Bij de meeste geldverstrekkers is een tweede hypotheek mogelijk, als de eerste hypotheek daar ook is gesloten. Dit is wel afhankelijk van je inkomen en de waarde van je woning. Sommige geldverstrekkers kijken ook naar het doel van de financiering (voor de eigen woning of voor andere doeleinden).
Hoe hoog mag een tweede hypotheek zijn? De totale hypotheek, dus de eerste en tweede hypotheek samen, mag niet hoger worden dan 100 procent van de huidige waarde van je woning.
Een tweede hypotheek kunt u afsluiten bovenop uw bestaande hypotheek. Vaak is dat de voordeligste manier om een verbouwing te financieren, omdat de hypotheekrente een stuk lager is dan de rente van een persoonlijke lening en omdat de rente fiscaal aftrekbaar is.
Een tweede hypotheek wordt alleen verstrekt als er overwaarde in de woning zit. Bij overwaarde is de woning meer waard dan het bedrag dat nog openstaat van de eerste hypotheek. Stel: je hebt nog een hypotheek openstaan van € 175.000 en de marktwaarde van de woning is € 250.000. Dan is de overwaarde €75.000.
Je kunt zonder dat je eerste hypotheek verandert, een 2e hypotheek afsluiten bij een andere bank. Je tweede hypotheek heeft een eigen looptijd, eigen voorwaarden en een eigen rentepercentage. In sommige gevallen is het echter interessant om niet je hypotheek te verhogen maar je eerste hypotheek over te sluiten.
Je wilt 30.000 euro gaan verbouwen. En je hebt 10.000 euro boeterente en kosten. De totale hypotheek wordt 290.000 euro. De nieuwe rente wordt 1,50% en de nieuwe maandlast 360 euro, een maandelijkse besparing van 370 euro.
Een tweede hypotheek is dan ook meestal alleen mogelijk bij de bank waar ook uw eerste hypotheek loopt. Een tweede hypotheek afsluiten bij dezelfde bank betekent dat u naar de notaris gaat voor een hypotheekakte voor het bedrag van de verhoging. Dit is nodig als de eerste hypotheek niet (genoeg) hoger ingeschreven was.
Een annuïteiten hypotheek van 50.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 2,5% kost per maand bruto 198 euro. Over de rente in dit bruto maandbedrag heeft u ook nog hypotheekrenteaftrek.
De kosten van een tweede hypotheek
Notariskosten, afhandelingskosten en/of advieskosten. Taxatiekosten . U moet kunnen aantonen dat uw woning nu meer waard is dan toen u deze kocht. Soms kunt u hiervoor ook een Calcasa waarderapport aanvragen.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.
Het grote voordeel van de tweede hypotheek is dat de rente fiscaal aftrekbaar is. Mits je hebt kunnen aantonen dat je het geld gebruikt voor verbeteringen aan je woning en je de hypotheek annuïtair of lineair hebt afgesloten. Enkel deze hypotheekvormen komen namelijk nog voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking.
Het afsluiten van een tweede hypotheek is aantrekkelijk omdat de rente fiscaal aftrekbaar is, mits je de hypotheek besteedt aan de verbouwing van je huis. Hierdoor betaal je over een tweede hypotheek doorgaans minder rente dan over een persoonlijke lening.
Met de Overwaarde Hypotheek neemt u een deel van uw overwaarde op. Dat kan in 1 keer, of gedeeltelijk per maand als bijvoorbeeld aanvulling op uw pensioen. De rente die u betaalt, tellen we op bij uw hypotheekschuld. Zonder dat uw maandlasten omhoog gaan.
Het verhogen van je hypotheek is een goede manier om verduurzaming van je woning te financieren. Het fijne is dat hypotheekverstrekkers extra coulant zijn als je je hogere hypotheek voor verduurzaming wilt gebruiken.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Een bedrag uit een hypotheek is aftrekbaar als het gebruikt wordt voor aankoop, verbouwing, verbetering of onderhoud van je eigen woning en binnen 30 jaar volledig en ten minste annuïtair wordt afgelost.
Een aflossingsvrije hypotheek kan als eerste of als tweede hypotheek worden afgesloten. Houdt wel rekening met het feit dat een aflossingvrije hypotheek geen fiscale voordelen biedt.
Het is tegenwoordig een nieuwe trend om de overwaarde van je huis nu uit je huis te halen. Dat geld kun je namelijk wel gebruiken voor andere dingen, zoals een verbouwing of op vakantie gaan. Wij raden je dit strek af om dit niet te doen! Haal je overwaarde niet uit je huis en neem hiervoor geen nieuwe hypotheek.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 46,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Eenmalige uitkering: Bij Florius en ABN AMRO kun je ervoor kiezen om de beschikbare overwaarde in één keer op te nemen. Dat kan interessant zijn als je het geld bijvoorbeeld wil gebruiken voor een verbouwing of verduurzaming van de woning.
Een hypotheekhouder kan de executie ook overnemen van een andere hypotheekhouder wiens recht in rang na het zijne komt, door binnen veertien dagen nadat hem de in het eerste lid bedoelde aanzegging is gedaan, van de overneming aanzegging te doen.
In principe kan je jouw hypotheek verhogen voor elke persoonlijke uitgave. Stel je wilt een studie bekostigen, een nieuwe auto of boot kopen, dat kan door het opnemen van een tweede hypotheek op je woning. Vaak gaat het dan om een tweede hypotheek die je afsluit op de overwaarde van je woning.
Je financiële verplichtingen
De hoogte van je hypotheek mag maximaal 100% van de waarde van de woning zijn. Je kunt meer lenen als je energiebesparende voorzieningen wilt treffen voor je huis. Dit is het bedrag dat je aan eigen geld kunt besteden voor de aankoop van de woning.