Uw aflosfase is maximaal 15 jaar en begint 2 jaar nadat uw recht op studiefinanciering stopt. Uw aflosfase is 15 jaar en begint 2 jaar nadat uw recht op studiefinanciering stopt. Laat u het partnerinkomen niet meetellen? Dan blijft u verplicht om af te lossen tot u uw volledige studieschuld hebt betaald.
Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden. Je kan er voor kiezen om zogeheten “jokerjaren” in te zetten.
Voorwaarden tijdelijk niet aflossen studieschuld
Er zijn voorwaarden voor het stopzetten van de aflossing van uw studieschuld. Zo kunt u maximaal 5 jaar stoppen met terugbetalen. U vindt alle voorwaarden op de website van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO).
Als je een hoge studieschuld en een laag inkomen hebt, is je studieschuld versneld aflossen niet aan te raden. Maar ook als je een normaal inkomen en hoge lasten hebt, kan het niet verstandig zijn.
Studieschuld neemt toe
Ook zijn er sinds de invoering van het leenstelsel meer mensen met een studieschuld van meer dan 30.000 euro: van 120.000 in 2015 tot 300.000 in 2022. Ruim 100.000 mensen hadden dit jaar een schuld van meer dan 50.000 euro. En 1400 mensen hadden een schuld van een ton of meer.
De maanden waarin u niet aflost, telt DUO op bij uw aflossingsperiode. Hierdoor duurt het terugbetalen van uw lening langer dan de normale 15 of 35 jaar. Welke aflosfase voor u geldt, hangt af van de regels uit het jaar waarin u voor het eerst studiefinanciering kreeg.
In sommige gevallen kan de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) een deel van jouw studieschuld kwijtschelden. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen: Jouw maandbedrag is berekend op grond van jouw inkomen. Je hebt nog een openstaand bedrag na 15 jaar maandelijks te hebben afbetaald.
Pas vier jaar na het kalenderjaar waarin je nog studiefinanciering ontving, kun je in aanmerking komen voor kwijtschelding. Je hebt minstens 12 maanden een prestatiebeurs ontvangen. Voor hbo en universiteit geldt een periode van 5 maanden (vanaf september 2010). Je aanvullende beurs is niet omgezet in een gift.
Is het verzwijgen van een studieschuld strafbaar? Ja, het verzwijgen van je studieschuld is strafbaar en staat gelijk aan frauderen. Als de bank erachter komt dat je je studieschuld hebt verzwegen, kan de bank het volledige hypotheekbedrag opeisen.
Totale studieschuld blijft toenemen
De totale studieschuld van huidige en oud-studenten was 24,4 miljard euro begin 2021. Dit is 1,6 miljard meer dan het jaar ervoor, een stijging van ruim 7 procent. De studieschuld loopt elk jaar op en is sinds 2015, het jaar van invoering van het leenstelsel, verdubbeld.
Wettelijk maandbedrag
Het wettelijke termijnbedrag is minimaal € 45,41 als u terugbetaalt volgens de terugbetalingsregels van vóór 2012 of vanaf 2012. Ook als u een schuld levenlanglerenkrediet betaalt. Betaalt u terug volgens de terugbetalingsregels vanaf 2018, dan is het minimaal € 5,00.
Het verzwijgen van de studieschuld kan een huizenkoper ook op een andere manier in de problemen brengen. Als je een huis hebt gekocht met Nationale Hypotheekgarantie en je moet daar onverhoopt gebruik van maken, dan vervalt je recht daarop als je je studieschuld hebt verzwegen.
Wat moet u doen? Log in op Mijn DUO. Ga naar 'Mijn Schulden' en kies voor 'Meer Betalen'. Klik op 'In een keer aflossen'.
Een studieschuld die je hebt bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) staat niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dat heeft de politiek zo besloten. Dat betekent dat banken en hypotheekverstrekkers je studieschuld daar niet kunnen opvragen. En ook DUO zelf zal ze niets vertellen.
Uw basisbeurs, aanvullende beurs en reisproduct zijn een prestatiebeurs. Ze worden pas een gift als u binnen 10 jaar uw diploma behaalt. Dit noemen we de 'diplomatermijn'. De 10 jaar gaan in vanaf de 1e maand dat u studiefinanciering krijgt voor mbo 3 of 4.
De rente op studieschulden is sinds 2017 nul euro.
Toch worden een aantal schulden uitgesloten van de kwijtschelding. Het gaat hierbij om onderhoudsgelden, schulden die een schadevergoeding inhouden ten gevolge van door een misdrijf veroorzaakte lichamelijke schade en de schulden van een gefailleerde die overblijven na het sluiten van het faillissement.
U hoeft uw studieschuld niet direct na uw studie af te lossen. Als uw studiefinanciering stopt, dan begint op 1 januari daarna de 'aanloopfase'. Dit is een periode van 2 jaar waarin u nog niet hoeft terug te betalen. De rente wordt vanaf de aanloopfase steeds voor 5 jaar vastgezet.
Hypotheekverstrekkers gaan ervan uit dat u per maand 0,65% van uw schuld afbetaalt. Dat is de zogenaamde wegingsfactor. Rekenvoorbeeld: u heeft een studieschuld van € 15.000. Dat betekent dat de hypotheekverstrekker ervan uitgaat dat u elke maand 0,65% van € 15.000 aflost.
Doet u mbo 3 of 4, of hbo of universiteit en stopt u in het 1e jaar? Als u uiterlijk op 1 februari uw studiefinanciering stopzet, hoeft u uw beurs en reisproduct niet terug te betalen. We noemen dit de 1-februariregeling.
Onder studenten tussen de 20 en 25 jaar is de gemiddelde studieschuld nagenoeg gelijk aan vorig jaar. In hogere leeftijdsgroepen is de gemiddelde schuld juist gestegen. Begin 2021 hadden 1,6 miljoen mensen een studieschuld. Dat zijn er ruim 100.000 meer dan een jaar eerder.
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is de gemiddelde studieschuld in Nederland €15.200 (cijfers van 2021). Sinds de invoering van het leenstelsel in 2015 “loopt de gemiddelde studieschuld versneld op”, maar hoe het CBS deze gemiddelde studieschuld berekent wordt niet echt expliciet uitgelegd.
U hoeft niet maximaal te lenen, minder mag ook. U kunt uw lening maandelijks verhogen, verlagen of stopzetten. Als u leent, bouwt u een studieschuld op. Die schuld moet u na uw opleiding terugbetalen, ook met rente.