Je ouders kunnen je geld lenen als je een huis wilt kopen, of voor onderhoud van je huis. Deze constructie wordt ook wel een 'familiebank' of 'familiehypotheek' genoemd. De lening mag onderhands worden afgesloten, dit betekent dat je niet naar de notaris hoeft.
Aan een onderhandse lening is geen maximumbedrag verbonden. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen. Anders wordt de lening gezien als een schenking en krijg je een naheffing van de Belastingdienst.
Ook bij een familiehypotheek leent men geld om een woning te kopen. Alleen niet van de bank, maar van ouders. Zij vragen daarvoor rente: zo levert hun spaargeld meer op dan als het op de spaarrekening staat. Net als bij een gewone hypotheek levert ook het lenen bij de 'familiebank' mogelijk een belastingvoordeel op.
Renteloze geldlening ouders aan kind
Tussen ouders en kind kan worden afgesproken dat er geen rente over de geldlening is verschuldigd. De belastingdienst ziet een renteloze geldlening jaarlijks als een schenking van 6% van het geleende bedrag.
Geld lenen aan uw kinderen is zo'n gek idee nog niet. Mits u de afspraken en voorwaarden duidelijk vastlegt in een contract, bij voorkeur notarieel vastgelegd. Het gezegde 'met je familie moet je wandelen, niet handelen' kan prima worden weerlegd als u het onderhands lenen puur zakelijk bekijkt.
Voor een schenking van een ouder aan een kind geldt er jaarlijks een vrijstelling van € 6.035 (2023). Bij een renteloze lening van € 10.000 betekent deze regeling dus een fictieve schenking van € 600. Dit valt binnen de vrijstelling en betekent dus geen schenkbelasting.
In 2024 in elk geval € 6.633 (€ 6.035 in 2023). Dit bedrag is de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen van ouders aan hun kind. Onder 'kind' verstaan wij ook een pleegkind of een stiefkind.
Geld lenen zonder BKR
Het is in principe niet mogelijk om geld te lenen zonder dat het geregistreerd wordt bij het BKR. Kredietverstrekkers zijn verplicht om het bedrag aan te melden bij het BKR. Geldverstrekkers zijn ook verplicht om je te toetsen voordat ze je een lening geven.
Geld lenen van familie is in principe een prima optie.Wel moet je de risico's goed voor ogen houden. Met duidelijke afspraken kun je onderlingen narigheid vaak voorkomen. Zorg er bovendien voor dat je ook bij familie en vrienden verantwoord leent.
Je ouders kunnen je geld lenen als je een huis wilt kopen, of voor onderhoud van je huis. Deze constructie wordt ook wel een 'familiebank' of 'familiehypotheek' genoemd. De lening mag onderhands worden afgesloten, dit betekent dat je niet naar de notaris hoeft.
Sinds 1 januari 2024 is de rente op krediet 15%. Dit komt doordat de maximale kredietvergoeding bestaat uit de wettelijke rente met daarbij opgeteld 8 procentpunt. Omdat de wettelijke rente op 1 januari 2024 steeg van 6% naar 7%, steeg de maximale kredietrente automatisch mee van 14% naar 15%.
In principe is een familiehypotheek niets anders dan een reguliere hypotheek.Alleen leen je in dit geval het geld niet bij een bank, maar neem je een hypotheek bij familie. Dat kunnen je ouders zijn, maar dat hoeft niet. Ook bij je grootouders of je oom kun je een familiehypotheek afsluiten.
Want die hoge rente die u vraagt aan de kinderen, kunt u jaarlijks aan ze terugschenken. U leent uw kind 100.000 euro tegen 6 procent rente. Uw kind betaalt dus ongeveer 6.000 per jaar aan rente (plus wat aflossing). U mag jaarlijks 5.428 euro (2019) belastingvrij schenken.
Iedereen mag u belastingvrij € 2.658 (€ 2.418 in 2023) schenken. U hoeft daarover geen aangifte schenkbelasting te doen. Zolang u maar in de gaten houdt dat u schenkingen van partners bij elkaar op moet tellen.
Nieuwe leningen en belasting
De familielening valt onder overige bezittingen. Een categorie die sinds 2023 zwaarder belast wordt. Over de familiehypotheek betaal je dus meer belasting dan over je spaargeld.
Geld lenen bij familie of vrienden noemen we ook wel een onderhandse lening. Het is een speciale lening alleen voor u, want de lening wordt niet openbaar aangeboden via een bank financiële instelling. Zorg er bij een onderhandse lening wel voor dat u afspraken goed vastlegt in een contract.
Nee, het ontvangen van aflossingen van een lening en de rente vallen niet onder inkomen. De Belastingdienst ziet dit ook niet als inkomen. Dat komt omdat je een lening uitleent uit jouw vermogen.
De bank zal van tevoren aangeven welke informatie je moet aanleveren voor de beoordeling van de kredietaanvraag. Vaak zijn dit: een businessplan (ondernemingsplan), financiële gegevens en een ondernemersprofiel. Met al deze informatie beoordeelt de bank kijken je financieringsaanvraag.
Je kunt op verschillende manieren je benzine- of elektrische auto financieren, bijvoorbeeld op afbetaling bij de dealer, met geld lenen bij de bank of door te leasen. Waar je ook voor gaat, je gekozen autofinanciering moet wel bij je passen. En er niet onnodig veel voor betalen zou ook fijn zijn.
De verjaringstermijn van een geldlening is vijf jaar. Dat betekent dat als die termijn van vijf jaar is verstreken u geen betaling meer kunt vorderen van de lening.
Een persoonlijke lening is een vorm van geld lenen waarbij u het volledige bedrag in één keer ontvangt om een grote aankoop mee te financieren.Deze lening betaalt u vervolgens in delen af aan de verstrekkende partij.
Je kunt schenken door een bedrag te storten op de rekening van je kleinkind. Deze rekening moet op naam van je kleinkind staan. Iedere storting die je doet is een schenking. Je kunt jaarlijks belastingvrij schenken aan je kleinkind, dit heet een schenkingsvrijstelling.
Is er controle op schenkingen? De belastingdienst kan ook zonder een aangifte de schenking op het spoor komen. Dit kan op grond van akten die de notaris registreert, gegevens die de bank doorgeeft of adviezen die je fiscalist meldt aan de overheid.
Een schenking wordt altijd zonder tegenprestatie van de andere partij gegeven. Dat is het grote verschil met een gift. In geval van een gift kan er namelijk wel sprake zijn van een tegenprestatie. Je kunt bijvoorbeeld iemand iets verkopen dat eigenlijk €500,- waard is.