Wat kost het om 50.000 euro overwaarde op te nemen in februari 2025? Als je 50.000 euro overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair moet aflossen tegen de huidige hypotheekrente van ongeveer 3,5%, dan betekent dit een extra maandelijkse last van circa 225 euro.
50.000 euro overwaarde opnemen
Het opnemen van 50.000 euro aan overwaarde kost 236 euro bruto per maand. Dit is met een rente van 3,92% en een rentevastperiode van 10 jaar met een looptijd van 30 jaar.
De nadelen van het opnemen van overwaarde met een overwaarde hypotheek zijn: Hogere maandlasten: Je maandlasten kunnen stijgen als je rente en aflossing moet betalen op je nieuwe lening. Dit leidt tot meer financiële druk wat nadelig kan zijn.
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
Wanneer je een woning met overwaarde verkoopt, hoef je over de overwaarde op je huis geen belasting te betalen. Dat geldt ook als je met de overwaarde een verbouwing of verduurzaming financiert. Wel komen belastingen mogelijk om de hoek kijken als je het geld op je spaarrekening laat staan of ermee gaat beleggen.
Het opnemen van overwaarde kan verstandig zijn om geld dat vastzit in je huis tegen gunstige leenvoorwaarden vrij te maken. Het kan slim zijn om overwaarde te investeren in bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming, tweede huis of nieuwe woning. Februari 2025 is een goed moment om overwaarde op te nemen.
Kun je overwaarde gebruiken voor een nieuwe auto? Ja, als woningbezitter kun je jouw overwaarde gebruiken om een auto te kopen. Handig wanneer je een nieuwe auto nodig hebt en niet genoeg spaargeld hebt. Je leent dan extra geld bij je hypotheekverstrekker om de auto te betalen.
Aankoop van een nieuwe woning: Door de overwaarde te gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning, kun je de benodigde hypotheek verlagen, wat resulteert in lagere maandlasten. Dit is vooral voordelig in een tijd van hoge rentetarieven.
Als er sprake is van overwaarde, kun je de overwaarde op je huis opnemen door je hypotheek te verhogen, een opeethypotheek af te sluiten, je woning te verkopen en terug te huren of je hypotheek over te sluiten. Vervolgens kun je je overwaarde gebruiken voor verbouwen, verduurzamen of andere wensen.
Het voordeel van het betalen van extra hoofdsom op uw hypotheek is tweeledig. U verlaagt uw maandelijkse rentelasten beetje bij beetje . Bovendien betaalt u uw openstaande leningssaldo af, waardoor u sneller uw eigen vermogen opbouwt en de totale rente over de looptijd van de lening verlaagt.
Overwaarde woning gebruiken voor een verbouwing
Wil je niet verhuizen maar je eigen huis verbeteren? Met je overwaarde kun je ook een verbouwing financieren. Hiervoor moet je de overwaarde wel vrij maken. Dit kan door je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten.
Stel, je leent 50.000 euro tegen een rente van 6,7% met een looptijd van 60 maanden. Je maandlasten bedragen dan 978 euro. Over de hele looptijd betaal je in totaal 58.680 euro terug. De kosten van de lening bedragen dus 8.680 euro (58.680 minus 50.000).
Je moet voldoende inkomen en overwaard hebben om €30.000 overwaarde op te kunnen nemen. Maandelijks ga je met de huidige hypotheekrentes ongeveer €135 bruto extra betalen als je €30.000 overwaarde wil opnemen. Daarnaast betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Je mag overwaarde besteden aan o.a. de aankoop van een nieuwe woning, een verbouwing, het aflossen van schulden, een aanvulling op je pensioen of andere grote aankopen. De meest voorkomende besteding is voor de aankoop van een nieuwe woning, omdat je daardoor een lagere hypotheek nodig hebt.
Nee, je betaalt de actuele rente als je je hypotheek verhoogt. Je kunt niet zomaar je hypotheek verhogen met dezelfde rente. Als je je bestaande hypotheek verhoogt of een tweede hypotheek neemt, geldt daarbij de rente van dit moment. Soms is die lager en soms juist hoger dan toen je je eerste hypotheek afsloot.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning. Eigen geld kun je ook verwerven door een schenking van bijvoorbeeld je ouders of een erfenis.
Een overwaarde hypotheek financiert ongeveer 30% van de huidige woningwaarde minus de huidige hypotheekschuld, met een maximum van 75% van de woningwaarde. U hoeft daarna nooit rente te betalen over het extra opgenomen bedrag.
Huis verkopen met overwaarde
Het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 117,20 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 234,40 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 468,81 euro.
Van de rendementsgrondslag (uitkomst stap 2) trekt u het heffingsvrij vermogen af. Dat is uw grondslag sparen en beleggen. Het heffingsvrij vermogen is in 2025 € 57.684 per persoon. Dus voor u en uw fiscale partner samen € 115.368.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.