Na 10 jaar inactiviteit wordt een bankrekening als 'slapend' beschouwd, waarna de bank het saldo vaak overboekt naar een centrale (staats)instantie of een speciaal fonds. Het tegoed vervalt niet direct, maar is niet meer via de normale weg opneembaar. Vaak worden er eerder al kosten in rekening gebracht. Dutch IT Channel +2
Als een rekening lange tijd ongebruikt blijft, kunnen banken deze als slapend markeren en vaak kosten in rekening brengen voor het aanhouden van de slapende rekening. Na een bepaalde periode (vaak 12-24 maanden ) kunnen ze de rekening helemaal sluiten.
Volgens de wet van 24 juli 2008 is een rekening slapend of inactief als er gedurende 5 jaar geen verrichtingen op werden uitgevoerd en er in die periode geen contact is geweest tussen de klant en de bank.
Volgens de regelgeving van de RBI moeten banken tegoeden op spaar- of betaalrekeningen die 10 jaar ongebruikt zijn gebleven, evenals vastrentende deposito's die langer dan 10 jaar na de vervaldatum niet zijn opgeëist, overmaken naar het DEA-fonds . Het DEA-fonds werd op 24 mei 2014 door de RBI opgericht.
Bankrekeningen worden als inactief (of slapend) beschouwd als ze gedurende een bepaalde periode niet worden gebruikt. Volgens de richtlijnen van de RBI worden spaar- en betaalrekeningen waarop gedurende meer dan twee jaar geen transacties zijn verricht, als inactief gemarkeerd.
Inactief/slapend account:
Een spaar-/betaalrekening wordt als inactief beschouwd als er gedurende een periode van meer dan twee jaar geen door de klant geïnitieerde transacties op de rekening plaatsvinden .
Een bankrekening kan geblokkeerd worden om verschillende redenen, zoals bijvoorbeeld fraude, witwassen of het niet naleven van de algemene voorwaarden van de bank. Er is geen wettelijke termijn voor hoe lang een bank je rekening mag blokkeren, maar een bank mag niet zomaar je rekening blokkeren zonder geldige reden.
Als u uw bankrekening 6 maanden lang niet gebruikt, blijft deze actief en hoeft u geen formaliteiten te vervullen . Het is echter raadzaam om zo snel mogelijk een transactie vanaf die rekening uit te voeren, want als de rekening nog eens 6 maanden ongebruikt blijft, beschouwt de bank deze als inactief.
Kortom, om deel te kunnen nemen aan de economie en de maatschappij. En dat wordt ook zo gezien door de overheid: als particulier heb je wettelijk recht op een bankrekening. Een ondernemer heeft dat overigens niet, en het was ook nooit nodig.
Regeling voor niet-opgeëiste activa
Een rekening wordt als slapend beschouwd wanneer deze 15 jaar of langer inactief is geweest. In het kader van deze regeling kunnen wij saldi van slapende rekeningen overdragen aan Reclaim Fund Ltd (RFL). RFL is een non-profit terugvorderingsfonds dat is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority (nr. 536551).
U kunt uw account ook opnieuw activeren door het Contactcentrum te bellen of een nabijgelegen filiaal te bezoeken . U wordt gevraagd uw identiteit te verifiëren en zoveel mogelijk informatie over het account te verstrekken, waaronder het rekeningnummer en de naam van de rekeninghouder.
Als je gedurende vijf jaar geen contact meer hebt gehad met je bank en in die periode ook geen verrichtingen meer uitvoerde via je rekening, dan worden je tegoeden bij die bank als slapend beschouwd.
Banken en kredietgevers moeten deze lijst raadplegen als ze een krediet willen geven aan een klant. Ze kunnen deze lijst dus bekijken en jou weigeren als je op de 'zwarte lijst' staat. Als je geen achterstallen meer hebt, blijf je nog 1 jaar op deze 'zwarte lijst' staan.
Een spaarrekening is inactief als er gedurende twee (2) jaar geen activiteit van de klant op is geweest.
Als je een rekening niet op tijd hebt betaald, krijg je eerst een waarschuwing van de organisatie waaraan je moet betalen. Dat heet een aanmaning. Betaal je de rekening na meerdere aanmaningen nog steeds niet, dan kan de organisatie aan een incassobureau laten weten dat jij hen geld schuldig bent.
Als u uw bankrekening kwijt bent of als deze inactief is, zullen we het geld na 15 jaar overmaken naar de overheidsregeling voor slapende tegoeden . We kunnen het geld niet voor altijd bewaren, dus nemen we deze stappen als uw rekening niet is gebruikt en we u niet kunnen bereiken.
Het zal theoretisch mogelijk zijn te leven zonder rekening, wel ingewikkeld. De overheid gaat uitkering/toeslagen niet contant betalen, dus daar moet je dan niet afhankelijk van zijn. Je hebt als individu ook 'recht' op een bankrekening, dus er is in dat opzicht geen reden om er geen te hebben.
Veilige geldopslag
Het bewaren van contant geld thuis kan riskant zijn, maar een betaalrekening biedt een veilige plek om uw geld te bewaren . Banken zijn uitgerust met beveiligingsmaatregelen en uw geld is beschermd door een FDIC-verzekering tot het maximaal toegestane bedrag.
Mag de belastingdienst zomaar je bankrekening bekijken? Nee, de belastingdienst mag niet zomaar je bankrekening bekijken. Er moet altijd een fiscale aanleiding zijn. De belastingdienst heeft geen directe of real-time toegang tot je bankrekening zoals jij dat hebt via internetbankieren.
Bankrekeningen worden na 7 jaar als onbeheerd beschouwd als de rekening inactief is.
De conclusie
Banken en kredietinstellingen registreren rekeningen waarop gedurende een lange periode geen transacties plaatsvinden. De procedure voor slapende rekeningen begint na een jaar zonder activiteit. Na drie tot vijf jaar, afhankelijk van de staat waarin u woont, wordt uw geld overgedragen aan de staat .
Veel banken hanteren het beleid om rekeningen te deactiveren als er gedurende een langere periode, vaak zo'n 24 maanden, geen activiteit is geweest. Als een klant dus twee jaar lang geen stortingen, opnames of andere transacties verricht, kan zijn of haar rekening ontoegankelijk worden .
Indien u een geldbedrag bent verschuldigd, geldt er volgens de wet vaak een verjaringstermijn van vijf jaar. De termijn van vijf jaar geldt in ieder geval voor periodieke betalingen zoals huur en loon. Let wel, voor consumentenkoop en energierekeningen geldt een kortere verjaringstermijn, namelijk slechts twee jaar.
De duur van een bankrekeningblokkering varieert afhankelijk van de reden voor de blokkering. Deze kan variëren van enkele dagen tot meerdere maanden , afhankelijk van hoe snel het onderliggende probleem wordt opgelost en de noodzakelijke verificaties worden voltooid.
Wanneer u een belastingschuld niet betaalt, kunnen wij geld afschrijven van uw bankrekening. Dit is een overheidsvordering.