Ja, je kunt een woning kopen met inkomen uit pensioen. Ook als je (nog) een hypotheek nodig hebt. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek. Het kan wel zijn dat de geldverstrekker een overlijdensrisicoverzekering eist en daar zit wel een maximale leeftijd aan vast.
Er zit in principe geen maximumleeftijd aan een hypotheek. Echter spelen er wel wat meer dingen bij het bepalen van je hypotheeklening. Immers, hoe ouder je bent, hoe groter de kans dat je binnen de 30 jaar overlijdt, en de hypotheek niet meer terug kan betalen.
Je pensioeninkomen is op zich geen probleem als je geld wilt lenen. Net als bij iemand die in een vast dienstverband werkt, kijken kredietverstrekkers gewoon hoe hoog je inkomsten zijn en hoeveel je verantwoord kunt lenen. Hierbij geldt hoe hoger je pensioeninkomen, hoe meer je mag lenen.
“Ja! Er is namelijk geen maximale leeftijd voor het verkrijgen van een hypotheek en geen einddatum waarop de hypotheek moet zijn afgelost.”
Ook na 65 jaar. Nederlandse banken hanteren over het algemeen geen maximumleeftijd voor het afsluiten van een hypotheek. Ook werken ze niet met afwijkende voorwaarden, extra kosten of een opslag op de rente omdat je een dagje ouder bent.
Kan ik een hypotheek afsluiten terwijl ik wat ouder ben? Het is zeker mogelijk om een hypotheek af te sluiten als je wat ouder bent. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek. Er zit wel een maximale leeftijd aan de overlijdensrisicoverzekering (ORV).
Je bruto inkomen na je pensioen is waarschijnlijk (veel) lager dan je bruto inkomen voor je pensioen. Dit verschil is veel groter dan het verschil in netto inkomen. Als banken een hypotheek geven, kijken ze naar je bruto inkomen. Hierdoor kun je na je pensioen vaak een stuk minder lenen dan daarvoor.
De looptijd voor een hypotheek bedraagt in de regel 30 jaar en als de bank deze looptijd niet verlengt, dan hebt u een probleem. De bank kan uw woning opeisen, bovendien bestaat er na dertig jaar geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
De seniorenhypotheek is een hypotheek speciaal voor ouderen. Je creëert meer financiële ruimte door gebruik te maken van de overwaarde op je huis. Het is bijvoorbeeld je wens om meer leuke dingen te doen, je wilt je maandlasten verlagen of je zoekt een extra aanvulling op je inkomen.
Een Persoonlijke Lening van € 100.000,- heeft een vaste rente vanaf 4,4% . De looptijd bepaalt u vooraf samen met de bank. Kiest u een looptijd van 120 maanden, dan betaalt u elke maand circa € 1.027,43 aan aflossing en rente. U lost de lening in 10 jaar af.
Het eenvoudige antwoord is neen. De wet is duidelijk: er staat geen leeftijd op een hypothecaire lening. Iedereen heeft er recht op. Nochtans krijgen oudere mensen in de praktijk wel eens het deksel op de neus wanneer ze een lening aanvragen.
Voor de aankoop van een eigen woning hanteert de Nationale Bank momenteel de norm dat u maximaal 90% van de aankoopprijs kunt lenen. Voor jonge gezinnen die hun eerste woning kopen is de tolerantiemarge iets groter, maar sowieso kunt u bij Crelan nooit meer dan 100% van de aankoopprijs lenen.
Een hypotheekverstrekker kijkt altijd naar de draagkracht van degene die wil lenen. Daarbij kijkt de bank naar uw inkomen, uw schulden en uw vermogen. Als u geen inkomen heeft zult u uw woning zelf moeten financieren. Het is dan niet mogelijk een hypotheek af te sluiten.
Als u met pensioen gaat, krijgt u een basisinkomen volgens de Algemene ouderdomswet (AOW). Daarnaast bouwt u meestal een aanvullend pensioen op bij uw werkgever. U kunt ook zelf een particuliere verzekering afsluiten.
Je kunt het bijna zien als een extra spaarpotje. Want ja: je kunt de overwaarde van je woning 'uit de stenen halen' en op verschillende manieren gebruiken. En dat kan een waardevolle toevoeging zijn aan jouw pensioenpotje, jouw nalatenschap of een ander doel dat je voor ogen hebt.
De maximum leeftijd voor het afsluiten ligt vaak op 72 jaar. Kom je in aanmerking om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, dan houdt de bank rekening met de hoogte van de premie.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Wanneer je amper nog hypotheek hebt, zullen je aftrekbare kosten lager zijn dan je woningforfait en dus zou je meer belasting moeten betalen. Dat voelt niet helemaal eerlijk. Want als je wel nog schuld hebt en rente aftrekt, is die vaak hoger dan het eigenwoningforfait en hoef je dus niet te betalen.
Maar een aflossingsvrije hypotheek heeft ook nadelen. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en – dus – geen aflossing. Daardoor wordt je schuld tijdens de looptijd niet minder. Maar die schuld moet je aan het einde van de looptijd of bij tussentijdse verkoop wel volledig aflossen.
Stel, het inkomen is nu € 60.000 en het verwachte pensioeninkomen inclusief AOW is € 35.000. De 56-jarige kan dan (bij een rente van 2,5%) bijna € 285.000 lenen. Maar de 57-jarige met hetzelfde huidige inkomen en pensioen, kan slechts € 224.000 lenen.
In de meeste gevallen is het dus verstandig om uw hypotheek af te lossen als u voldoende spaargeld heeft. Uw spaargeld levert immers bijna niets op, en een besparing is bijna altijd mogelijk.