Van Bruggen Adviesgroep acht het meest waarschijnlijke scenario dat de
De ECB heeft in 2022 en 2023 voor het eerst sinds 11 jaar meerdere keren de depositorente verhoogd. De rente lag eind juli 2022 nog op -0,5% en ligt nu, na diverse renteverhogingen, in september 2023 op 4%.
Op dit moment staat de hoogste spaarrente voor een spaarrekening op ruim 3 procent. Wij verwachten dat deze in de rest 2023 en 2024 nog wat verder stijgt. Zolang de inflatie hoog blijft, zal dat Europese Centrale Bank (ECB) haar rentetarieven verder verhogen om zo de inflatie weer omlaag te krijgen.
De reden van stijgende hypotheekrente komt door de stijgende inflatie in 2022. Energieprijzen gaan langzaam omlaag waardoor de hypotheekrentes van alle banken later dit jaar zullen dalen. Helaas is deze daling in april 2023 nog niet doorgezet.
In 2024 betaalt u 2,56% of 2,95% rente. Dit is het percentage per jaar. Dit rentepercentage kunt u omrekenen naar het percentage per maand.
Banken geven rentestijgingen ECB door
In reactie op deze inflatie - en de verwachting dat deze nog te lang, te hoog blijft - heeft de ECB de beleidsrente in zeven grote stappen verhoogd van -0,5% in juli 2022 tot 3,25% in mei 2023.
Gedurende de reeks renteverhogingen steeg de 10-jaars staatsrente van nihil begin 2022 naar zo'n 3% in augustus 2023. Sindsdien schommelt de rente rond dit niveau en staat deze nu iets hoger.
Spaarrente verwachting 2023
In november 2022 heeft de ECB de rente opnieuw verhoogd. De grootbanken voelden zich gedwongen om navolging te geven aan deze rentestijging en verhoogden de spaarrente per 1 december 2022 tot een bescheiden +0,25%.
De afgelopen jaren was ons advies om de rente zo lang mogelijk vast te zetten. Maar in 2023 adviseren we dat niet meer. 10 jaar vastzetten is een mooie periode.
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft voor het eerst sinds juli vorig jaar de rente niet verhoogd. Dat lijkt misschien goed nieuws voor consumenten die geld lenen, maar de ECB-rente staat nog wel op het hoogste niveau sinds het ontstaan van de ECB.
Op basis van de meest recente informatie zijn de hoogste spaarrentes in Europa momenteel tussen de 0,5% en 3,32% per jaar. De hoogste spaarrente van 3,32% voor een deposito van 1 jaar wordt aangeboden door Haitong in Portugal, op het moment van schrijven.
De verwachte stijging hypotheekrente tot 2025 lijkt volgens de meeste analisten licht te gaan stijgen. Een daling is zeer onwaarschijnlijk, een sterke stijging wordt niet verwacht. De grafiek zal echter niet langer naar beneden lopen maar langzaamaan naar boven gaan.
Wettelijke rente 2% hoger vanaf 1 juli 2023
Op 1 juli 2023 is de rente op krediet gestegen van 12% naar 14%. Dit komt omdat de maximale rente bestaat uit de wettelijke rente met een opslag van 8 procentpunt. Omdat de wettelijke rente is gestegen van 4% naar 6%, wordt de maximale rente automatisch 14%.
In 2023 betaal je daarover ook die 0,46 procent rente, maar vanaf 2024 geldt over de hele nieuwe schuld de rente van het nieuwe jaar: 2,56 procent. En ook die rente staat vanaf januari vijf jaar vast.
Als je naar de actuele hypotheekrente kijkt, zie je dat de hypotheekrente 20 jaar vast hoger is dan de rente 10 jaar vast. Hoe langer je namelijk zekerheid wilt, hoe meer hypotheekrente je betaalt aan je hypotheekverstrekker. Bij 20 jaar vast heb je dus hogere maandlasten dan bij 10 jaar vast.
In september 2021 was de rente slechts 0.85% voor een rentevaste periode van 10 jaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor een rentevaste periode van 20 jaar was de rente ook heel laag, namelijk 1,17%. Voor een rentevaste periode van 30 jaar was het 1,43%.
Vanaf 31 januari 2023 verhogen wij het tarief voor hypotheken met Flexibele rente met +0,50%. Ook het tarief van ons Overbruggingskrediet verhogen wij per 31 januari met +0,50%, waardoor het tarief vanaf dan uitkomt op 4,85%.
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft beslist om de rente op te trekken tot 3,50 procent. Dat is opnieuw een stijging met 0,25 procentpunt, de achtste verhoging op rij. "Ik vermoed niet dat dit veel effect zal hebben op de spaarrekeningen", zegt professor macro-economie Selien De Schryder.
Huizenprijzen zullen de komende jaren naar verwachting verder dalen, met 5,1% in 2023 en 3,8% in 2024 (t.o.v. het voorafgaande jaar). De totale verwachte prijsdaling ten opzichte van de piek in de zomer van 2022 bedraagt zo'n 10%.