Uw aflosfase is maximaal 15 jaar. U hoeft nooit meer dan 12% van uw inkomen boven de draagkrachtvrije voet te betalen. Bent u alleenstaand zonder kinderen, dan is de draagkrachtvrije voet 84% van het minimumloon. In alle andere gevallen is het 120%.
En als je uiteindelijk geen diploma behaalt, moet je alles terugbetalen: basisbeurs, aanvullende beurs en ov-kaart. En ook niet onbelangrijk: het bedrag wordt nóg hoger als je niet aflost. Dan krijg je er boetes bovenop en komt de deurwaarder op bezoek.
Als je een hoge studieschuld en een laag inkomen hebt, is je studieschuld versneld aflossen niet aan te raden. Maar ook als je een normaal inkomen en hoge lasten hebt, kan het niet verstandig zijn.
Hoelang terugbetalen
U hebt 15 of 35 jaar de tijd om af te lossen.
Gemiddelde schuld ruim 24 duizend euro
Hetzelfde geldt voor een op de negen hbo-studenten. In eerdere jaren was dat beduidend minder (rond de 16 procent in het wo en 7 procent in het hbo). De gemiddelde studieschuld – zonder de niet-leners – is met zo'n vijfduizend euro gestegen naar ruim 24 duizend euro.
“100 duizend euro schuld!”De allerhoogste studieschuld in Nederland bedraagt precies 199.410 euro en 17 cent. Dat blijkt uit een bestand dat het HOP heeft opgevraagd bij studiefinancier DUO. Maar zo'n extreme schuld is een uitzondering. We krijgen van DUO een 'foto' van de studieschulden in maart 2022.
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is de gemiddelde studieschuld in Nederland €15.200 (cijfers van 2021). Sinds de invoering van het leenstelsel in 2015 “loopt de gemiddelde studieschuld versneld op”, maar hoe het CBS deze gemiddelde studieschuld berekent wordt niet echt expliciet uitgelegd.
Wat kan ik doen als ik mijn studieschuld niet kan aflossen? De eerste 2 jaar hoeft u de studieschuld nog niet af te lossen. Kunt u daarna tijdelijk uw studieschuld niet betalen? Dan kunt u DUO vragen om een lager maandbedrag of een betaalpauze.
Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden. Je kan er voor kiezen om zogeheten “jokerjaren” in te zetten.
Wie niet binnen 10 jaar zijn diploma behaalt, moet zijn volledige studiefinanciering terugbetalen. Alleen de aanvullende beurs kan soms worden kwijtgescholden. Krijgt u kwijtschelding van de aanvullende beurs en hebt u uw studieschuld al afbetaald? Dan storten we het kwijtgescholden bedrag terug op uw rekening.
In de regel is het toegestaan dat u de schulden van iemand anders overneemt, maar zolang de lening niet is afbetaald blijft de oorspronkelijke aansprakelijkheid tussen de lener en de bank bestaan.
In sommige gevallen kan de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) een deel van jouw studieschuld kwijtschelden. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen: Jouw maandbedrag is berekend op grond van jouw inkomen. Je hebt nog een openstaand bedrag na 15 jaar maandelijks te hebben afbetaald.
Studenten die 4 jaar hebben gestudeerd, krijgen mogelijk € 1.400 als korting op hun studieschuld of uitbetaald. Studenten die in 2022-2023 gaan studeren, krijgen mogelijk € 359 korting op hun studieschuld of uitbetaald .
De rente op studieschulden is sinds 2017 nul euro.
Gelukkig gaat dat vanaf studiejaar 2023/2024 veranderen. Het kabinet wil nu iedere student een basisbeurs geven van: Voor thuiswonenden: 109,90 euro (ipv 91 euro) Voor uitwonenden: 273,90euro (ipv 255 euro)
Is het verzwijgen van een studieschuld strafbaar? Ja, het verzwijgen van je studieschuld is strafbaar en staat gelijk aan frauderen. Als de bank erachter komt dat je je studieschuld hebt verzwegen, kan de bank het volledige hypotheekbedrag opeisen.
Toch worden een aantal schulden uitgesloten van de kwijtschelding. Het gaat hierbij om onderhoudsgelden, schulden die een schadevergoeding inhouden ten gevolge van door een misdrijf veroorzaakte lichamelijke schade en de schulden van een gefailleerde die overblijven na het sluiten van het faillissement.
Wettelijk maandbedrag
Het wettelijke termijnbedrag is minimaal € 45,41 als u terugbetaalt volgens de terugbetalingsregels van vóór 2012 of vanaf 2012. Ook als u een schuld levenlanglerenkrediet betaalt. Betaalt u terug volgens de terugbetalingsregels vanaf 2018, dan is het minimaal € 5,00.
Voorwaarden tijdelijk niet aflossen studieschuld
Er zijn voorwaarden voor het stopzetten van de aflossing van uw studieschuld. Zo kunt u maximaal 5 jaar stoppen met terugbetalen. U vindt alle voorwaarden op de website van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO).
Wie een hypotheek afsluit via De Hypotheker, kan zijn studieschuld niet meer verzwijgen. Sinds kort is het voor hypotheekverstrekkers en -adviseurs mogelijk om data bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) op te vragen, en daar gaat De Hypotheker gebruik van maken.
Regels aflosvrije periode
U kunt het terugbetalen van uw studieschuld maximaal 60 maanden stopzetten. Dit kan in 1 keer of verspreid over meerdere periodes. De rente over uw schuld blijft lopen. De maximale terugbetalingsperiode wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden dat u inzet.
Wie geen ouders had om financieel op te leunen, werd zo gedwongen zich in de schulden te steken. Samen met alle studenten die sinds 2015 aan een opleiding begonnen, behoor ik tot de zogeheten pechgeneratie. Een generatie die onder het huidige leenstelsel een gezamenlijke schuld heeft opgebouwd van 11,7 miljard euro.
Het Nibud stelt wel vast dat mbo'ers beter kunnen rondkomen dan zes jaar geleden. Ze zijn vaker gaan sparen. Ook zeggen studenten dat ze minder uitgeven door de coronapandemie. Het percentage dat schulden heeft, is gedaald van 37 naar 28 procent.
Hoe hoog uw schuld is, kunt u zien in Mijn DUO bij 'Mijn schulden'. In Mijn DUO bij 'Mijn berichten' vindt u berichten over uw schuld die u kunt uitprinten. Hebt u een schuldoverzicht nodig voor uw hypotheek of belastingaangifte? Vaak zijn de gegevens in Mijn DUO voldoende.