Hoe financier je een chalet? Een chalet mag je (deels) financieren met een tweede hypotheek. Omdat je met deze hypotheek maximaal 75% van de waarde van het chalet leent, betaal je de rest van je spaargeld. Of je kunt voor dit deel extra geld lenen bij een kredietverstrekker.
Voor de aanschaf van een chalet kun je bijna nooit een hypotheek krijgen. Je krijgt namelijk alleen een hypotheek als het gaat om een echte woning van baksteen of beton met een volwaardige fundering (Lees ook: tweede hypotheek voor tweede huis en hypotheek voor een recreatiewoning).
Welke banken geven wél hypotheek voor een recreatiewoning? Er zijn een aantal banken die onder voorwaarden wel (een deel van) een vakantiehuis willen financieren. Dit zijn bijvoorbeeld ING, Rabobank en BLG Wonen. De voorwaarden kunnen verschillen, vraag hiernaar bij je hypotheekadviseur of bij de betreffende bank.
Voor je hoofdwoning kun je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Voor de recreatiewoning kun je maximaal 70% van de waarde financieren middels de Recreatiehypotheek. Voor het overige deel heb je eigen geld nodig. Op hypotheken voor je hoofdwoning kun je in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie.
Een recreatiewoning of vakantiewoning kun je op diverse manieren financieren. Zo kun je kiezen voor een persoonlijke lening. Daarnaast is het mogelijk om je vakantiewoning te financieren met een recreatiehypotheek of door hiervoor de overwaarde van je huidige woning op te nemen.
Recreatiewoning hypotheek berekenen
Hypotheekverstrekkers financieren een tweede woning nooit volledig. Je kunt meestal maximaal 70 procent van de woningwaarde lenen. De overige 30 procent moet je dus zelf betalen. Dit kan met je spaargeld of je kan er een lening voor afsluiten.
U mag alleen permanent in een recreatiewoning wonen als deze de bestemming wonen heeft. Uw gemeente bepaalt dit. Gemeenten moeten handhavend optreden tegen mensen die onrechtmatig in een recreatiewoning wonen.
Beleggen in een vakantiewoning of recreatiewoning
Regelmatig wordt de koper van een vakantiewoning 6% rendement per jaar beloofd. Een dergelijk rendement is hoog als je het vergelijkt met de spaarrente op een spaarrekening in 2020 en 2021. Door dit hoge rendement is de keuze al snel gemaakt.
Heeft u overwaarde op uw eerste woning? Dan kunt u wellicht de hypotheek van deze woning verhogen en deze verhoging gebruiken om de tweede woning / recreatiewoning te financieren. De bank of financiële instellingen zal wel eisen dat de tweede woning dient als onderpand voor de lening.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Kenmerken van de Recreatiehypotheek
Financiering van nieuwe en bestaande recreatiewoningen. Vaste of variabele rente mogelijk. Geen volledige financiering; tot maximaal 70% van de woningwaarde. Verhuurinkomsten tellen niet mee bij de hypotheekbepaling.
Hypotheekregels 2022. In 2022 kun je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat je de bijkomende kosten, de kosten koper, van eigen geld moet betalen. Ga je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kan dat in 2022 tot een woningwaarde van € 355.000.
Je kunt voor de recreatiewoning een tweede hypotheek afsluiten. Als je overwaarde op je koophuis hebt, dan kan het een mogelijkheid zijn om dit te gebruiken voor de financiering van deze tweede woning. Hou er rekening mee dat je met een tweede hypotheek niet in aanmerking komt voor renteaftrek.
Wat betreft de levensduur en verzekering van een vakantiewoning is het beter om te kiezen voor een stenen dan een houten woning. Met het juiste onderhoud kan een chalet zonder problemen 50 jaar of langer mee gaan.
Vindt een huis met houtskeletbouw ook een groot risico. Daarom is het krijgen van een hypotheek voor zo'n huis niet altijd even makkelijk. Dit heeft vooral te maken met de duurzaamheid van het hout. De kwaliteit gaat achteruit wanneer het niet goed onderhouden wordt en daardoor verliest het huis snel zijn waarde.
Je kan de overwaarde op verschillende manieren inzetten voor een verbouwing: met het verhogen van de hypotheek, een tweede hypotheek of de hypotheek oversluiten. Je kan mag maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen en 106 procent als je het geld in duurzaamheidsmaatregelen steekt.
Eigen geld is vrijwel altijd nodig
Zelf een gedeelte van het huis betalen, is daarom vrijwel altijd nodig bij een hypotheek voor een tweede (of wellicht derde) huis. Bij de meeste geldverstrekkers kunt u maximaal 70% van de marktwaarde financieren.
Chalet of bungalow verhuren
Uw chalet verhuren is mogelijk gedurende het hele jaar en een rendement dat oploopt tot wel 8% per jaar.
De afschrijvingstermijn van de woning ligt tussen de 30 en 40 jaar. Op zichzelf is dat al een ruime marge, maar toch een belangrijk item om rekening mee te houden. Bij de aankoop adviseren wij u dan ook 2 bedragen op te laten nemen in de koopakte: 1 bedrag voor de woning en 1 bedrag voor de grond die u koopt.
Ontvang je als eigenaar van een chalet huuropbrengsten, dan zijn deze belast met BTW. Het betreft een heffing van 9%. Je dient deze BTW af te dragen aan de fiscus, tenzij je gebruik kunt maken van de kleine ondernemersregeling.
Vaak krijgen wij de vraag of permanent wonen toegestaan is op een camping of op een vakantiepark. In de regel geldt dat permanent wonen op een vakantiepark niet is toegestaan conform het bestemmingsplan van de betreffende gemeente. Permanent wonen in een chalet op huurgrond of eigen grond maakt geen verschil.
Conclusie. Permanent bewonen van een recreatiewoning is niet toegestaan. Gemeenten kunnen permanente bewoning wel mogelijk maken door het afgeven van een persoonsgebonden gedoogbeschikking.
Per 1 januari 2011 is een chalet of stacaravan bouwvergunning vrij op plaatsen die in het bestemmingsplan daarvoor aangemerkt zijn. Zonder vergunning mag een chalet van 70 m2 met een maximium van 5 meter hoogte gebouwd worden.