De hoge rente merken consumenten op verschillende manieren. Geld lenen om een huis te kopen is duurder geworden. De hypotheekrente is flink gestegen, van gemiddeld 1,5 procent eind 2021 tot zo'n 4 procent aan het begin van dit jaar. Dat blijkt uit de meest recente Monitor Koopwoningmarkt.
De stijging van de hypotheekrente gaat maar door. De rentes liggen gemiddeld rond de 4%, wat 2,5% hoger is dan aan het einde van 2021.
Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 1,5%, betaal je zo'n €2.416 per maand aan bruto (woon)maandlasten. Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 4% betaal je zo'n €3.342 per maand aan bruto (woon)maandlasten. dit scheelt je maandelijks dus zo'n €920,-.
Hoe hoger de hypotheekrente, hoe minder je in beginsel kunt lenen. Afgelopen zomer, toen de hypotheekrente fors naar beneden ging, zagen we het aantal hypotheekaanvragen behoorlijk stijgen. De ontwikkeling van de hypotheekrente heeft vooral veel invloed op het sentiment bij consumenten.
De 10 jaar vaste hypotheekrente ging procentueel met 300% omhoog. De stijging bedroeg 3% voor de vaste hypotheekrentes. De gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente steeg van bijna 1,1% aan het begin van 2022 naar ruim 4,1% aan het einde van 2022.
Bij een 2% hogere hypotheekrente betaalt u in 10 jaar tijd ruim € 13.000 meer aan netto hypotheeklasten. Maar niet alleen de netto hypotheekschuld ligt hoger, u lost ook nog eens een behoorlijk stuk minder af, waardoor u een hogere restschuld overhoudt bij een hogere hypotheekrente.
Een verschil van 0,1 procent zorgt al snel voor een verschil van een paar honderd euro aan jaarlijkse bruto maandlasten. Een kortere rentevaste periode heeft dus lagere rente en lagere hypotheeklasten.
De hoogste hypotheekrente ooit in Nederland was 13,4 procent. Het was in het jaar 1981.
Sinds 1 januari 2024 is de rente op krediet 15%. Dit komt doordat de maximale kredietvergoeding bestaat uit de wettelijke rente met daarbij opgeteld 8 procentpunt. Omdat de wettelijke rente op 1 januari 2024 steeg van 6% naar 7%, steeg de maximale kredietrente automatisch mee van 14% naar 15%.
Wij verwachten dat de rente op staatsleningen geleidelijk zal dalen richting 1,75% eind 2023 vanwege een krimp in de Europese economie. De hypotheekrente kan dan dus ook mee dalen, maar de daling wordt mogelijk wel beperkt door de gestegen risico-opslag op hypotheken.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Wat kost 400.000 hypotheek? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.601,- bruto en € 1.294,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Wij schatten dat de 10 jaar vaste hypotheekrente met NHG in de loop van 2024 daalt naar een niveau tussen de 4% en 3,5%.
Laagste hypotheekrentes: januari 2024
De Rabobank heeft de laagste hypotheekrente van slechts 3,34%. Florius is ook een goedkope aanbieder met een rente van 3,77%. Moneyou, ABN AMRO en NEO Hypotheken staan ook in de TOP 5 van laagste hypotheekrentes met een rente van 3,82%, 3,83% en 3,83%.
Als de hypotheekrente blijft stijgen, dan kan het raadzaam zijn om de hypotheek over te sluiten of rentemiddeling toe te passen. Het is dé manier om nog te profiteren van de lage rente en flink te besparen op jouw maandlasten.
Het zorgt namelijk ook voor een lagere maximale hypotheek bij het kopen van een huis. De hogere maandlast zorgt voor een beperktere leencapaciteit. De geldverstrekker wil namelijk niet een te hoge lening verstrekken. De maandlasten moeten wel betaalbaar zijn met het inkomen.
Verwachting van de hypotheekrentes zijn dalend in 2024. Sinds december 2023 zijn de rentes al gedaald maar wij verwachten een verdere daling. Onze prognose is dat uw maximale hypotheek in 2024 hoger is door lagere rentes en andere maximale hypotheekberekening in 2024.
In de eerste tien maanden van 2023 is de hypotheekrente verder omhoog gekropen, om vervolgens richting de jaarwisseling weer een flink stuk te dalen. Tenzij inflatie weer de kop opsteekt of de onrust op de financiële markten sterk toeneemt, kan de rentedaling zich in 2024 doorzetten.
De groeiverwachting voor 2025 blijft staan op 1,5 procent. De ECB gaat het opkoopprogramma, dat werd begonnen tijdens de coronapandemie, afbouwen. Dat zal gebeuren in de tweede helft van 2024. Ondanks het feit dat de ECB de rente nog gelijk houdt, is de hypotheekrente de laatste tijd al gedaald.
Onze prognose voor de hypotheekrente in 2023. De gemiddelde hypotheekrente ligt een paar procent hoger dan begin 2022. In 2022 stegen de rentes fors door de oplopende inflatie, die onder andere ontstond door de hogere brandstof- en energieprijzen. Die inflatie is de afgelopen tijd flink afgenomen.
Hypotheek 10 of 20 jaar vastzetten, wat doet de rente? Je hypotheekrente 10 of 20 jaar vastzetten betekent dat je die hele periode vastzit aan hetzelfde rentetarief. Dat is fijn als jouw hypotheekrente laag is en de rentes stijgen. Als de hypotheekrentes echter dalen, profiteer je daar niet van.
Hypotheekrente verlagen met overwaarde
Je hypotheekrente wordt onder andere bepaald door de verhouding tussen je hypotheek en de marktwaarde van je huis. Als je genoeg overwaarde hebt, kan je rente misschien naar een lagere tariefgroep. Je gaat dan een lagere rente betalen, doordat de bank minder risico loopt.
Toen de rente zo historisch laag was, was ons advies om hem zo lang mogelijk vast te zetten. Maar met de huidige rentepercentages adviseren we dat niet meer. 10 jaar vastzetten is een mooie periode. En als je wat meer risico durft te nemen, zelfs 5 jaar.
Als je dacht dat het kiezen van de juiste hypotheekvorm(en) een hersenkraker zou zijn, krijg je een nieuwe uitdaging voor de kiezen. De rentevaste periode. Anno nu (september 2023) staat de hypotheekrente op gemiddeld 4,05% voor 10 jaar rentevast.