In de hypotheekvoorwaarden van praktisch elke geldverstrekker staat dat je de woning niet mag verhuren. Tenzij de bank toestemming geeft. Geldverstrekkers zijn er niet happig op, want: Huurders zijn goed beschermd, je kunt ze niet zomaar uit huis zetten.
Ons beleid rond de verhuurhypotheek is duidelijker omschreven. Het is mogelijk tijdelijke verhuur voor jouw klant aan te vragen op basis van de leegstandwet of de diplomatenclausule. In de Guidance wijzigingen hypotheek via intermediair vind je informatie over het indienen van een aanvraag tijdelijke verhuur.
Je kunt via een geldverstrekker een verhuurhypotheek krijgen van bijvoorbeeld maximaal 70% van de waarde in verhuurd staat. Dit is een bedrag van € 105.000. Dit betekent dat je minimaal € 95.000 (€ 200.000 - € 105.000) eigen geld moet inbrengen.
Om een verhuurhypotheek te kunnen krijgen, moet je wel overwaarde hebben.Je mag namelijk vaak maximaal 70-80% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat aan verhuurhypotheek afsluiten. Mogelijk moet je een afkoopboete betalen als je je huidige hypotheek naar een verhuurhypotheek omzet.
Toestemming van de hypotheekverstrekker
Voordat je een huis gaat verhuren waar nog een hypotheek op staat moet je toestemming vragen aan de hypotheekverstrekker. Anders gezegd: bij het verhuren van je huis heb je toestemming nodig van de bank. Dat geldt zowel bij het verhuren van de gehele woning of een deel daarvan.
Wie koopt om te verhuren, kan hoogstens nog 80% van de aankoopwaarde lenen.
In principe werkt een verhuurhypotheek hetzelfde als een eigenwoninghypotheek; je hypotheekaanvraag wordt vooral getoetst op de betaalbaarheid op basis van je inkomen, de waarde van de woning versus de benodigde lening en je overige financiële verplichtingen. Enige aanvullende factor is de (verwachte) huurinkomsten.
U kunt de financiering voor uw beleggingspand afsluiten vanaf 6,70% rente per jaar. De Verhuurhypotheek is aflossingsvrij tot 80% en de aflostermijn is 30 jaar.
Een overwaarde kun je in jouw huis laten zitten of je gebruikt deze overwaarde door het nemen van een tweede hypotheek op het huis. Met een tweede hypotheek krijg je een voorschot op de overwaarde. Dit biedt jou de kans om met de overwaarde bijvoorbeeld je pensioeninkomen aan te vullen.
Hoogte hypotheek
Dan kun je maximaal 70% van de aankoopprijs of taxatiewaarde van een huis lenen. Ben je wel fiscaal resident (dit ben je als je inkomstenbelasting in Spanje betaalt), dan kun je maximaal 80% van de aankoopprijs of taxatiewaarde lenen. Het laagste bedrag is hierbij leidend.
De huuropbrengst is dan belastingvrij. Tenminste, als je een bescheiden bedrag aan huur vraagt, de huur mag per jaar niet meer bedragen dan € 5.506 (bedrag 2020). Ook wanneer je een tweede woning bezit en verhuurt is de huuropbrengst onbelast.
Als je je huis hebt gekocht met een hypotheek – en dus een schuld hebt bij de bank – dan is het niet toegestaan om het huis zomaar te verhuren. Vrijwel alle hypotheekaanbieders hebben namelijk een ''zelfbewoningsplicht''. Je moet dus zelf in het huis wonen en mag deze niet zomaar verhuren.
In de hypotheekvoorwaarden van nagenoeg iedere bank staat opgenomen dat je een woning niet mag verhuren. Deze toestemming kan je in theorie nog wel eens krijgen als de waarde van je woning fors hoger is dan je hypotheek. Helaas zijn ook met een grote overwaarde de meeste hypotheekverstrekkers terughoudend.
Hij verwacht dat de 10-jaars staatsrente eind 2023 op 2,35% zal liggen en dat daarmee ook de hypotheekrente voor langere rentevaste periodes gaat dalen. Op basis daarvan kan de ECB de depositorente mogelijk eind 2023 wat verlagen.
Hogere hypotheekrente: als je al een hypotheek hebt:
Momenteel kun je de hypotheekrente voor 10 jaar vastzetten voor ongeveer 2 procent.Dat is extreem laag. Als de rente met 1 of 2 procentpunt stijgt, betekent dat niet automatisch dat huiseigenaren met een lopende hypotheek duurder uit zijn.
ABN-Amro en Florius nemen als enige banken de netto-huurinkomsten volledig mee, ook als er geen ander inkomen is.
De marktwaarde in verhuurde staat laat zien hoeveel een woning waard is terwijl deze wordt verhuurd. De waarde van een huis of appartement dat wordt verhuurd is lager, dan wanneer het huis of appartement niet wordt verhuurd. Dat komt omdat de markt voor mensen die een huis willen kopen met huurders erin kleiner is.
Een huis kopen zonder hypotheek is echter niet altijd verstandig of voordeliger. Voordeel is dat een huis zonder hypotheek rust geeft, omdat u geen schuld aan de bank heeft. Ook de aanschafkosten zijn lager want u bespaart op een advies- en afsluitkosten van de hypotheek en notariskosten.
In principe kan je je appartement al de dag na de aankoop verhuren, maar dat is misschien niet de beste beslissing. Dat heeft te maken met de registratierechten, die je moet betalen bij de aankoop van een woning.
Hiervoor heb je een stedenbouwkundige vergunning voor nodig en zullen de delen van de woning die je wilt verhuren moeten voldoen aan enkele voorwaarden zoals basisvoorzieningen. Als dit allemaal in orde is, kan je direct gaan verhuren!
Zo mag een alleenstaande huurder (zonder persoon ten laste) geen gespaard bedrag op zijn bankrekeningen hebben hoger dan € 25.850. Bij een alleenstaande persoon met handicap bedraagt dit bedrag € 28.015.
In de wet staat dat het is toegestaan om je woning of appartement te verhuren. In de statuten of het splitsingsreglement van de VvE kan wel een verhuurverbod zijn opgenomen. In dit geval heb je toestemming van de Vereniging van Eigenaars nodig om de woning te mogen verhuren.