Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geef je jouw geldverstrekker de zekerheid dat je hypotheekschuld wordt terugbetaald als jij dat niet meer kunt doen. Bijvoorbeeld wanneer je gaat scheiden, arbeidsongeschikt raakt, je partner overlijdt of bij werkloosheid.
Woningen met meer waarde kun je uitsluitend zonder NHG financieren. Op het moment dat je de woning gedwongen moet verkopen is er geen garantie op de vergoeding van een eventuele restschuld. Dit betekent dat de bank dit risico zelf draagt, wat kan resulteren in een hogere hypotheekrente.
Het belangrijkste voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is de rentekorting die geldverstrekkers geven bij een hypotheek mét Nationale Hypotheek Garantie. Deze korting kan oplopen tot 0,6% per jaar. Dit scheelt je al snel enkele honderden euro's per jaar.
Je komt in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie als je voldoet aan onderstaande voorwaarden: Het hypotheekbedrag voor de financiering van je woning bedraagt vanaf 1 januari 2022 maximaal 355.000 euro. Dit geldt ook voor het aankoopbedrag, omdat je maximaal 100% van de waarde van de woning mag financieren.
Voor NHG hangt het antwoord af van de fiscale situatie. In principe is het alleen bij een bestaande eigenwoningschuld mogelijk om een hypotheek gedeeltelijk aflossingsvrij te maken.
De kosten van NHG zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je belasting terug krijgt. Je geeft deze kosten op in je belastingaangifte samen met de overige aftrekbare kosten van je hypotheek. De belastingaangifte vul je in na afloop van het jaar waarin je je hypotheek hebt afgesloten.
De kosten van Nationale Hypotheek Garantie betaal je via de geldverstrekker waar je je hypotheek afsluit. Als je een hoger hypotheekbedrag hebt afgesloten voor de bijkomende hypotheekkosten dan houdt de geldverstrekker het bedrag in van het hypotheekbedrag. Je krijgt geen aparte rekening van NHG.
NHG kijkt hiernaar als we een verliesdeclaratie van de geldverstrekker krijgen en beoordelen dan of jouw restschuld wordt kwijtgescholden. Iedere aanvraag wordt afzonderlijk beoordeeld. Je ontvang een brief met de officiële beslissing, en uitleg over het vervolg.
Voor de NHG moet u eenmalig een premie betalen: de NHG borg. Deze NHG borg is voor 2022 vastgesteld op 0,6 procent van het hypotheekbedrag (in 2021 en 2020 was dat 0,7 procent van het hypotheekbedrag).
NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Dit is een garantie van de Nederlandse overheid. Als jij niet in staat bent om je (starters)hypotheek terug te betalen en je huis verkocht moet worden, dan betaalt NHG de eventuele restschuld aan de bank.
Je betaalt voor NHG eenmalig een borgtochtprovisie van 0,6% over de totale hypotheek. Deze borgtochtprovisie is aftrekbaar van de belasting. Ook betaal je met NHG vaak een lagere rente. Zo verdien je de kosten meestal snel terug.
NHG-kostengrens stijgt naar €355.000 in 2022, NHG-premie verlaagd naar 0,6% Het demissionaire kabinet maakte in de Prinsjesdagstukken bekend dat het meer dan een miljard euro vrijmaakt om de opwaartse spiraal van een vastgelopen huizenmarkt en al maar stijgende woningprijzen te doorbreken.
In principe kun je NHG niet letterlijk meenemen. Je sluit tenslotte voor het nieuwe huis een nieuwe hypotheek af. En bij het nieuwe huis komt eventueel een nieuwe aanvraag voor de NHG kijken.
Voor NHG is het laagste van de koopsom of de getaxeerde marktwaarde leidend. Indien het laagste bedrag van die twee dus lager of gelijk aan de kostengrens is, is NHG mogelijk. Bijkomende kosten moeten dan wel uit eigen middelen betaald kunnen worden en kunnen dus niet gefinancierd worden.
Dat geldt ook bij een hypotheek met NHG, waarbij het laagste bedrag leidend is. Als je een huis koopt komen er namelijk kosten koper boven op de koopsom: de bijkomende kosten. Die bestaan uit notaris-, taxatie- en natuurlijk hypotheekadvieskosten. Daarnaast betaal je 0,6 procent provisie voor NHG.
Neem je restschuld op in je nieuwe hypotheek
De regel dat de lening niet hoger mag zijn dan 100 procent van de waarde van het huis geldt niet voor restschulden. Als je genoeg verdient om de hypotheek voor je nieuwe huis en de restschuld te lenen, dan kan dat.
Voorbehoud Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als je van plan bent een hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie, dan kun je als ontbindende voorwaarde laten opnemen dat de koop niet doorgaat als je geen hypotheek met NHG kunt afsluiten.
Hoeveel krijg ik terug? De kosten die je hebt gemaakt om je hypotheek af te sluiten, worden van je inkomen afgetrokken. Hierdoor wordt je belastbaar inkomen lager en hoef je dus minder belasting te betalen. De hoogte van het bedrag is afhankelijk van je persoonlijke situatie.
De hypotheekrenteaftrek verdwijnt in de toekomst dus niet helemaal, maar is wel fors lager dan op dit moment. Vanaf 2023 zijn de hypotheekrente en alle andere aftrekbare kosten voor de eigen woning maximaal aftrekbaar tegen een tarief van 37,05%.
NHG meeverhuizen of jouw bestaande hypotheek omzetten naar een hypotheek met NHG is ook mogelijk. De belangrijkste voorwaarden in 2022 zijn: De maximale hypotheek voor aankoop is € 355.000 (100% van de marktwaarde). De maximale hypotheek bij oversluiten is € 355.000, inclusief bijkomende kosten.
Ja. Als u aan de voorwaarden van NHG voldoet kunt u voor elke eigen woning Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Dat heeft niets te maken met de vraag of het uw eerste koopwoning is of de tweede, derde of tiende keer dat u een huis koopt.
Een NHG hypotheek is niet mogelijk voor consumptieve bestedingsdoelen die leiden tot een box 3 lening. Evenmin is het mogelijk om consumptieve leningen, welke niet aan de woning besteed zijn en daardoor fiscaal in box 3 vallen, onder NHG te (her)financieren.
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je tot de einddatum alleen rente betaalt. Omdat je niet aflost, moet je de lening op de einddatum in één keer aflossen. Je hypotheekschuld blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde, tenzij je ervoor kiest om onderweg aflossingen te doen.