Lineaire hypotheek: hypotheekschuld daalt snel. Bij de lineaire hypotheek los je, uitgaande van een looptijd van 30 jaar, elke maand 1/360 van de oorspronkelijke lening af. Naast de aflossing betaal je rente over de openstaande schuld.
Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing. Stel dat je een looptijd van de hypotheek hebt gekozen van 30 jaar (ofwel 360 maanden), dan betaal je via lineair aflossen dus elke maand 1/360e deel van de totale hypotheek af.
Je mag elk jaar een percentage van de hoofdsom van je hypotheek vergoedingsvrij aflossen. Hoeveel procent dit is, hangt af van de geldverstrekker. Vaak is het 10% tot 20% van je oorspronkelijke hypotheekschuld.
Lineaire rente berekenen (formule):
Openstaande hypotheeksom * de rente = de rente per jaar / 12 maanden = de maandelijks te betalen rente.
Uw hypotheeklasten van een huis van € 300.000,- bedraagt dus bijna € 1500,-. Wat denkt u zelf wat u aan huur zou betalen voor een dergelijke woning. Let op, de hypotheeklasten van een hypotheek van 3 ton kan minder als je een gedeelte aflossingsvrij neemt.
Wat kost 400.000 hypotheek? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.601,- bruto en € 1.294,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Standaard hypotheek € 500.000,- of geoptimaliseerd
Maandlasten € 2550,,- per maand bruto. Als Lexwonen jullie hypotheek afstemt op jullie wensen en volledig dus gaat optimaliseren? Je betaald dan ongeveer € 2200,- per maand bruto.
Lineair of annuïtair, wat is goedkoper? Een annuïteitenhypotheek lijkt goedkoper, als je naar het eerste maandbedrag kijkt. Toch is een lineaire hypotheek over de hele looptijd uiteindelijk goedkoper. Dit komt doordat je met een lineaire hypotheek in het begin veel meer aflost dan met een annuïteitenhypotheek.
De lineaire hypotheek wordt in een rechte lijn afgelost. Elke maand gaat er een gelijk bedrag van de openstaande hypotheekschuld af. Dat bedrag is gemakkelijk te berekenen: de oorspronkelijke hypotheeksom gedeeld door het aantal maanden dat u over de aflossing wilt doen.
Lineaire hypotheek berekenen
In de eerste maand betaal je aan rente: € 150.000 * (0.03/12) . Je totale maandlast voor een lineaire hypotheek in de eerste maand is € 791,96. En omdat je al een stukje hebt afgelost, worden je maandlasten in de tweede en daaropvolgende maanden steeds een stukje lager.
Een kleine hypotheek aflossen loont bijna altijd. Zeker wanneer de hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait. Je profiteert dan namelijk niet meer van de hypotheekrenteaftrek. Bij eigen vermogen boven de vrijstellingsgrens in box 3 kan extra aflossen een positief effect hebben op de vermogensrendementsheffing.
Door de afbouw van Wet Hillen zeggen sommige mensen dat versneld aflossen minder aantrekkelijk wordt en dat het slim is om een deel van je hypotheekschuld te behouden. Maar het volledig aflossen van je hypotheek is in bijna alle gevallen voordeliger dan een stuk hypotheek behouden.
Bij een rentetarief van 5% bespaar je voor iedere € 1.000 die je aflost, € 50 bruto per jaar. Dus als je € 10.000 aflost op je hypotheek, bespaar je € 500 bruto per jaar. Bruto wil zeggen dat hierbij nog geen rekening is gehouden met hypotheekrenteaftrek. De netto besparing op jouw maandlasten is daarom veelal lager.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Door extra af te lossen op je hypotheek kun je mogelijk besparen. Zo daalt je totale hypotheekschuld, waardoor je maandlasten mogelijk omlaag gaan. Of als je bijvoorbeeld nog maar een restje hypotheek over hebt, kan het verstandig zijn om dat versneld af te lossen.
Verschil annuïteit en lineair
Bij een annuïteitenlening betaal je de eerste jaren vooral veel rente en los je pas later in de looptijd meer af. Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een gelijk deel aan aflossing. Zo los je juist sneller af en daardoor wordt het maandbedrag ook steeds lager.
Bij een lineaire hypotheek betaal je aan het begin iets meer, maar betaal je aan het einde van je hypotheek juist minder. Over de hele looptijd van de hypotheek is de lineaire hypotheek iets voordeliger.
Het berekenen van de maandelijkse aflossing is erg simpel. Je deelt het openstaande geleende bedrag door het aantal maanden waarin je de lening volledig wil hebben afgelost. Dit laat je zien hoeveel aflossing je elke maand moet betalen.
De formule hiervoor is: (1 + rentepercentage) ^ (1/12) - 1. De uitkomst is in dit voorbeeld 0,407%. Daarna bereken je het bedrag dat je maandelijks aan rente en aflossing betaalt. De formule daarvoor is: (Leenbedrag * rentevoet * (1 + rentevoet) ^ looptijd in maanden / ((1 + rentevoet) ^ looptijd in maanden - 1)).
De lineaire hypotheek is een veiligere hypotheekvorm dan de annuïteitenhypotheek. Doordat je bij een lineaire hypotheek de hypotheekschuld veel sneller omlaag brengt. Vind je het belangrijk om snel af te lossen, overweeg dan een lineaire hypotheek.
Van de hypotheekvormen is de annuïteitenhypotheek het meest populair. Bij deze hypotheek blijven de bruto maandlasten gedurende de hele looptijd in principe gelijk.
Bij een lineaire hypotheek is elke maand het bedrag aan aflossing gelijk.
Hogere hypotheekrente: als je al een hypotheek hebt:
Momenteel kun je de hypotheekrente voor 10 jaar vastzetten voor ongeveer 2 procent.Dat is extreem laag. Als de rente met 1 of 2 procentpunt stijgt, betekent dat niet automatisch dat huiseigenaren met een lopende hypotheek duurder uit zijn.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Per 1% hypotheekrente kun je ongeveer € 20.000 minder lenen. Met een simpele rekensom kom je er al snel achter dat bij een rente van 4%, het maximaal te lenen bedrag € 80.000 minder is. Hoe hoger de rente, hoe lager de lening.