De conclusie is dan ook dat 2024 een fantastisch beursjaar was. Met het uitblijven van grote verrassingen konden alle beleggers met elk hun eigen risicoprofiel rendement maken. Daarmee koesteren wij dit beursjaar en kijken we daarnaast graag vooruit wat 2025 voor ons in petto heeft.
2024 was een gunstig jaar voor de opbouw van pensioen
Het resultaat van heel 2024 kwam daarmee uit op 15,5%. Maar ook de relatief veilige beleggingen in de portefeuille Rente, zoals obligaties en Nederlandse hypotheken, behaalden een positief resultaat van 0,3%. Het jaarresultaat kwam uit op 3,5%.”
Beleggers hebben positieve verwachtingen voor 2025. De helft van de beleggers verwacht in 2025 het hoogste beleggingsrendement te behalen met aandelen, een daling ten opzichte van vorig jaar (51% vs. 60%).
Kort samengevat zal het beleggingslandschap in 2024 worden gekenmerkt door gemengde marktomstandigheden en mogelijke rotaties op basis van rendementsbewegingen. Europese aandelen worden verwacht goed te presteren, maar er zijn ook aantrekkelijke rendementen te vinden in andere activa, dus dat blijft constant afwegen.
In plaats van te focussen op het perfecte instapmoment, is het veel belangrijker om op de lange termijn te beleggen. Tijd in de markt blijkt in de praktijk waardevoller dan het proberen te timen van de markt. Daarom is het verstandig om zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen, uiteraard met geld dat u kunt missen.
Algemene regels voor sparen en beleggen
Geld sparen is geweldig voor kortetermijndoelen (dingen die je in vijf jaar of minder wilt doen). Voor grotere, langetermijndoelen (bijvoorbeeld die over 10 jaar of langer) kun je overwegen om te investeren. Door geld te sparen kun je geld opzij zetten met bijna geen risico om het te verliezen.
De Amerikaanse markten lieten opnieuw hun potentieel zien en leverden indrukwekkende rendementen op voor investeerders . De marktwinnende reeks in 2024 werd gevoed door solide economische groei, dalende inflatie van historisch hoge niveaus, renteverlagingen door de Federal Reserve en robuuste bedrijfswinsten.
Het aantal keren dat de Federal Reserve dit jaar zijn belangrijkste rentetarief heeft verlaagd van een hoogtepunt in twintig jaar, wat de economie enige verlichting bood. Verwachtingen voor die verlagingen, samen met de hoop op meer in 2025 , waren een belangrijke reden dat de Amerikaanse aandelenmarkt dit jaar zo succesvol was.
Zoals hieronder weergegeven, steeg de S&P 500 in 2024 met meer dan 23% , overtroffen door zowel de Nasdaq (bijna 29% omhoog) als de Nasdaq 100 (bijna 25% omhoog). Die winsten werden versterkt door de Magnificent 7-groep van aandelen (bijna 67% omhoog) samen met een handvol andere mega-cap-aandelen (meer hierover hieronder).
Die kans is klein, maar de kans bestaat wel. Daarom geldt dat u alleen moet beleggen met geld dat u lange tijd kunt missen, bij voorkeur minimaal 10 tot 15 jaar. Een lange beleggingshorizon is belangrijk om ups en down in de markt op te vangen. En hoe langer je belegt, des te kleiner is de impact van het instapmoment.
Zoals u ziet biedt beleggen in aandelen, door de recente ontwikkelingen in de vastgoedmarkt, gemiddeld een fors hoger rendement dan beleggen in vastgoed.
Waarom is beleggen belangrijk? Beleggen kan een effectieve manier zijn om uw geld aan het werk te zetten en mogelijk vermogen op te bouwen . Slim beleggen kan ervoor zorgen dat uw geld de inflatie voorblijft en in waarde stijgt. Het grotere groeipotentieel van beleggen is voornamelijk te danken aan de kracht van compounding en de risico-rendementsafweging.
Welke belegging brengt het meest op? Over het algemeen zijn aandelen de activaklasse met het hoogste rendement op de lange termijn. Gemiddeld brengen aandelen een rendement op van 7 à 10% per jaar. Opgelet, dit is wel degelijk een gemiddelde.
In totaal hebben Nederlandse beleggers 105 miljard euro belegd. Uitgesmeerd over 1,5 miljoen beleggende huishoudens betekent dat een gemiddeld vermogen van 70 duizend euro. ten in beleggingen in effecten.
Aandelen sloten 2024 af nabij recordhoogtes . In de afgelopen 12 maanden is de Nasdaq Composite (^IXIC) met 30% gestegen en de S&P 500 (^GSPC) is met meer dan 24% gestegen. Ondertussen is de blue-chip Dow Jones (^DJI) met een bescheidener 13% gestegen.
De S&P 500 Index had een totaal rendement van 25,0% in 2024, waarbij de Mag 7 goed was voor 53,7% van het rendement. Deze concentratie van prestaties benadrukt de unieke marktdynamiek van de afgelopen jaren en onderstreept de uitdagingen van het vergelijken van gediversifieerde portefeuilles met zo'n smalle groep dominante bedrijven.
De S&P 500 ging in 2024 voor het tweede jaar op rij met rendementen van 20 procent of meer, waarmee de totale winst sinds het begin van de bullmarkt in oktober 2022 op 70,1 procent kwam, inclusief dividenden. Bovendien heeft de S&P 500 in zes van de laatste acht jaar bovengemiddelde jaarlijkse rendementen geboekt.
Dit betekent dat je maximaal 20% van de uitgave per jaar mag opgeven. De investering wordt dan gespreid over minimaal 5 jaar. Je kunt ervoor kiezen om over 10 jaar af te schrijven, maar je kunt er in principe geen 3 jaar van maken. Als startende ondernemer die recht heeft op de startersaftrek, mag dit overigens wel!
Het vermogen moet voldoende zijn voor het inkomen gedurende de rest van uw leven. Een stelregel is dat u 25 keer uw jaarlijkse uitgaven moet hebben. Geeft u jaarlijks € 30.000 uit, dan moet u € 750.000 opbouwen. Liggen uw uitgaven rond de € 50.000, dan stijgt het bedrag naar € 1.250.000.
Sparen moet op de eerste plaats komen . Voordat u gaat investeren, moet u ervoor zorgen dat u een aparte, laagrisico, liquide rekening hebt die u kunt gebruiken om kosten te dekken tijdens een onvoorziene gebeurtenis — doorgaans ten minste drie tot zes maanden aan levensonderhoud in contanten.
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2023 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dat klinkt als veel geld, maar toch blijkt uit een recent onderzoek van het Nibud (2024) dat 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen spaart.