Als je meer hypotheek kunt krijgen dan je op dit moment hebt (doordat je overwaarde hebt én je inkomen een hogere hypotheek toestaat), dan kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor de schulden. Je lost dan een lopende lening af en zet die om in een tweede hypotheek of verhoogde hypotheek.
Je kunt de overwaarde aflossen op je nieuwe eigenwoningschuld. Dit is het deel van je hypotheek dat je hebt afgesloten voor de aankoop van je nieuwe woning. Dus bovenop het hypotheekbedrag dat je al had bij je vorige woning. Doe je dat niet, dan is niet alle hypotheekrente van je nieuwe hypotheek aftrekbaar.
Je hebt verschillende mogelijkheden om de overwaarde van je huis te laten uitbetalen als aanvulling op je inkomen. Heb je genoeg inkomen? Dan zijn een krediethypotheek en een aflossingsvrije hypotheek het meest geschikt.
Als er sprake is van overwaarde, kun je de overwaarde op je huis opnemen door je hypotheek te verhogen, een opeethypotheek af te sluiten, je woning te verkopen en terug te huren of je hypotheek over te sluiten. Vervolgens kun je je overwaarde gebruiken voor verbouwen, verduurzamen of andere wensen.
Nadelen overwaardehypotheek
Overwaarde verzilveren heeft mogelijk invloed op uw hypotheekrenteaftrek. U kunt nooit uw volledige overwaarde benutten zonder uw huis te verkopen. Verschillende mogelijkheden: complexe producten die niet altijd even gunstig zijn.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
Overwaarde huis belasting in box 3
Als je woning naar box 3 gaat, wordt je overwaarde voortaan gezien als vermogen waarover je vermogensbelasting moet betalen.
Je mag tegenwoordig maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dus je kunt je hypotheek verhogen tot maximaal je volledige woningwaarde.
In principe is de overwaarde van je huis altijd belastingvrij, maar gaat het om het vermogen wat er op je rekening staat aan het begin van het nieuwe jaar. Als dit meer is dan 50.000 euro als alleenstaande, of meer dan 100.000 euro als fiscaal partners, dan krijg je te maken met de Belastingdienst.
Het is mogelijk om de overwaarde op je woning te gebruiken om je huidige consumptieve schulden af te lossen. Gezien je voor dit soort leningen en kredieten vaak een hoge rente betaalt, kan het verhogen van je hypotheek, een tweede hypotheek of een opeethypotheek verstandig zijn.
Er zijn ook mensen die hun huis al helemaal hebben afbetaald en daar dus geen lening meer voor hebben. Dat zijn 760.000 huishoudens , oftewel 17 procent van de huizenbezitters. Het zal niet verbazen dat dit vooral bij ouderen het geval is.
U kunt uw tweede huis naast volledig kopen met overwaarde, ook gedeeltelijk kopen met overwaarde. Hierbij verhoogt u uw huidige hypotheek met het bedrag dat u heeft aan overwaarde. Wees uzelf er hierbij wel van bewust dat u niet zomaar met ieder bedrag uw hypotheek kan verhogen.
Als je aflost op je hypotheek betaal je minder rente.Hierdoor krijg je minder hypotheekrenteaftrek, waardoor je inkomen hoger wordt. Dit kan gevolgen hebben voor je toeslagen. Je krijgt hierdoor mogelijk minder kinderopvangtoeslag of zorgtoeslag.
Wanneer u overwaarde op uw huis heeft, wordt deze overwaarde gezien als vermogen en valt deze in box 3 van de inkomstenbelasting. In box 3 betaalt u belasting over uw vermogen boven een bepaalde vrijstelling. De hoogte van de belasting is afhankelijk van de totale waarde van uw vermogen.
Kan ik de kosten koper betalen uit de overwaarde? Als je je huis verkoopt met voldoende overwaarde, dan kun je deze overwaarde gebruiken om de kosten koper voor de nieuwe woning van te betalen. Dit gaat via de notaris.
Klinkt te gek, maar als je geen zin hebt om te verhuizen heb je daar helemaal niets aan. Hoe kun je die overwaarde toch verzilveren? Je kunt kiezen voor zo'n overwaardehypotheek, waarbij een geldverstrekker je geld leent op basis van de waarde van je huis. Het huis waar je woont is dan het zogenoemde 'onderpand'.
Dan is een opeethypotheek wellicht een optie.Daarmee kun je je overwaarde opnemen zonder strenge inkomenstoets. Een opeethypotheek is speciaal bedoeld voor gepensioneerden met een wat lager (pensioen)inkomen.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de € 596 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is € 1.192 als u een fiscale partner heeft. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
Over uw belastbaar inkomen uit vermogen betaalt u belasting. Wij gaan ervan uit dat u een voordeel hebt uit uw grondslag sparen en beleggen. Over dit voordeel betaalt u vanaf 2023 32% inkomstenbelasting. In 2022 en 2021 is dat 31% inkomstenbelasting.
8 op de 10 huishoudens hebben woning met overwaarde
Bij bijna 8 op de 10 huishoudens met een eigen woning was de waarde van deze woning in 2020 hoger dan de hypotheekschuld. In 2014 had iets meer dan de helft van de woningbezitters een woning met overwaarde. Deze toename komt vooral door de gestegen huizenprijzen.
U kan uw overwaarde van de woning gebruiken voor pensioen door iemand te laten inkopen in uw woning. De inkoper of mede-inwoner krijgt een hypotheek ter hoogte van de helft van uw huidige taxatiewaarde. Dit geld wordt door de notaris op uw rekening gestort en kan u voor de oude dag gebruiken.
Opeethypotheek leeftijd
De opeethypotheek is bedoeld voor senioren die bijvoorbeeld hun pensioen willen aanvullen en overwaarde hebben op hun woning. Over het algemeen wordt de opeethypotheek aangeboden aan mensen vanaf 60 jaar oud. De exacte leeftijdsgrens kan per aanbieder verschillen.