In principe is een familiehypotheek niets anders dan een reguliere hypotheek.Alleen leen je in dit geval het geld niet bij een bank, maar neem je een hypotheek bij familie. Dat kunnen je ouders zijn, maar dat hoeft niet. Ook bij je grootouders of je oom kun je een familiehypotheek afsluiten.
Hoeveel geld mag je lenen bij een onderhandse lening? Aan een onderhandse lening is geen maximumbedrag verbonden. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen. Anders wordt de lening gezien als een schenking en krijg je een naheffing van de Belastingdienst.
Het rentepercentage van de lening mag niet meer zijn dan 14%. De rentepercentages vind je op de websites van kredietverstrekkers. In de rechtspraak is bepaald dat een redelijke of zakelijke rente maximaal 25% hoger of lager is dan de rente die een bank vraagt.
Je ouders kunnen je geld lenen als je een huis wilt kopen, of voor onderhoud van je huis. Deze constructie wordt ook wel een 'familiebank' of 'familiehypotheek' genoemd. De lening mag onderhands worden afgesloten, dit betekent dat je niet naar de notaris hoeft.
Geld lenen bij familie of vrienden noemen we ook wel een onderhandse lening. Het is een speciale lening alleen voor u, want de lening wordt niet openbaar aangeboden via een bank financiële instelling. Zorg er bij een onderhandse lening wel voor dat u afspraken goed vastlegt in een contract.
Vanaf 2010 is renteloos lenen binnen familieverhoudingen niet meer mogelijk, de rente moet minimaal 6% bedragen. Tot 2010 was het renteloos lenen aan uw zoon of dochter mogelijk, mits ze maar in staat zouden zijn om dit bedrag binnen enkele maanden aan u terug te betalen.
Ook bij een familiehypotheek leent men geld om een woning te kopen. Alleen niet van de bank, maar van ouders. Zij vragen daarvoor rente: zo levert hun spaargeld meer op dan als het op de spaarrekening staat. Net als bij een gewone hypotheek levert ook het lenen bij de 'familiebank' mogelijk een belastingvoordeel op.
Voor een schenking van een ouder aan een kind geldt er jaarlijks een vrijstelling van € 6.035 (2023). Bij een renteloze lening van € 10.000 betekent deze regeling dus een fictieve schenking van € 600. Dit valt binnen de vrijstelling en betekent dus geen schenkbelasting.
Geld dat op een spaarrekening staat, wordt relatief laag belast. De familielening valt onder overige bezittingen.Een categorie die in 2023 zwaarder belast wordt. Over de familiehypotheek betaal je dus meer belasting dan over je spaargeld.
De belangrijkste verschillen tussen geld lenen aan uw kinderen of toch kiezen voor een schenking liggen op de volgende vlakken: Een schenking vermindert uw vermogen.Bij een lening houdt u een vordering op het bedrag en blijft uw vermogen dus intact.Een lening is belastingvrij en de hoogte van het bedrag staat u vrij.
Een familiebank hypotheek werkt precies hetzelfde als een hypotheek die je bij een bank zou afsluiten.Het enige verschil is dat je het geld nu niet leent bij de bank maar bij een familielid, en dat je tot op zekere hoogte samen invloed kunt uitoefenen op de bijbehorende voorwaarden van de hypotheek.
Als je geld leent zonder tussenkomst van een bank of kredietverstrekker, wordt dit een onderhandse lening genoemd. Je leent dan geld van bijvoorbeeld je ouders, een vriend of andere bekenden. Bij een onderhandse lening is het belangrijk dat je goede afspraken maakt over het terugbetalen van het bedrag en de rente.
Toch is zo'n familiehypotheek vaak een interessante optie, die voor alle partijen gunstig kan zijn. Het belangrijkste voordeel van een familiehypotheek is dat het geld in de familie blijft. Voordeel voor degene die aan jou het geld leent, is dat het rendement hoger is.
Ja, u leest het goed: ook bij een onderhandse lening dient men rente in rekening te brengen. Een marktconforme rente wel te verstaan. Het is namelijk zo dat de Belastingdienst het verschil tussen een lagere rente en de door een bank of kredietverstrekker gebezigde rente, als schenking beschouwt.
Kleinere ondernemers bijvoorbeeld kunnen een onderhandse lening afsluiten bij een ouder, een vriend of een goede zakenrelatie. Het voordeel is dat je vaak sneller tot zaken kunt komen bij de bekende dan bij een bank en daarnaast kun je vaak ook sneller over het geld beschikken.
Helpen met een familielening
Met een lening stelt u geld beschikbaar aan uw kind, die er bijvoorbeeld een huis mee kan kopen. Op deze manier kunt u uw kind laten profiteren van uw vermogen tijdens uw leven. Het verstrekken van een lening heeft gevolgen voor u als ouder en voor uw kind.
Nee, het ontvangen van aflossingen van een lening en de rente vallen niet onder inkomen. De Belastingdienst ziet dit ook niet als inkomen. Dat komt omdat je een lening uitleent uit jouw vermogen.
Ook uitgeleend geld en andere vorderingen vallen onder de vermogenscategorie 'alle overige bezittingen' en worden dus ook geacht te renderen tegen ± 5,5%.
Iedereen mag u belastingvrij € 2.418 schenken. U hoeft daarover geen aangifte schenkbelasting te doen. Zolang u maar in de gaten houdt dat u schenkingen van partners bij elkaar op moet tellen.
U maakt voor de 1e keer van de vrijstelling gebruik in 2023
Let op: voor dit jaar is het bedrag van de vrijstelling € 28.947. U of uw partner moet op elk moment dat u een deel van de schenking krijgt tussen de 18 en 40 jaar zijn.
Is er controle op schenkingen? De belastingdienst kan ook zonder een aangifte de schenking op het spoor komen. Dit kan op grond van akten die de notaris registreert, gegevens die de bank doorgeeft of adviezen die je fiscalist meldt aan de overheid.
Wat gebeurt er met de lening na overlijden? Als de ouder overlijdt, zal de vordering op het kind tot de nalatenschap van deze ouder gaan behoren en worden de erfgenamen (bijvoorbeeld alle kinderen) schuldeiser van het kind dat die schuld heeft.
De verjaringstermijn van een geldlening is vijf jaar. Dat betekent dat als die termijn van vijf jaar is verstreken u geen betaling meer kunt vorderen van de lening.