Het bedrag dat nog openstaat wordt van de hypotheek afgelost. Bij de meeste geldverstrekkers ontvang je dezelfde rente voor het bedrag uit het Bouwdepot dat je nog niet hebt gebruikt. Voor het niet gebruikte bedrag hoef je dus geen rente te betalen.
Je krijgt rente over het geld dat nog in je bouwdepot zit. Als het bedrag in het bouwdepot lager wordt, krijgt je steeds minder rente. Deze depotrente verrekenen we met de hypotheekrente die je betaalt over de hypotheek. Het percentage van de depotrente is hetzelfde als het percentage van de hypotheekrente.
Als de bouw of verbouw is afgerond en het bouwdepot is niet leeg, wordt dit bedrag automatisch afgelost op de lening. Daarna sluit het bouwdepot.
Het bouwdepot sluit u af voor een termijn van maximaal twee jaar. De regels omtrent de kosten die gemaakt mogen worden met het bouwdepot zijn streng. De kosten moeten allemaal gemaakt zijn voor het realiseren van 'vaste' zaken. U moet hierbij denken aan leidingen, muren en vloeren.
Je bouwdepot heeft een looptijd van maximaal twee jaar. Tijdens deze periode kun je vanuit je bouwdepot de rekeningen van bijvoorbeeld de aannemer betalen.
Kan ik tuinbestrating kopen uit mijn bouwdepot? De aanleg van een tuin kan, net als de aanleg van erfafscheiding en nieuwe bestrating, worden meegefinancierd in de hypotheek en dus worden betaald uit het bouwdepot. Dit kan onder de norm 'meerwerk aan de woning'.
Wat zijn de kosten van een bouwdepot? Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).
Je wilt 30.000 euro gaan verbouwen. En je hebt 10.000 euro boeterente en kosten. De totale hypotheek wordt 290.000 euro. De nieuwe rente wordt 1,50% en de nieuwe maandlast 360 euro, een maandelijkse besparing van 370 euro.
Onvoldoende saldo
Stel: je bouwdepot is bijna leeg, maar krijg je nog een factuur binnen die hoger is dan het resterende bedrag. Dan maakt de geldverstrekker alleen het bedrag over dat nog in het bouwdepot zit. Als de factuur duurder is, moet je dus zelf het aanvullende bedrag overmaken.
De factuur(datum) of de datum van de kassabon mag niet ouder dan zes maanden zijn. Heb je een NHG hypotheek? Dan mag de datum van de factuur niet ouder zijn dan de offertedatum van de hypotheekaanvraag.
Verbouwen met een bouwdepot in plaats van eigen geld
Je hoeft de verbouwing niet volledig uit eigen zak te betalen. Je hypotheek zit sneller in een lagere risicoklasse, doordat de marktwaarde na verbouwing hoger is dan de waarde zonder verbouwing. Met een hogere marktwaarde krijg je mogelijk een renteverlaging.
Een bouwdepot en de lening die daarbij hoort, vallen in principe onder uw vermogen in box 3. Een bouwdepot plaatst u in box 1 zolang uw hypotheek gezien kan worden als eigenwoningschuld.
Maandlasten nemen toe tijdens de bouw
Het geld dat in je depot zit gaat omlaag. Het bedrag dat je aan rente ontvangt over je depot daalt dus ook na verloop van tijd. Dit betekent dat naarmate het nieuwbouwproject vordert, de rentelasten toenemen. Je moet immers meer rente betalen dan dat je ontvangt over je bouwdepot.
Wat mag je declareren uit het bouwdepot? Een bouwdepot is bedoeld voor nieuwbouw of een verbouwing, waarmee je de kwaliteit van jouw woning verbetert en de waarde vermeerdert. Denk aan achterstallig onderhoud, een dakkapel of een uitbouw.
Het bouwdepot wordt beheerd door je geldverstrekker. Als je geld nodig hebt voor je bouwwerkzaamheden kun je een opname bouwdepot doen. Je stuurt facturen, bijvoorbeeld van de keukenboer of aannemer, naar de geldverstrekker.
Een andere vorm van hypotheekfraude is bouwdepotfraude. Een bouwdepot is bedoeld voor de verbouwing van de woning. Bij bouwdepotfraude wordt het geld uit het depot niet gebruikt voor de verbouwing, maar voor andere doelen. Ook het insturen van valse facturen om zo gelden uit het bouwdepot te krijgen is fraude.
Let op dat je sommige zaken niet kunt declareren, zoals eigen uren, huur van bouwmateriaal en spullen die je weer mee zou kunnen nemen. Bij nieuwbouw gaat de bouw in termijnen, na afronding van een bouwtermijn of meerwerk betaal je een factuur uit het bouwdepot waardoor het bedrag in het bouwdepot steeds lager wordt.
Denk aan: aanleg, onderhoud en inrichting van de tuin die hoort bij uw eigen woning. vervanging van bijvoorbeeld kozijnen, ramen en deuren. vloeren die onlosmakelijk met het huis zijn verbonden, zoals parket (geen laminaat), plavuizen, een vastgelijmde kurken vloer of een grindvloer.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Het is tegenwoordig een nieuwe trend om de overwaarde van je huis nu uit je huis te halen. Dat geld kun je namelijk wel gebruiken voor andere dingen, zoals een verbouwing of op vakantie gaan. Wij raden je dit strek af om dit niet te doen! Haal je overwaarde niet uit je huis en neem hiervoor geen nieuwe hypotheek.
Het verhogen van je hypotheek is een goede manier om verduurzaming van je woning te financieren. Het fijne is dat hypotheekverstrekkers extra coulant zijn als je je hogere hypotheek voor verduurzaming wilt gebruiken.
Ook energiebesparende voorzieningen kunnen meegefinancierd worden. Stel dat jij voor zonnepanelen een bouwdepot aanvraagt van 10.000 EUR dan kost je dit netto 30 EUR per maand.
Als u uw koopwoning heeft verkocht, moet u de resterende hypotheek helemaal afbetalen. Is de verkoopwaarde hoger dan uw hypotheek? Dan heeft u overwaarde en kunt u makkelijk uw schuld aflossen. De overgebleven overwaarde kunt u vrij besteden.
Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Je kunt er één aanvragen als je voor het eerst een huis koopt, voor je tweede huis, voor je nieuwbouwwoning of bij het verbouwen van je huis.