Waarom wil je financieel vrij zijn? Financieel vrij zijn geeft je een ongekende luxe en rust in je leven. Ben je toe aan een sabbatical, wil je eerder stoppen met werken zonder bang te zijn dat je pensioen niet toereikend is, wil je ander werk gaan doen of een wereldreis maken, het kan allemaal.
Financieel vrij zijn houdt in dat je je gewenste levensstijl kunt behouden zonder een regulier salaris.
Iemand is financieel onafhankelijk wanneer zijn/haar netto jaarinkomen, bestaande uit inkomen uit arbeid en eigen onderneming en uitkeringen inkomensverzekeringen hoger is dan het bedrag van de lage-inkomensgrens.
Als je elke maand zo'n 1.500 euro uitgeeft, kom je uit op jaaruitgaven van 18.000 euro. Volgens de FIRE-basisregel heb je dan 450.000 euro aan vermogen nodig om te kunnen stoppen met werken. Je snapt nu ook waarom veel mensen die ernaar streven om FIRE te worden, zo zuinig mogelijk leven.
Vuistregel: hoeveel heb je nodig? Als vuistregel kun je aanhouden dat je 30 keer je jaaruitgaven nodig hebt om te kunnen stoppen met werken. Dit zou bij €3.000 per maand op €1.080.000 uitkomen. Als je ervan uitgaat dat je een goed rendement haalt met je geld, kun je uitgaan van 25 keer je jaaruitgaven (€900.000).
Vanaf 21 jaar zijn kinderen pas financieel onafhankelijk. Tot die tijd blijf je als ouder onderhoudsplichtig. Dat betekent dat je verplicht bent je kind financieel te ondersteunen in de kosten van levensonderhoud en studie. Denk aan kleding, voeding, scholing, medische hulp en een dak boven het hoofd.
Welk kapitaal je daarvoor nodig hebt, hangt af van het rendement van jouw spaar- of beleggingsproducten. Bij een gemiddeld nettorendement van 5% hebt je 480.000 euro nodig om uit te komen bij een jaarlijks rente-inkomen van 24.000 euro. Bij een nettorendement van 2% heb je een kapitaal van 1,2 miljoen euro nodig.
Veel vrouwen werken niet of in deeltijd. Daardoor heeft ongeveer 1 op de 6 vrouwen in Nederland niet genoeg geld om economisch zelfstandig te zijn. Hun inkomen is minder dan 70% van het netto minimumloon. De Rijksoverheid wil de economische zelfstandigheid en de financiële onafhankelijkheid van vrouwen vergroten.
Hoe meer geld je ieder jaar opneemt, hoe groter de kans dat je uiteindelijk geen geld meer over houdt. De naam 4% regel komt voort uit het feit dat je zelfs na 30 jaar een slagingspercentage van 95% hebt wanneer je 4% per jaar opneemt. Ofwel, de kans is 95% dat je na 30 jaar niet door je geld heen bent.
De gemakkelijkste manier om financiële onafhankelijkheid te kunnen bereiken, is om je uitgaven goed te bekijken en in de hand te houden. Veel mensen hebben geen idee waar ze elke maand geld aan uitgeven. Ze zien gewoon hun salaris binnenkomen en aan het einde van de maand is het geld schoon op.
Vrouwen geven meer uit aan persoonlijke verzorging, zoals haarverzorging, cosmetica en parfums dan mannen. Alleenstaande vrouwen besteden hier in totaal 2,7 procent van hun geld aan, tegen 1,0 procent voor alleenstaande mannen. Ook tuin en bloemen, en groente en fruit zijn populairder bij vrouwen dan bij mannen.
Vrouwen hebben minder vaak een voltijdbaan (35 uur per week of meer) dan mannen: 29% tegenover 83%. Iets meer dan de helft van de vrouwen werkt tussen de 20 en de 35 uur per week. Tussen 2007 en 2017 is vooral het aandeel vrouwen met een grote deeltijdbaan (28 tot 35 uur) gegroeid: van 20% naar 25%.
Een zelfverzekerde, onafhankelijke vrouw zijn gaat niet over hoe anderen over je denken. Het gaat erom hoe je jezelf, je zelfvertrouwen en je eigenwaarde ziet. Je kunt nog steeds de hele tijd voor anderen zorgen, maar dat mag er nooit toe leiden dat je je schuldig voelt over het nemen van tijd voor jezelf.
€100.000 – €200.000 vermogen: 909.000 huishoudens. €200.000 – €500.000 vermogen: 1.075.000 huishoudens. €500.000 – €1.000.000 vermogen: 314.000 huishoudens. €1.000.000+ vermogen: 169.000 huishoudens.
Rekenvoorbeeld - 500 000 euro pensioenkapitaal
Stel dat u 500 000 euro kapitaal heeft om op pensioen te gaan. In uw eerste pensioenjaar haalt u dan 4% van dat kapitaal uit de pot om van te leven, zijnde 20 000 euro.
In Nederland hadden 223 duizend huishoudens in 2019 een vermogen van 1 miljoen euro of meer. Hiermee was 2,8 procent van alle huishoudens miljonair.
U bent in elk geval aansprakelijk voor schulden tot uw kind 12 jaar is. Daarna hangt het van de situatie af of u moet betalen. Voor aankopen bent u meestal aansprakelijk tot 18 jaar. En voor schade en boetes meestal tot 16 jaar.
Is uw kind jonger dan 14 jaar, dan ligt de aansprakelijkheid bij u. Dit geldt als u het ouderlijk gezag of de voogdij heeft over het kind. Heeft u een aansprakelijkheidsverzekering, dan kunt u daarop meestal de schade verhalen. Is uw kind 14 of 15 jaar, dan is het zelf aansprakelijk.
Vanaf die dag mag je stemmen, zelfstandig rijden als je een rijbewijs hebt, drank en wiet kopen, een bankrekening openen, geld lenen, een woning kopen en zelfs minister-president worden. Vanaf je 21ste verandert er niet meer zoveel.
Hoe kun je rondkomen van 2000 euro per maand? Elke situatie verschilt. De een kan gemakkelijk rondkomen van 2000 euro per maand terwijl het voor een ander een stuk lastiger is. Dit kan bijvoorbeeld afhangen of je alleenstaand bent of met een heel gezin moet rondkomen.
Liggen je maandlasten rond de 2250 euro per maand, dan heb je 27.000 euro per jaar nodig. Onderstaand bedrag heb je nodig op het moment dat je stopt met werken: Bij een levensverwachting van 80 jaar – totaal 810.000 euro. Bij een levensverwachting van 100 jaar – totaal 1.350.000 euro.
Volgens onderzoek van het CBS heeft een 50-jarige gemiddeld €40.600 aan spaargeld op zijn bank- en/of spaarrekening staan. De mediaan ligt met €14.700 aan spaargeld een stuk lager dan het gemiddelde.
Volgens het Nibud ben je als gezin van 4 personen per maand zo'n 660 euro kwijt aan boodschappen. Dat komt neer op een ruime 150,- per week. Je kunt de tabel van het Nibud gebruiken om te bepalen wat voor jou een reëel bedrag is aan boodschappen.