Met een borgstelling (garantstelling) kun je bij het kopen van een huis gemiddeld tot wel 30% meer lenen, doordat het inkomen van de borgsteller (vaak ouders) deels wordt meegerekend. Meestal moet je zelf minimaal 70% tot 75% van de lasten kunnen dragen. De borgsteller moet financieel draagkrachtig genoeg zijn. Independer +2
Als je borg staat spreek je met ons af dat jij (een deel van) de financiering terugbetaalt als die ander dat niet meer kan. Dit geldt voor de financiering die die ander nu bij ons heeft, én voor financieringen die hij of zij later nog afsluit. Je betaalt nooit meer dan het bedrag dat we samen hebben afgesproken.
Banken kijken daarbij naar zowel jouw inkomen als dat van je ouders. Het extra leenbedrag wordt echter nooit hoger dan wat jouw ouders financieel aankunnen, naast hun eigen woonlasten. Daarnaast moet jij zelf minimaal 75% van de hypotheeklasten kunnen dragen.
Om €150.000 te lenen heb je een bruto jaarinkomen nodig van ongeveer €32.000 tot €37.000, afhankelijk van de actuele rente en je financiële situatie, waarbij banken vaak 4 tot 4,5 keer je inkomen als richtlijn hanteren. Bij een gezamenlijke aanvraag tel je de inkomens op, en eventuele andere schulden of financiële verplichtingen verlagen je leencapaciteit, terwijl een gunstig energielabel of startersvoordeel het juist kan verhogen.
Voor een hypotheek van € 400.000 heb je doorgaans een bruto jaarinkomen nodig tussen de € 80.000 en € 85.000, afhankelijk van de actuele rente en je persoonlijke situatie, hoewel sommige berekeningen uitkomen op € 77.500 tot € 83.500. Bij een alleenstaande is dit rond de € 83.000, terwijl het bij twee inkomens het gezamenlijke inkomen is.
Of €30.000 overbieden veel is, hangt sterk af van de vraagprijs en locatie: bij een huis van €300.000 is 10% (€30k) veel, terwijl het bij een huis van €600.000 (5%) in een populaire buurt vaak normaal is en zelfs 10-15% (tot €90k) voorkomt in de huidige oververhitte markt, vooral in de Randstad. Het is dus essentieel om de regionale markt te kennen en je maximum te bepalen, aangezien 5-10% overbieden vaak nodig is.
De meeste kredietverstrekkers bieden een hypotheek aan tot 4,5 keer uw salaris, hoewel er enkele uitzonderingen zijn. Gebruik onze leenbedragcalculator om een idee te krijgen.
De maandlasten voor een hypotheek van €300.000 variëren sterk, maar liggen meestal tussen de €1.400 en €1.500 bruto voor een annuïteitenhypotheek met gemiddelde rente, en rond de €1.100-€1.200 netto door aftrek, afhankelijk van rente (bijv. 4-4.3%) en hypotheekvorm, zoals annuïtair of aflossingsvrij, en met bijkomende kosten zoals NHG en afsluitkosten.
Ja, met een inkomen van €40.000 kun je een huis kopen, maar niet met alleen die €40.000; je kunt ongeveer €180.000 lenen, plus je moet extra eigen geld hebben voor bijkomende kosten (zoals notaris, taxatie) en overdrachtsbelasting, wat startersleningen of schenkingen kunnen helpen overbruggen, en de woningprijs hangt sterk af van je eigen inleg en de locatie.
Aan een onderhandse lening is geen maximumbedrag verbonden. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen. Anders wordt de lening gezien als een schenking en krijg je een naheffing van de Belastingdienst.
De eenmalige kosten voor het opnemen van €50.000 overwaarde liggen tussen de €3250 en €5150. Dat is inclusief advies, notaris, taxatie en afsluitkosten. Goed om te weten: een groot deel van deze kosten is aftrekbaar bij je belastingaangifte. Denk aan advies- en notariskosten bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Als de lener de lening niet terugbetaalt, bent u wettelijk verplicht de schuld af te lossen. Naast de financiële last kunnen dergelijke situaties soms vriendschappen verbreken of familieruzies veroorzaken . Zowel de lener als de borgsteller moeten zich serieus afvragen of ze de betalingen kunnen blijven voldoen.
