Is de rente nog aftrekbaar als ik mijn aflossingsvrije hypotheek verleng of oversluit? Na 30 jaar heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek, waardoor je maandlasten meestal stijgen. Heb je de hypotheek afgesloten vóór 2001, dan is de rente nog tot 2031 aftrekbaar.
Vaak 30 jaar. Maar na afloop wordt de hypotheek niet vanzelf afgelost. Kun je niet aflossen met spaargeld of met de uitkering uit een polis? Dan moet je de hypotheek opnieuw afsluiten.
Je kunt je aflossingsvrije hypotheek dus pas op de einddatum verlengen.Het is belangrijk dat je dan aan de voorwaarden van de bank voldoet. De bank kijkt dan naar de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning. Een aflossingsvrije hypotheek mag namelijk niet hoger dan 50% van de woningwaarde zijn.
De term aflossingsvrij houdt in dat je gedurende de looptijd van de hypotheek, vaak 30 jaar, niet maandelijks hoeft af te lossen. Maar aan het einde van het hypotheekcontract moet je ook een aflossingsvrije hypotheek aflossen.
Veel woningbezitters sloten lang geleden een aflossingsvrije hypotheek af. Die hypotheken eindigen na 30 jaar. Op de einddatum moet je de hypotheek helemaal aflossen óf hierover nieuwe afspraken maken met de bank.
Vervroegd verlengen
Een goed moment om je aflossingsvrije hypotheek vervroegd te verlengen is aan het einde van je rentevaste periode. Verleng je de looptijd met bijvoorbeeld 30 jaar, dan kun je voor een lange renteperiode kiezen. Door de huidige lage rente levert dit voor lange tijd lage maandlasten op.
Bij een aflossingsvrije hypotheek ben je tijdens de looptijd niet verplicht om af te lossen.Dit betekent bovendien dat je hypotheekschuld blijft staan. Ook als het om maximaal 50 procent van de woningwaarde gaat, kan het alsnog om erg veel geld gaan.
Een hypotheek eindigt normaal gesproken na 30 jaar. U kunt uw hypotheek mogelijk ook verlengen. U kunt dit op elk willekeurig moment of aan het einde van de looptijd aanvragen.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft in de meeste gevallen een looptijd van 30 jaar en u bent niet verplicht tussentijds (een deel van) de lening terug te betalen. Als de termijn is verstreken moet u de hypotheek verlengen of een nieuwe hypotheek afsluiten.
Nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
Aan het eind van de looptijd moet de schuld in één keer worden afbetaald. Hypotheekrenteaftrek is vaak niet meer mogelijk. Het fiscale voordeel van een hypotheekrenteaftrek voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken, die niet onder de overgangsregeling vallen, is afgeschaft.
Maar liefst 39 procent van de woningbezitters heeft daadwerkelijk extra op de hypotheek afgelost. Van deze groep heeft 20 procent tussen 5.000 en 10.000 euro extra afgelost. 17 procent loste tussen 10.000 en 15.000 euro extra af en ruim een kwart (27 procent) zelfs meer dan 20.000 euro.
Wie op jonge leeftijd een huis koopt, profiteert wel van een belangrijk voordeel. Je bent verplicht om een hypotheek in maximaal 30 jaar af te lossen. Als je op je 25ste een huis koopt, betekent dit dat de hypotheek volledig is afgelost wanneer je 55 bent.
Je kunt dan beter aflossen op je aflossingsvrije hypotheek. Bij ongeveer de helft van de banken mag je het boetevrije percentage alleen nemen over het leningdeel waarop je aflost. In dit geval dus 10% van €100.000 = €10.000. Bij de andere banken mag je het boetevrije percentage over het hele hypotheekbedrag nemen.
Huis afbetalen of niet? Je hypotheek helemaal aflossen is dus in veel gevallen een prima idee. Het levert je direct lagere maandlasten op. Het geeft je zekerheid voor de toekomst en je kunt de komende jaren nog gebruik maken van de voordelen van de Wet Hillen.
Als je aflost op je hypotheek betaal je minder rente.Hierdoor krijg je minder hypotheekrenteaftrek, waardoor je inkomen hoger wordt. Dit kan gevolgen hebben voor je toeslagen. Je krijgt hierdoor mogelijk minder kinderopvangtoeslag of zorgtoeslag.
U mag een aflossingsvrije hypotheek gewoon oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker op basis van wetgeving.
Door de hypotheek om te zetten in een aflossingsvrije hypotheek (rente 2,3%, 30 jaar vast) wordt hun bruto maandlast bijna € 290,-. Ze besparen dus fors op de maandlasten, ook als we kijken naar de netto maandlasten, al is het verschil dan niet ruim € 420,- maar ruim € 320,-.
Het is zeker mogelijk om een hypotheek af te sluiten als je wat ouder bent. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek.
In principe hanteren banken geen maximumleeftijd voor het afsluiten van een hypotheek. Wel zijn er factoren waar je rekening mee moet houden.
In je nieuwe hypotheek kun je kiezen voor een annuïteitenhypotheek in plaats van de huidige aflossingsvrije hypotheek. Mogelijk stijgen hierdoor je maandlasten, want je gaat in je nieuwe hypotheek wel aflossen op de hypotheekschuld. Gericht op de toekomst is aflossen echter een verstandige keuze.
Maximaal 50% aflossingsvrij
Bij de meeste hypotheekaanbieders kun je een aflossingsvrije hypotheek afsluiten tot maximaal 50% van de marktwaarde van je woning. De andere helft moet je aflossen. Bijvoorbeeld met een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. Heb je meer dan €57.000 (2024) aan spaargeld, beleggingen of ander box 3-vermogen? Dan komt daar nog een extra voordeel bij.
Als je een bedrag aflost op jouw hypotheek, daalt je totale hypotheekschuld. Je betaalt dan minder rente. Bij een rentetarief van 5% bespaar je voor iedere € 1.000 die je aflost, € 50 bruto per jaar. Dus als je € 10.000 aflost op je hypotheek, bespaar je € 500 bruto per jaar.
Aflossen op persoonlijke lening
Veel hoger dan de rente op een spaarrekening. Zelfs als je bij een bank zit die wél een redelijke spaarrente geeft over je spaartegoed. De rente op een persoonlijke lening ligt meestal ook veel hoger dan die op de hypotheek.
Vooralsnog zal je afgeloste huis niet tot je vermogen gerekend worden. Over vermogen betaal je in Nederland vanaf een bepaald bedrag belasting. Dat is wel zo voor bijvoorbeeld spaargeld en beleggingen, maar niet voor geld dat in je woning zit.