Geld lenen in Duitsland kan alleen als je getrouwd bent met een Duitse man of vrouw, of wanneer je er werkt en inkomen krijgt uit Duitsland. In elke andere situatie is geld lenen in Duitsland als je in Nederland woont onmogelijk.
NIJMEGEN - Nederlanders die een huis in Duitsland willen kopen, komen steeds moeilijker aan een Nederlandse hypotheek. Het aantal Nederlandse hypotheekverstrekkers dat leningen verstrekt op buitenlands onderpand neemt af. En bij de banken die er nog wel aan willen, worden de regels strenger.
In Duitsland is het niet mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder inbreng van eigen vermogen. Vaak moet ongeveer 10-30% zelf meegenomen worden van de hypotheeksom + kosten koper. In Duitsland zijn weinig hypotheken aflossingsvrij, na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost.
Duitse banken financieren in de meeste gevallen niet meer dan 70 procent van de woningwaarde. Dit houdt in dat je 30 procent eigen geld in moet leggen voor alleen al de woning. Daar komen de overige kosten nog bij, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
Elk land hanteert weer een eigen regelgeving. Daardoor is het heel lastig om een hypotheek af te sluiten bij een Nederlandse bank voor een huis dat je in het buitenland wilt kopen. Momenteel zijn er alleen concrete mogelijkheden voor een hypotheek bij woningen in Frankrijk, Duitsland en België.
Een tweede woning in het buitenland zal (vrijwel altijd) niet in Nederland belast worden, maar in het land waar de woning is gelegen. Dit komt door de belastingverdragen die Nederland met veel landen heeft gesloten. De tweede woning is dan belast volgens de daarvoor geldende regels in het betreffende land.
Wonen in Duitsland, betekent emigreren naar Duitsland. U blijft Nederlands staatsburger, maar bent in Duitsland belastingplichtig. Een belangrijke uitzondering hierop wordt gevormd door de inkomstenbelasting, althans als u in Nederland blijft werken. Verhuizen naar Duitsland biedt veelal economische voordelen.
Anders dan in Nederland worden de huizen aangeboden zonder adresgegevens, omdat de Duitse makelaar middels een zogenaamde Nachweis moet aantonen dat hij aan de potentiële koper het huis heeft aangeboden. Deze Nachweis heeft de makelaar nodig om, als de koop tot stand komt, zijn courtage in rekening te kunnen brengen.
Is er een Duitse site a la Funda? Ja zeker! Wanneer je een huis zoekt in Nederland kom je al snel uit bij Funda.
Bij het afsluiten van een hypotheek voor een woning in België zijn andere regels verbonden dan wanneer u een woning in Nederland koopt. Zo kunt u in België nooit meer lenen dan de totale kostprijs van uw woning en verwachten Belgische banken dat u een gedeelte van de aankoopsom met eigen geld financiert.
Nadelen wonen in Duitsland
zijn in Duitsland echt lager dan in Nederland. Daarnaast is het kopen van een huis en het verkrijgen van een hypotheek een vak apart en een stuk lastiger dan in Nederland. In Nederland verdienen makelaars goed aan de verkoop van een woning, in Duitsland grenst dit haast aan legaal gappen.
Dit wordt na betaling van de koopsom geregeld door de notaris en is deels vergelijkbaar met het Nederlandse kadaster. Het grootste deel van de notariskosten, ca. 1,5%, wordt betaald door de koper.
Gebruikelijk is dat de koper 3% – 5% makelaarscourtage (exclusief 19% BTW) van de verkoopprijs betaalt, maar deze mag wettelijk ook maximaal 6% van de verkoopprijs bedragen (dus is deze in veel gevallen 5 %, exclusief 19% BTW).
De inkomstenbelasting (Einkommenssteuer) in Duitsland is lager dan in Nederland, het maximale tarief bedraagt 42%. Bij een inkomen boven de € 250.000 heeft men nog een tarief voor de rijken van 45%.
In Duitsland is het leven goedkoper dan in Nederland. De prijsverschillen met buurlanden als Zwitserland, Denemarken en Luxemburg zijn zelfs nog groter. Opvallend is wel dat Duitsland het prijsniveau stabiel wist te houden, en dat in Nederland de prijzen wel stegen ten opzichte van het Europees gemiddelde.
Kunt u de overwaarde op uw eerste huis gebruiken? De overwaarde op uw eerste huis kan interessant zijn voor de financiering van uw tweede huis in het buitenland. In dat geval is het vaak nuttig om de tweede hypotheek bij de geldverstrekker af te sluiten waarbij u ook uw eerste hypotheek hebt lopen.
Bankenlandschap en hypotheek
In tegenstelling tot het verleden financieren Nederlandse banken de aankoop van een woning in België niet meer. Voor een hypotheek moet je dus bij een Belgische geldverstrekker zijn. Dat kan wel een Belgische vestiging van een Nederlandse bank zijn.
Een Nederlandse hypotheek voor een huis in Spanje is zeker mogelijk! In bepaalde situaties is het mogelijk om een financiering te krijgen voor bijvoorbeeld een woning of vakantiehuis in Spanje. Er zijn bepaalde factoren die dit mogelijk maken maar is per situatie verschillend.
De Belastingverdragen of het Besluit voorkoming dubbele belasting 2001 bepalen welk land over welke inkomsten belasting mag heffen. Woont u in Nederland en heeft u inkomsten, vermogen of bezit in het buitenland? Dan geeft u in uw belastingaangifte alle inkomsten aan (wereldinkomen).
Uw 2e woning hoort bij uw box 3-vermogen. U betaalt belasting over uw vermogen volgens de regels die daarvoor gelden. Als u uw 2e woning verhuurt, hoeft u de inkomsten uit de verhuur niet op te geven.
Duitsland en Oostenrijk bieden volop vakantiehuizen en appartementen middenin de natuur en vlakbij de piste. Recreatiewoningen zijn er bovendien heel betaalbaar, de prijzen zijn stabiel en doordat de landen zijn toegespitst op toeristen zijn er zeer goede faciliteiten.