Kun je een hypotheek krijgen met AOW? Op het moment dat je AOW ontvangt, dan is dat je vaste inkomen.Je kunt met dit inkomen dan ook een hypotheek krijgen. Wel wordt je AOW-pensioen pas meegenomen in je hypotheek vanaf de datum dat je daadwerkelijk de uitkering ontvangt.
Gepensioneerden met een inkomen van € 30.000 tot € 60.000 kunnen hetzelfde of meer lenen. Gepensioneerden met een pensioeninkomen van meer dan € 80.000 kunnen fors minder lenen. Het bedrag aan maximale hypotheken kan tussen € 6.000 en € 16.000 minder zijn dan in 2022.
Het goede nieuws is dat er geen maximale leeftijd verbonden is aan het aanvragen van een hypotheek. Dit betekent in de praktijk helaas niet dat je altijd een hypotheek krijgt. Er zijn een aantal voorwaarden waar hypotheekverstrekkers naar kijken. Bijvoorbeeld het moment dat je met pensioen gaat of ging.
Maximale hypotheek op basis van AOW-uitkering
Ben in 2021 AOW-gerechtigd en heb je een AOW-gerechtigde partner dan ontvangen jullie beide zo'n € 11.000 per jaar en kun je bij een hypotheekrente van 1,20% zo'n € 100.000 lenen.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet als je je woning buiten jouw schuld om moet verkopen. Ook als je 57 jaar of ouder bent, kun je een hypotheek met NHG afsluiten. Dit is mogelijk wanneer je onder de grens van € 450.000,- (2025) blijft voor de aankoop of verbouwing van een woning.
Seniorenhypotheek. De seniorenhypotheek is er speciaal voor ouderen die met pensioen zijn. Bijvoorbeeld voor als je na je pensioen een nieuwe woning wilt kopen, als je je hypotheek op latere leeftijd wilt oversluiten of als je behoefte hebt aan meer financiële ruimte.
Als je €30.000 overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair moet aflossen tegen de huidige hypotheekrente van +/- 3,5%, dan betekent dit dat je maandelijks ongeveer €135 extra moet betalen. Dit bedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente.
Veel mensen die met pensioen gaan besteden dan tijd aan tal van projecten. Om die te financieren hoef je niet per se een nieuwe lening aan te gaan, maar kun je een terugkoop van krediet aanvragen: je groepeert niet alleen je leningen, maar je kunt je kredietverstrekker ook vragen om extra kapitaal.
Goed nieuws: een hypotheek afsluiten na je 65e kan gewoon. Nederlandse banken hebben meestal geen maximumleeftijd en hanteren dezelfde voorwaarden als voor jongere kopers. Er zijn dus geen extra kosten of een hogere rente omdat je ouder bent. De spelregels blijven hetzelfde.
Pensioeninkomen vanaf 57 jaar
Een alleenstaande 55-jarige met een bruto-inkomen van €60.000 kan op de normen van 2025 een hypotheek van €287.000 afsluiten. Maar een 57-jarige met hetzelfde inkomen en een toekomstig pensioen van €35.000 komt met de standaardregels veel lager uit. Die kan €232.000 lenen.
Kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek kan om een aantal redenen aantrekkelijk zijn: Je betaalt elke maand alleen rente en bent niet verplicht om af te lossen op je hypotheek. Doordat aflossen niet verplicht is, heb je lagere maandlasten dan bij andere hypotheekvormen zoals een lineaire of annuïteitenhypotheek.
U moet minimaal 18 jaar oud zijn om bij ons een hypotheek af te sluiten voor een woning of een beleggingspand. De looptijd moet vóór of op uw 80e verjaardag aflopen.
Met een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) kun je de overwaarde op je woning opnemen. In één keer of met een maandelijks bedrag. Daarbij is je huis het onderpand. Je leent extra geld, maar hoeft de schuld pas bij overlijden of verhuizen terug te betalen.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.770, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.540 (bedragen voor 2025). Heeft u meer vermogen? Dan kunt u geen AIO-aanvulling krijgen.
In principe hanteren banken geen maximumleeftijd voor het afsluiten van een hypotheek. Wel zijn er factoren waar je rekening mee moet houden. De bank rekent bijvoorbeeld met je AOW-uitkering en een eventueel werkgeverspensioen voor de berekening van je maximale hypotheek na 65 jaar.
Brutobedrag met heffingskorting: € 1.541,53 (zonder heffingskorting: € 1.541,53) Loonheffingsbedrag met heffingskorting: € 0,00 (zonder heffingskorting: € 293,42) Bijdrage Zvw met heffingskorting: € 82,00 (zonder heffingskorting: € 82,00) Nettobedrag met heffingskorting: € 1.459,53 (zonder heffingskorting: € 1.166,11)
Wat is een aflossingsvrije hypotheek? Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je tot de einddatum alleen rente betaalt. Omdat je niet aflost, moet je de lening op de einddatum in één keer aflossen.
Bij de seniorenpropositie mogen klanten die met pensioen zijn of binnen 10 jaar de AOW leeftijd bereiken, vanaf de AOW-leeftijd getoetst worden op basis van de werkelijke hypotheeklast in plaats van de annuïtaire last.
Kan ik na mijn pensioenleeftijd een hypotheek afsluiten? Ja, dit is vaak mogelijk. Als je met pensioen bent, heb je waarschijnlijk een inkomen uit je AOW en je pensioenregelingen. Als je met dit inkomen in staat bent om je hypotheeklasten te betalen, dan is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten.
Een seniorenlening is precies wat de naam al doet vermoeden: een lening speciaal ontworpen voor senioren. Een seniorenlening is speciaal gemaakt voor senioren die nog volop in het leven staan. Een lening voor senioren kan je afsluiten tot je 80ste levensjaar.
“Voor de AOW geldt geen limiet op je spaargeld,” vertelt financieel adviseur Annelies Schoonderbeek van By Annelies. “Of je nou € 1.000 of € 10.000 op de bank hebt staan, het maandelijkse AOW-bedrag is voor iedereen die deze uitkering krijgt hetzelfde.”
Om €50.000 overwaarde op te kunnen nemen, moet je een bepaald inkomen & overwaarde hebben. Met een rente van 3,5% betaal je +/- €225 bruto extra per maand als je €50.000 overwaarde opneemt. Ook betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
Met de seniorenhypotheek kan de overwaarde op je woning verzilverd worden zonder dat je moet verhuizen. Je creëert meer financiële ruimte met het vrijgekomen geld. En dit kun je gebruiken om b.v. de maandlasten te verlagen, het inkomen aan te vullen of om juist gave dingen mee te doen. Overwaarde.
Het opnemen van overwaarde kan verstandig zijn om geld dat vastzit in je huis tegen gunstige leenvoorwaarden vrij te maken. Het kan slim zijn om overwaarde te investeren in bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming, tweede huis of nieuwe woning. Februari 2025 is een goed moment om overwaarde op te nemen.