Een bonus malus ladder is een tabel die verzekeraars gebruiken om de no-claim korting van uw autoverzekering te bepalen. De korting die u ontvangt, wordt bepaald aan de hand van het aantal schadevrije jaren dat u heeft. Hoe hoger u op de ladder staat, hoe meer no-claim korting u zult ontvangen.
De bonus-malus ladders kunnen verschillen van ongeveer 5 tot 35 treden. Ook begin je niet bij iedere verzekeraar op dezelfde trede. Daarnaast bestaan er vaak ook verschillen in de maximale bonus en malus. In de polisvoorwaarden van je autoverzekering kun je terugvinden hoe dit bij jouw verzekeraar is geregeld.
Hoeveel schadevrije jaren verlies je na schade? Wanneer je schade rijdt en deze claimt bij je autoverzekering, val je altijd terug in schadevrije jaren. Per geclaimde schade val je tegenwoordig bij elke verzekeraar 5 tredes terug op de bonus-malus ladder. Je komt echter nooit lager uit dan -5 schadevrije jaren.
Voorbeeld: Je bent tussen de 25 en 29 jaar oud en je hebt geen schadevrije jaren. Dan wordt je automatisch in trede 6 van de bonus-malusladder ingedeeld. Heb je al een aantal schadevrije jaren opgebouwd? Dan plaatsen wij je hoger op de bonusmalusladder.
Schadevrije jaren zijn jaren waarin u schadevrij rijdt, oftewel geen schade claimt bij de verzekeraar. Hiermee krijgt u korting op de premie van uw autoverzekering. De verzekeraar koppelt uw schadevrije jaren vervolgens aan een trede op de bonus malus ladder. Deze trede geeft aan hoeveel korting u precies krijgt.
Het principe is simpel: als u geen ongevallen met schade veroorzaakt, krijgt u korting op uw BA-Autoverzekering. Het bonus-malussysteem werkt op een schaal met graden. 0 is de laagste, 22 is de hoogste graad. Graad 11 is het startpunt van elke beginnende bestuurder.
Na de schade val je terug naar 5 schadevrije jaren krijg je nog 72 procent korting op je premie.
Verloren jaren weer opbouwen
Bij elke schade die u claimt, verliest u 5 schadevrije jaren. U krijgt echter slechts 1 schadevrij jaar per jaar, mits u geen schade claimt. Na een terugval kost het dus 5 jaar voordat u weer op hetzelfde aantal jaren zit.
Hoeveel schadevrije jaren raak ik kwijt na schade? Ieder jaar dat u geen schade claimt, bouwt u één schadevrij jaar op. Als u 1 of meerdere schades claimt, raakt u standaard 5 schadevrije jaren kwijt. Wanneer u meer dan 15 schadevrije jaren heeft, valt u na een schadeclaim altijd terug naar 10 schadevrije jaren.
U heeft nog geen schadevrije jaren en wordt door de verzekeraar op basis van uw leeftijd ingeschaald op trede 7. Dat betekent dat u 45% korting op de premie krijgt. Als u het komende jaar geen schade claimt bij de verzekeraar stijgt u naar trede 8 en gaat het kortingspercentage omhoog naar 50%.
Het claimen van één of twee schades is vaak geen probleem. Iedereen kan wel eens schade rijden. Wanneer je meerdere schades claimt in een korte periode, dan kan de verzekeraar een waarschuwing geven. Je ontvangt dan een waarschuwingsbrief.
Na een aanrijding hoef je niet meteen meer premie te gaan betalen. Een verzekeraar werkt de schadecijfers van individuele autoverzekeringen namelijk maar één keer per jaar bij.
Schade aan je auto door iemand anders
Heeft iemand schade veroorzaakt aan jouw auto? Kom dan direct in actie. Stel de tegenpartij of verzekeraar aansprakelijk voor de geleden schade door een schadeformulier in te vullen. Ook stel je een brief op waarin je dit kenbaar maakt.
Heeft u 2 schades? U gaat dan naar 2 schadevrije jaren. U krijgt dan 65% korting op de premie.
Bonus malus komt uit het Latijn en betekent goed (bonus) en slecht (malus). Door middel van bonus malus worden 'goede rijders' beloond en 'slechte rijders' gestraft.
Treden en schadevrije jaren
Elk jaar dat je zonder schade rijdt, krijg je van je verzekeraar een schadevrij jaar. Daardoor krijg je korting op je premie, want je klimt daarmee op de bonus-malusladder. Dat is meestal 1 trede per schadevrij jaar. De bonus-malus ladder heeft (net zoals elke ladder) een bovenste trede.
Een vraag die vaak wordt gesteld in autoverzekeringsland is als volgt: “Kun je schadevrije jaren opbouwen zonder eigen auto?” Het antwoord hierop is: JA! Je kunt absoluut schadevrije jaren opbouwen zonder dat je zelf een auto op naam hebt staan. Verzekeraars zien samenwonende partners namelijk als één.
Maximale schadevrije jaren
U kunt maximaal 99 schadevrije jaren opbouwen. Voor elke schade die u claimt, raakt u 5 schadevrije jaren kwijt. Wanneer u meer dan 15 schadevrije jaren heeft, valt u na een schadeclaim altijd terug naar 10 schadevrije jaren. Het maakt dan niet uit of u 15 of 30 schadevrije jaren heeft.
Na het opzeggen van je autoverzekering, zijn je schadevrije jaren bij de meeste verzekeraars nog 3 jaar geldig. Bij verzekeraar ZLM is dit maar 2 jaar.
Schadevrije jaren sinds 1-1-2022 overdraagbaar, maar nog niet op kinderen. Een groot nadeel van een autoverzekering op naam van je ouders is dat je zelf geen schadevrije jaren opbouwt. Alleen de persoon op wiens naam de autoverzekering staat, bouwt schadevrije jaren op.
Zonder eigen auto
In principe bouwt u dus alleen schadevrije jaren op, indien u een autoverzekering op uw naam heeft afgesloten en met die auto schadevrij rijdt. Als u samen met uw partner een auto heeft die niet op uw naam staat, komen de opgebouwde schadevrije jaren op naam van uw partner.
Bij de Consumentenbond kwam in 2022 de WA autoverzekering van Inshared als beste uit de test (testoordeel 9). Direct daarna kwamen HEMA, Allianz Direct, Centraal Beheer, FBTO, Interpolis en Vereniging Eigen Huis.
Check je huidige opzegtermijn
De meeste autoverzekeraars hanteren een contract van 1 jaar dat na afloop dagelijks opzegbaar is, met 1 maand opzegtermijn. Er zijn echter ook autoverzekeraars die geen contractstermijn hanteren en bij wie je je autoverzekering per direct kunt opzeggen.
Als je een motor hebt, bouw je ook schadevrije jaren op. Je kunt deze schadevrije jaren meenemen van je motorverzekering naar je autoverzekering of andersom.
Hoewel je in eerste instantie duur verzekerd bent, kun je tussen je 18e en 24e maar liefst 6 schadevrije jaren opbouwen. Na 6 jaar vervalt ook nog eens de premietoeslag voor jongeren onder de 24 jaar, waardoor jouw auto na 6 jaar ineens véél goedkoper verzekerd is.