Als je een beleggingspand wil financieren, moet je er rekening mee houden dat je minimaal 30% van de investering met eigen vermogen moet financieren. Eigen vermogen in de vorm van spaargeld is dus in veel gevallen een vereiste. De resterende 70% kan dus met een lening worden gefinancierd.
De kosten voor het afsluiten van De Verhuurhypotheek zijn: afsluitprovisie: deze is eenmalig en bedraagt 1% over de leensom, met een minimum provisie van € 1.950,-. Er is geen BTW op van toepassing. De afsluitprovisie dient betaald te worden bij het passeren van de hypotheekakte bij de notaris.
Hoeveel kan ik maximaal lenen bij een verhuurhypotheek? De meeste geldverstrekkers financieren tot 70% van de woningwaarde in verhuurde staat. Bij sommige hypotheekverstrekkers is het mogelijk om tot 90% van de waarde in verhuurde staat te lenen.
Met een startkapitaal van ongeveer €25.000 bent u al aardig op weg om een succesvolle investeerder in vastgoed te worden. Een eigen inbreng van ongeveer 20% is voor de meeste banken voldoende om u het overige kapitaal voor deze investering te lenen. Zo kan u al voor € 125.000 investeren in vastgoed.
Simpel gezegd zijn er twee manieren voor rijk worden met vastgoed. De eerste manier is door te beleggen in vastgoedfondsen (of een variant daarvan). De tweede manier is door het kopen van huizen en appartementen. Beide manieren zijn vormen van geld investeren, en beide hebben zo haar voor- en nadelen.
De enige manier om te beleggen in vastgoed zonder eigen geld is door een beleggingshypotheek aan te vragen met de meerwaarde van je eigen woning of beleggingspand. Zo hoeft er geen eigen inleg te worden ingezet. Met gemiddeld €60.000,- overwaarde op je eigen huis kun je al een courant beleggingspand kopen.
In de hypotheekvoorwaarden van bijna elke geldverstrekker staat nadrukkelijk dat je de woning niet mag verhuren zonder toestemming van de bank. Overigens ook geen kamer aan een student of via Airbnb. Jouw woning is namelijk het onderpand voor de lening van de bank.
Theoretisch gezien mag je een onbeperkt aantal woningen bezitten en verhuren in box 3. Alleen is het wel zo dat je geen of minimaal werk mag verrichten bij het verhuren van je woningen.
Met het berekenen van de verhuurhypotheek wordt er nagenoeg altijd rekening gehouden met de huurinkomsten die je gaat ontvangen. Het inkomen dat je op dit moment verdient moet minimaal €30.000 euro bruto per jaar zijn, wil je in aanmerking komen voor de verhuur-/investeringshypotheek.
Met een verhuurhypotheek (of investeringshypotheek) kun je in tegendeel tot een eigen woning hypotheek, een woning financieren om deze vervolgens te verhuren. Hierdoor is de verhuurhypotheek wel duurder dan een reguliere hypothecaire lening. Geldverstrekkers berekenen namelijk een opslag bovenop de hypotheekrente.
De afgelopen tijd bieden steeds meer banken een verhuurhypotheek aan. Denk aan SNS bank, Woonfonds, Lloyds en NIBC. De voorwaarden bij de verhuur hypotheek zijn strenger dan bij de gewone box 1 hypotheek. Zo kun je vaak maar tot maximaal 70% tot 80% van de waarde van de woning financieren.
Je mag een huis met hypotheek niet zonder toestemming van de bank verhuren, tenzij je een verhuurhypotheek hebt. De kans is groot dat de bank niet akkoord gaat als je vraagt om te verhuren.
De voorwaarden voor het verkrijgen van een vastgoedhypotheek
Vanzelfsprekend moet u kunnen aantonen dat uw financiële situatie het toelaat om te investeren en daarmee risico te lopen. Beschikt u over onvoldoende vermogen of onzekere inkomsten, dan zult u in de basis geen vastgoedhypotheek kunnen krijgen.
U kunt bij residentieel vastgoed tot maximaal 80% of soms 85% van de marktwaarde in verhuurde staat van een pand financieren. Het restant moet bestaan uit eigen kapitaal.
Er zijn verschillende geldverstrekkers die een hypotheek voor het financieren van een beleggingspand aanbieden. NIBC Bank en Woonfonds bijvoorbeeld, maar ook andere geldverstrekkers en grote banken bieden dergelijke hypotheken aan.
Wanneer je bijvoorbeeld een kamer verhuurt voor een langere tijd en de huurder staat ingeschreven op jouw adres, dan kun je gebruik maken van de zogenoemde kamerverhuurvrijstelling. De huuropbrengst is dan belastingvrij.
In april 2022 staan er meer huizen te koop dan het laatste kwartaal van 2021. Dit betekent dat prijzen nog steeds dalen. Kopers die in 2021 en 2022 hebben gekocht zullen een groot gedeelte van het overboden bedrag als sneeuw voor de zon zien verdwijnen. In een onstabiele huizenmarkt is de vraag minder.
De gemiddelde Nederlandse huizenprijzen stijgen tot 2025 minder snel dan vroeger: zo'n 2% per jaar. De verschillen tussen provincies en binnen provincies worden steeds groter. Drie grote steden, Amsterdam, Utrecht en Den Haag en de regio's daar omheen ontwikkelen zich het meest positief.
Bank ziet verhuur als fraude
Of dat men daar al een tijd niet meer woont. Als deze bovendien commercieel wordt verhuurd, kan de bank dit aanmerken als fraude. Je bent namelijk in overtreding van het huurbeding. Mogelijk krijg je tijdelijk het voordeel van de twijfel, maar sowieso moet je maatregelen nemen.
Als eigenaar of vruchtgebruiker van een woning mag je die in principe altijd verhuren, je hoeft daar niet eerst toelating voor te krijgen van een of andere overheid. Alleen soms moet je wel een bepaald attest kunnen voorleggen, dat (meestal tegen betaling) door de gemeente wordt verstrekt.
Uw woning kan tijdelijk leeg staan. Bijvoorbeeld omdat uw woning te koop staat en u zelf al bent verhuisd. Ook kan het komen doordat u uw woning op termijn wilt slopen of renoveren. U mag uw woning dan tijdelijk verhuren volgens de Leegstandwet.
Een hoog rendement op uw investering
Investeren in vastgoed brengt veel voordelen met zich mee, zowel op korte als op lange termijn en zowel bij het verhuren als bij het verkopen ervan. Wanneer u ervoor kiest om uw vastgoed te verhuren, geniet u maandelijks van de bijbehorende huuropbrengsten.