Een lening kan worden geweigerd als de bank niet gelooft dat je de betalingen kan dragen. Dit kan komen omdat je inkomen te laag is, je maandlasten te hoog zijn maar ook als je een negatieve BKR-registratie op je naam hebt staan of als je een geschiedenis hebt met deurwaarders.
De meest voorkomende redenen voor een afwijzing van een lening zijn: Negatieve registratie bij het BKR. Een te hoog leenbedrag op basis van inkomen en lasten. Afwijkende documentatie.
Uw loonstrook
Om te weten of u de lening kunt betalen, wil de bank graag weten wat u verdient. Dit moet de bank ook controleren om te voorkomen dat u in de problemen komt. De bank wil uiteraard het geleende geld ook weer terug hebben en beoordeelt daarom of de lening past binnen uw financiële mogelijkheden.
Kredietbanken verstrekken leningen om schulden af te lossen: saneringskredieten. De aanvraag daarvan verloopt via de gemeentelijk schuldhulpverlening. Met saneringskredieten worden alle schuldeisers in één keer aan het begin van het traject afgelost. Het incassocircus valt definitief stil.
Er zijn verschillende redenen waarom je geen lening kunt krijgen. Zo kan het zijn dat je een negatieve BKR registratie hebt, wat jouw aanvraag in de weg staat. Ook kan het zijn dat jouw financiële situatie op dit moment niet geschikt is voor een lening, omdat je bijvoorbeeld werkloos bent.
De gangbare regel is dat u 20% van de aankoopprijs zelf moet kunnen leggen, voor de overige 80% kan u naar de bank voor een lening. Stel dat u een appartement van 220.000 euro wil kopen, dan zou u dus 44.000 euro zelf moeten ophoesten en de overige 176.000 euro lenen. Deze 20-80-formule is weliswaar geen ijzeren wet.
Voor gratis advies en hulp bij het oplossen van uw schulden gaat u naar uw gemeente. Elke gemeente heeft hiervoor een eigen regeling. De gemeente kan u bijvoorbeeld helpen met een minnelijk akkoord. Bij een minnelijk akkoord probeert de gemeente uw schulden te regelen met al uw schuldeisers.
Neem zo snel mogelijk contact op met de schuldeiser(s) om een betalingsregeling af te spreken. Hierbij betaalt u uw rekeningen in termijnen af en niet in één keer. Ook kunt u hulp inschakelen van een schuldhulpverlener of andere deskundige. Bij schulden kunt u te maken krijgen met wettelijke regelingen.
Lening aanvragen zonder inkomen bij gemeente
De meeste gemeenten geven leningen uit van minimaal € 500 en maximaal € 4.000. Wel moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Deze verschillen per gemeente. Er zijn daarom ook gemeenten waarbij je géén lening krijgt zonder inkomen.
Als je eigen geld inbrengt, dan heeft dat geen invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Het inkomen bepaalt namelijk wat je maximaal kunt lenen. Breng je eigen geld in, dan kun je eventueel wel een duurdere woning kopen of een lagere rente betalen.
Een kredietgever heeft liever stabiliteit bij het toestaan van een hypothecaire lening. Daarom vragen ze dat je al enkele jaren ervaring hebt en dus ook een evolutie in je cijfers of inkomsten kunt voorleggen. De meeste traditionele banken vragen een anciënniteit van 36 maanden.
Geld lenen als je op de zwarte lijst staat, gaat jammer genoeg niet. Dat is namelijk bij wet verboden.
Bij het toekennen van de lening wordt gekeken naar uw inkomen, de duurzaamheid van het inkomen, de overige verplichtingen zoals woonlasten en de hoogte van de lening. Het aanhouden van een betaalrekening bij een Nederlandse bank is verplicht, omdat de termijnbedragen dan automatisch afgeschreven kunnen worden.
In sommige gevallen is het mogelijk dat Saldodipje je lening aanvraag afwijst. Een van de redenen om de lening af te wijzen is dat je financiële situatie op dit moment het afsluiten van een kleine lening niet toelaat. Dit kan gebeuren wanneer je op dit moment werkloos bent of reeds andere leningen hebt lopen.
Voor een hypotheek van €300.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €66.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Hoeveel moet ik verdienen voor een hypotheek van € 500.000? Voor een hypotheek van €500.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €105.000 nodig.
U heeft een inkomen uit werk of een uitkering (geen studiefinanciering); Uw inkomen is niet hoger dan 130% van de bijstandsnorm; De rente is op dit moment 3% op jaarbasis; De lening moet u binnen maximaal 36 maanden terugbetaald hebben.
Kortom alles waar je zo hard om hebt gewerkt raak je kwijt. Als je vast komt te zitten dan verstrekt het Ministerie een Detentieverklaring. Met deze verklaring kun je bij jouw vaste lasten aangeven dat je in gevangenschap verkeerd en daardoor niet meer in staat bent jouw vaste lasten of schulden te voldoen.
Uw beslagvrije voet mag niet hoger zijn dan 95% van uw inkomen. Zo houdt u 5% van uw inkomen over om uw schulden mee af te lossen. In bijzondere situaties kunt u de deurwaarder vragen om uw beslagvrije voet te verhogen. Bijvoorbeeld als u hoge woonkosten heeft.
Bij de lawinemethode los je je schuld met de hoogste rente als eerste af. Je schuld met de laagste rente komt als laatste aan de beurt. Het werkt zo: Zet al je schulden op een rij.
Hoeveel leningen mag je hebben volgens de 1/3 regel
Deze regel stelt dat je maximaal 1/3 van je netto inkomen aan leningen mag besteden. Ben je samenwonend of gehuwd dan mag je beide netto-inkomens natuurlijk bij elkaar optellen en daar 1/3 van nemen.
De verjaringstermijn van een geldlening is vijf jaar. Dat betekent dat als die termijn van vijf jaar is verstreken u geen betaling meer kunt vorderen van de lening. De vordering is dan verjaard. Die verjaringstermijn begint te lopen vanaf het moment van opeisbaarheid.