Als je snel extra geld nodig hebt, zijn <<a>minileningen</a>/<a>flitskredieten</a>> (voor kleine bedragen, hoge rente), een persoonlijke lening</a> (vaste lasten, langere looptijd) of rood staan bij de bank</a> mogelijke opties, maar de KVK adviseert voor bedrijven ook Borgstelling MKB-kredieten (BMKB)</a>. Overweeg eerst alternatieven zoals het verkopen van spullen of freelance werk. Bij schuldenproblemen kan hulp bij de gemeente of Juridisch Loket noodzakelijk zijn.
Een borgstelling is een overeenkomst waarbij een andere persoon dan de kredietnemer zich ertoe verbindt om mee in te staan voor de betreffende kredietverplichtingen. Op het ogenblik dat de kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt kan de bank de borg dus aanspreken om in de plaats van de kredietnemer te betalen.
Je leent geld aan je kind
Je kunt het kind ook geld lenen voor de aanschaf of verbouwing van een woning. Dit is een onderhandse lening die niet notarieel vastgelegd hoeft te worden. Wel moet het kind rente aan je betalen over de lening. Deze rente moet zakelijk zijn.
Om €350.000 te lenen heb je als alleenstaande vaak een bruto jaarinkomen nodig tussen de €74.000 en €85.000, afhankelijk van rente, schulden en andere verplichtingen. Met een partner, of door gunstige factoren zoals een goed energielabel, kan het benodigde inkomen lager zijn, terwijl studieschuld het bedrag kan verhogen. Exacte bedragen zijn altijd afhankelijk van de persoonlijke situatie, dus een hypotheekadviseur is essentieel.
Voor een hypotheek van € 400.000 heb je doorgaans een bruto jaarinkomen nodig tussen de € 80.000 en € 85.000, afhankelijk van de actuele rente en je persoonlijke situatie, hoewel sommige berekeningen uitkomen op € 77.500 tot € 83.500. Bij een alleenstaande is dit rond de € 83.000, terwijl het bij twee inkomens het gezamenlijke inkomen is.
Voor een hypotheek van €250.000 is een minimaal (gezamenlijk) bruto jaarinkomen van €57.000 nodig.
Als u van plan bent om jaarlijks 4% op te nemen uit een pensioenfonds van $600.000, te beginnen met een opname van $24.000 in het eerste jaar, en uw beleggingen een jaarlijks rendement van 5% opleveren bij een inflatie van 2,9%, dan zou dit bedrag u 30 jaar lang van uw pensioen kunnen onderhouden.
Ja, met €100.000 kun je een huis kopen, maar het hangt sterk af van waar je woont en of je dit bedrag gebruikt als eigen geld voor een hogere hypotheek of als budget voor een heel kleine woning, want de gemiddelde starter heeft meer nodig dan de maximale 100% financiering voor alle bijkomende kosten. Je kunt €100.000 inbrengen om je hypotheek te verlagen (en dus minder te lenen) of als eigen geld om de 'kosten koper' (notaris, taxatie, etc.) te dekken, wat vaak noodzakelijk is, aldus Financieren.nl en Knab. Met een €100.000 eigen inbreng zou je een woning van €350.000-€450.000 kunnen kopen met een hypotheek van €300.000-€350.000, maar je inkomen is ook cruciaal.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen voor € 1.200 per maand? Sluit je een annuïteitenhypotheek af met een maandelijkse last van € 1.200 bruto per maand, dan kan je een hypotheek van ongeveer € 265.000 krijgen.
Bij een salaris van £30.000 houdt u na aftrek van belastingen en sociale premies £25.119,60 over. Dit komt neer op £2.093,30 per maand en £483,07 per week. Als u 5 dagen per week werkt, is dit £96,61 per dag, of £12,08 per uur bij 40 uur per week.
Je kunt met dit inkomen zo'n 164.000 euro (1 jaar vast met 4,10%) tot 179.000 euro (30 jaar vast met een rente van 4,01%) lenen. Wanneer de hypotheekrente in de toekomst daalt, dan wordt jouw maximale hypotheek hoger. Als de rente stijgt, dan wordt jouw leencapaciteit lager.
Sommige kredietinstellingen staan tot 60% leenlast of kredietlast toe. Dit betekent dat je tot 60% van je inkomen kunt besteden aan de terugbetaling van kredieten. Dit is aanzienlijk meer dan de bekende regel dat je doorgaans maar tot één derde van je inkomen mag besteden aan de terugbetaling van kredieten.