Je hebt een negatieve BKR-registratie, dus het is logisch dat je je afvraagt hoeveel minder hypotheek je kunt aanvragen. Echter speelt je BKR-registratie op zich geen rol bij het bepalen van de hoogte van je hypotheek. De BKR-registratie geeft enkel aan dat er schulden en eventuele betalingsachterstanden bestaan.
Veel mensen denken dat je geen hypotheek kunt krijgen als je staat geregistreerd bij ons. Dat is niet waar. In de meeste gevallen werkt een registratie in je voordeel want een hypotheekaanbieder ziet dat je betaalgedrag in orde is.
Gevolgen van een zo'n registratie
De gevolgen van een BKR registratie hangen volledig af van het type registratie. Een registratie kan van invloed zijn op de maximale hypotheek of lening die u kunt krijgen, of kan er zelfs voor zorgen dat een kredietverstrekker u helemaal geen geld zal willen lenen.
In Nederland is dit ook maatschappelijk geaccepteerd. Ook een codering op een roodstand op jouw betaalrekening wordt zwaarder aangemerkt. Een A4 codering is de zwaarste codering.
Een lening is dus altijd van invloed op je maximale hypotheek. Het maakt daarbij niet uit om welke lening het gaat. Zolang je iedere maand betalingsverplichtingen hebt, wordt deze maandlast bij de berekening van je hypotheek in mindering gebracht op je bestedingsruimte. Hierdoor krijg je minder hypotheek.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
Je kunt een hypotheek afsluiten als je (BKR-geregistreerde) schulden hebt. Maar schulden en andere financiële verplichtingen hebben invloed op je hypotheek. Een hypotheekverstrekker houdt rekening met deze kosten, zodat je een hypotheek krijgt die bij je financiële situatie past.
Afboeking (3)
Bij deze code gaat het om een kwijtschelding of een afboeking: De kredietaanbieder heeft € 250 of meer kwijtgescholden van je betalingsachterstand. Je hoeft de € 250 of meer dan niet langer te betalen en ziet geen einddatum bij je krediet staan.
Je kunt ook een hypotheek afsluiten met BKR-registratie. Een positieve registratie bij het BKR is sowieso geen probleem, maar zelfs met een negatieve BKR-registratie is het vaak mogelijk om toch een hypotheek af te sluiten.
Als het volledige krediet wordt terugbetaald of afgewikkeld door een regeling, wordt er een werkelijke einddatum geplaatst in het CKI van het BKR. De A2-codering blijft vanaf dat moment nog vijf jaar lang zichtbaar.
Vijf jaar nadat je kredietaanbieder laat weten dat jullie de kredietovereenkomst beëindigen, verwijderen we je registratie. We bewaren je gegevens 5 jaar omdat de ervaring leert dat mensen met betaalproblemen vaak opnieuw in de problemen komen. Dit willen we graag voorkomen.
Als je een hypotheek aanvraagt, controleert ASN Bank of je geregistreerd staat bij het BKR. Zo kunnen we beter inschatten of je de hypotheek kunt betalen en of de hypotheek past bij jouw financiële situatie. Als je met een lening geregistreerd staat bij het BKR, heet dit een BKR-registratie.
We voeren geen kredietcheck uit wanneer je:je aanmeldt op Klarna.
Een consument kan er groot belang bij hebben dat zijn negatieve BKR-registratie wordt verwijderd zodat hij bijvoorbeeld een hypotheek kan afsluiten. Om de negatieve registratie te verwijderen moet de consument een verzoek tot verwijdering aan de kredietverstrekker doen die hem heeft geregistreerd.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt alle leningen in Nederland bij in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). In dit systeem registreren kredietaanbieders elke lening boven € 250, die langer dan 1 maand loopt. Ook zakelijke leningen waarvoor iemand persoonlijk aansprakelijk is, worden geregistreerd.
Een hypotheek afsluiten met een A3 codering is vrijwel onmogelijk. Hierbij gaat het namelijk om een kwijtschelding of om een afboeking. Code A en code 3 zijn twee verschillende coderingen. De A in een A3 codering staat voor een achterstand van 2 maanden of meer op een leningovereenkomst.
Eind 2022 stonden 439.000 mensen bij Stichting BKR geregistreerd met een betalingsachterstand, wat betekent dat er een groep is van enige tienduizenden mensen die kampen met meerdere achterstanden. Betalingsachterstanden nemen in bijna alle leeftijdscategorieën af.
A-codering, een achterstand codering
Deze codering krijg je bij een betalingsachterstand van 2 tot 4 maanden. Je hebt bijvoorbeeld (herhaaldelijk) een termijnbedrag niet voldaan. Zo'n code blijft na het inlossen van de schulden vijf jaar staan. Door deze code kan het lastiger worden om een hypotheek af te sluiten.
Wat zijn positieve en negatieve registraties? Kredietaanbieders geven een krediet van meer dan € 250 dat langer dan één maand loopt aan ons door. En zij geven een zakelijk krediet van meer dan € 1.000 waarvoor je persoonlijk aansprakelijk bent door. Deze registraties worden ook wel positieve registraties genoemd.
Zelfs met een herstelcodering (code H) is het in principe niet mogelijk om een nieuwe lening af te sluiten. Het feit dat u in het verleden een betalingsachterstand had, ziet de geldverstrekker als een signaal dat u ook in het heden wel eens een wanbetaler kunt zijn.
Wat is een A1-codering? Een A1-codering krijg je wanneer je een betalingsachterstand hebt opgelopen en een betalingsregeling hebt afgesproken met de kredietverstrekker.
Een A2-codering is een combinatie van een achterstandsmelding, ook wel een bijzonderheidscode A genoemd, en de bijzonderheidscodering 2. Hierna zal worden toegelicht wat een achterstandsmelding en de bijzonderheidscodering 2 betekenen.
U kunt zelf berekenen hoeveel hypotheek u kan krijgen met uw openstaande leningen. U kunt er namelijk bij vrijwel alle soorten leningen vanuit gaan dat er van het totaalbedrag aan schulden 2% wordt genomen. Die 2% van het totaalbedrag aan schuld wordt vervolgens afgetrokken van de maximale maandelijkse hypotheeklasten.
Hoeveel schuld u moet hebben is lastig te zeggen: het is afhankelijk van uw maandelijkse inkomsten en de hoogte van uw schuld. Hoeveel schuld u precies heeft, doet eigenlijk niet ter zake. Als de schuld dusdanig hoog is dat u geen uitweg meer ziet, krijgt u toelating tot de schuldsanering.
Je maximale hypotheekbedrag wordt lager door schulden
De totale financiële verplichting wordt hierbij aangehouden. De maandelijkse verplichting die wordt meegenomen in de berekening van de maximale hypotheek is gebaseerd op de schuldlimiet en niet op het openstaande saldo van de lening.