Alleenstaande huis kopen: kan dat met een studieschuld? Ben je alleen en wil je een huis kopen? Dan is dat mogelijk als je voldoende inkomen hebt. Als je nog een studieschuld hebt, of een andere schuld, dan is dat van invloed op het maximale bedrag dat je kunt lenen.
Een hypotheek 2 namen 1 inkomen is mogelijk. Dit wil zeggen, het is mogelijk om op basis van 1 inkomen een hypotheek af te sluiten en gewoon samen een huis te kopen.
Gemiddeld bedragen de kosten koper 6% (inclusief overdrachtsbelasting) van de woningwaarde. De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt.
Vaak vragen mensen zich af: kun je ook een huis kopen zonder spaargeld? Sinds 1 januari 2018 is het niet meer mogelijk om een hypotheek zonder eigen geld af te sluiten. Sinds die datum mag namelijk nog maar 100% van de koopsom gefinancierd worden met een hypotheek.
De hoogte van je hypotheek mag niet meer zijn dan 100% van de waarde van de woning (loan to value). Hierop geldt wel een uitzondering. Je mag 106% van de marktwaarde lenen op het moment dat je kunt aantonen dat je die 6% extra gebruikt voor het duurzaam maken van je huis.
Uw hypotheeklasten van een huis van € 300.000,- bedraagt dus bijna € 1500,-. Wat denkt u zelf wat u aan huur zou betalen voor een dergelijke woning. Let op, de hypotheeklasten van een hypotheek van 3 ton kan minder als je een gedeelte aflossingsvrij neemt.
Maandelijkse hypotheeklasten van de lineaire hypotheek
Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je bij een looptijd van 30 jaar dus € 694,44 per maand aan aflossing. Het rentebedrag wordt berekend aan de hand van het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Dit wordt iedere maand minder, omdat je maandelijks aflost.
In 2023 kan jij 100% van de woningwaarde lenen als hypotheek. Alle kosten die boven deze waarde komen, betaal je uit eigen zak. Zo zijn de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening, wat gemiddeld neerkomt op 2,5% - 5% van de woningwaarde.
Het Nibud berekent zelfs dat je een bedrag tussen de € 8000 en 13.000 euro opzij moet zetten. Ook hier kun je proberen de kosten te drukken door op zoek te gaan naar tweedehands meubels. Ook kun je bij familie en vrienden navragen of ze nog spullen over hebben.
Banken mogen in principe maar maximum 90% van de waarde van de woning financieren. En omdat er meer kosten bij een verkoop komen kijken dan puur de aanschafprijs, voorzie je best minstens 20% aan eigen middelen. Als je dus een woning van 200.000 euro wilt kopen, zit je goed met minimum 40.000 euro aan eigen inbreng.
NIBUD adviseert om jaarlijks 1 procent van de woningwaarde te sparen. Is het huis 250 duizend euro waard, dan zou je jaarlijks 2.500 euro voor je huis apart moeten leggen. Je kunt met de Buffer berekenaar nagaan welk bedrag jij zou moeten sparen.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Een hypotheek van € 400.000,- kost per maand bruto € 1696,- per maand als het uw eerste eigen huis is. Het betreft een volledig geoptimaliseerde hypotheek die op jouw situatie moet passen. Hij moet betaalbaar zijn in alle situaties, ook bij eerder overlijden voor nabestaanden en op pensioendatum.
Heb je bijvoorbeeld een hypotheek van € 200.000? Dan betaal je iedere maand € 555,55 aan aflossingen (€ 200.000/ 360 aflossingen). De hypotheekrente wordt berekend over het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Dit onderdeel wordt iedere maand weer wat kleiner, omdat je maandelijkse aflost.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de € 596 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is € 1.192 als u een fiscale partner heeft. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
De Coronacrisis brengt veel onzekerheden met zich mee. Oplopende werkloosheid en dalend consumentenvertrouwen kan leiden tot dalende vraag en prijzen van woningen. Anderzijds is het de verwachting dat er meer vraag blijft dan aanbod en met de relatief lage rente kan het voor jou toch aantrekkelijk zijn om nu te kopen.
Volgend jaar kosten bestaande koopwoningen zoals we nu voorzien gemiddeld 2,4 procent minder dan in 2023. In het laatste kwartaal van 2024 liggen huizenprijzen dan 9,4 procent onder de prijspiek van de zomer van 2022, wat omgerekend zo'n 33.000 euro is voor een doorsnee verkochte woning.
Een eigen woning en geen schulden bij de bank: daar zouden veel mensen geen nee tegen zeggen. Jammer genoeg is dit niet voor iedereen weggelegd en kan je vaak geen woning kopen zonder een lening aan te gaan. Enkel wie erg goed gespaard heeft, net erfde of een huis bezit met overwaarde vormt een uitzondering.
Een handige vuistregel is dat je ongeveer 2-3 maandsalarissen aan buffer aanhoudt als alleenstaande, zo'n 3-4 maandsalarissen als samenwonend stel, en zo'n 4-5 maandsalarissen als gezin. Het Nibud biedt een handige BufferBerekenaar, die je advies geeft over hoeveel financiële buffer jij nodig hebt.
Ja, met voldoende eigen geld kun je een huis kopen zonder hypotheek. Het is wel belangrijk om inzicht te hebben in je spaargeld. Als je plannen hebt waar kosten mee gepaard gaan, kan het verstandig zijn om alsnog een (kleine) hypotheek af te sluiten.
Wat kost 400.000 hypotheek? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.601,- bruto en € 1.294,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Je netto hypotheeklasten zijn de maandelijkse kosten van jouw hypotheek, rekening houdend met het belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek. Het netto hypotheekbedrag is dus lager dan het bruto maandbedrag.
U heeft €50.000 eigen geld, wat betekent dat u de mogelijkheid hebt om slechts een hypotheek af te sluiten van €215.000. Zo worden de maandlasten lager en loopt u bovendien minder risico dat uw woning onder water komt te staan als de waarde daalt.