpunt stijgt, betekent dat niet automatisch dat huiseigenaren met een lopende hypotheek duurder uit zijn.
Half oktober 2021 bereikten de hypotheekrentes het laagste punt ooit. Er zijn geluksvogels die de hypotheekrente destijds nog voor 10 jaar vastgezet hebben tegen een rente van 0,83%. Sinds dat moment is de laagste 10-jaars hypotheekrente in een enorm tempo gestegen naar 2,48%.
Hieruit blijkt dat voor ongeveer 25% van de nieuw afgesloten hypotheken een variabele rente geldt. Een relatief kleine minderheid kiest ervoor om de hypotheekrente langer dan tien jaar vast te zetten en het overgrote deel van de hypotheken wordt afgesloten op basis van een rentevaste periode tussen één en tien jaar.