De Euribor rente is het vergelijkingstarief voor de geldmarkt. Die geldmarkt bepaalt mede de hoogte van de hypotheekrente. Daarom wordt de Euribor gezien als een goede graadmeter voor de kortlopende hypotheekrente, waarbij de rentevaste periode maximaal twee jaar bedraagt.
Wat bepaalt de hoogte van de Euribor rentetarieven? Vraag en aanbod bepalen de hoogte van de Euribor rentetarieven. Dit is de vraag en aanbod van leningen die de 57 Europese banken elkaar verstrekken. Ook een aantal externe factoren beïnvloeden de hoogte van de Euribor rente sterk.
Euribor rente met een looptijd van 1 maand
Dat wil zeggen de rentes waartegen een selectie van banken in Europa elkaar geld leent. Er zijn verschillende Euribor tarieven met verschillende looptijden: van 1 week tot en met 12 maanden.
Voor wie het niet weet, is de Euribor het gemiddelde rentetarief waartegen de grote banken in het eurogebied geld lenen. Dat wil zeggen dat als de rente negatief is, de verstrekking van dat geld een lager nominaal bedrag met zich meebrengt dan het oorspronkelijk gegeven bedrag.
De reden dat de Euribor rentes met de kortste looptijden nog niet van de plaats komen, ligt bij de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB heeft - ondanks de historisch hoge inflatiecijfers - de rentes nog niet verhoogd. Dat houdt onder andere in dat banken nog steeds rente moeten betalen als ze geld bij de ECB stallen.
Wat is Euribor rente? Euribor betekent: Euro Interbank Offered Rate. Dat houdt in dat een aantal (primaire) Europese banken geld aan elkaar lenen in euro's en hiervoor het Euribor tarief hanteren. Je kunt Euribor dan ook zien als een soort maatstaf.
Als je een hypotheek afsluit met een variabele rente dan ben je afhankelijk van de rente op de geldmarkt. Met een variabele rente weet je dus niet zeker wat je maandelijkse lasten zijn, omdat je rente kan stijgen of dalen als de rente in de markt stijgt of daalt.
Het bankenpanel voor de bepaling van de Euribor tarieven bestaat alleen uit banken met een zeer goede kredietbeoordeling. De keuze van de banken die gevraagd worden hun gegevens door te geven voor de Euribor-bepaling wordt gecontroleerd door een stuurcommissie van de Federatie van Europese Banken.
Hypotheekrente in 2022 al fors gestegen
Banken kunnen moeilijker aan geld komen om uit te lenen. Dit zorgt ervoor dat de hypotheekrente dit jaar al flink is gestegen. Voor sommige rentevastperiodes is de rente zelfs meer dan verdubbeld, zoals is te zien in onderstaande ontwikkeling van de laagste 10 jaar vast rente.
Het 3 maands Euribor rente tarief is het rentetarief waartegen een selectie van Europese banken elkaar leningen verstrekt in euro's waarbij de leningen een looptijd hebben van 3 maanden.
Wat is het Eonia rente tarief? Eonia staat voor Euro OverNight Index Average. Eonia is het overnight (1 daags) rentetarief waartegen een groot aantal Europese banken elkaar leningen in euro's verstrekken. Eonia is het Europese interbancaire rentetarief met de kortste looptijd.
De basisrente is het rentetarief dat een centrale bank, zoals de Bank of England of de Federal Reserve, commerciële banken in rekening brengt voor het lenen van geld. De basisrente wordt ook wel het basisrentetarief genoemd.
De Europese Centrale Bank (ECB) gaat de rente met 0,75 procent verhogen (grootste stijging uit de historie). We verwachten dat dit nauwelijks invloed heeft op de hypotheekrente. De ECB is namelijk eerder deze zomer is gestopt met het opkopen van Nederlandse staatsobligaties.
Een aanknopingspunt hiervoor biedt de economische prognose voor de komende jaren die economen van De Nederlandsche Bank afgelopen week naar buiten brachten. De economen van DNB maken hierbij de schatting dat de 10-jaarsrente in 2022 stijgt naar een niveau van 0,2 procent en in 2023 verder oploopt naar 0,4 procent.
De prognose hypotheekrente 2025 zegt dat de rente gaat stijgen. Ga jij de historisch lage rente vastzetten voor 20 of 30 jaar? Het is mogelijk dat de hypotheekrente over 30 jaar weer boven de 10 procent zit. Dan zou jij dus nog steeds kunnen profiteren van een hypotheekrente van nog geen 2 procent.
Veel tarieven zijn zelfs meer dan verdubbeld, bijvoorbeeld de laagste rente 10 jaar vast. Deze was op 1 januari nog 0,88% en nu maar liefst 2,83%. Een uitzondering hierop is de variabele hypotheekrente. Het laagste tarief is in 6 maanden slechts 0,05% gestegen, van 1,22% naar 1,27%.
Je kunt niet meer lenen, ondanks dat de variabele rente lager is dan de langere rentevaste periodes. Dit komt omdat geldverstrekkers bij rentes korter dan 10 jaar rekenen met de fictieve toetsrente van 5 procent. Dit om te voorkomen dat klanten eventueel hogere maandlasten niet kunnen betalen.
Variabele rente heeft ook een paar nadelen: Als de rente stijgt heb je de maand erop direct hogere maandlasten. Je hebt minder zekerheid over je maandlasten in de toekomst. Je kunt minder lenen dan wanneer je de rente minimaal 10 jaar vastzet.
Met langetermijnrente wordt de rente bedoeld die je krijgt wanneer je belegt in een staatsobligatie die nog 10 jaar loopt. Deze rente staat historisch laag. En dat heeft gevolgen voor vele partijen.
Van Bruggen Adviesgroep acht het meest waarschijnlijke scenario dat de hypotheekrente in 2022 licht gaat stijgen met 0,2 à 0,4%.
Spaarrente omhoog
Een verdere stijging van de spaarrente lijkt waarschijnlijk. De verwachting is dat de lange rente in 2022 verder gaat stijgen. Als je kiest voor een spaarrekening met een variabele rente, dan heb je vooral te maken met de gevolgen van de besluiten van de Europese Centrale Bank ECB.
Een rentestijging is juist bedoeld om de economie wat af te remmen en te zorgen dat de inflatie minder hoog is. Hoe werkt dat? Een hoge rente maakt het duurder om geld te lenen. Dat zorgt ervoor dat mensen en bedrijven minder geld uitgeven.
Negatieve rente op je betaal-, spaar- en beleggersrekening
Van 1 januari tot 1 augustus 2022 betaal je 0,50% rente over het deel van je tegoed boven € 100.000* op je betaal-, spaar- en beleggersrekening. Vanaf 1 augustus 2022 geldt 0,00% rente. De rente geldt per rekening en niet per klant.