Deel je inkomsten en uitgaven Om te berekenen welk bedrag jij verantwoord kunt lenen, brengen we eerst je inkomsten uit werk en toeslagen in kaart. Bij je uitgaven kijken we vooral naar vaste lasten zoals een hypotheek, studieschuld en alimentatie. De balans tussen je inkomsten en uitgaven bepaalt jouw leenruimte.
Omdat je een vast bedrag per maand betaalt, berekent de kredietverstrekker altijd eerst hoeveel je in totaal over de hele looptijd aan rente en aflossing zou moeten betalen. Dit bedrag wordt vervolgens gedeeld door het aantal maanden dat je over het aflossen van de lening doet (de looptijd).
De leencapaciteit wordt berekend vanuit uw leennorm, het bedrag dat u op basis van uw gezins- en woonsituatie minimaal over moet houden om van te leven. Waar de leennorm is gebaseerd op aannames, kijkt de bank bij de leencapaciteit naar uw daadwerkelijke lasten.
Looptijd: 10 jaar
25000 euro lenen met een looptijd van 10 jaar (120 maanden)? Bij een rente van 4,7% betaalt u een maandtermijn van €261 per maand. Aan rente(kosten) betaalt u € 6.381,– en de totale kosten van de lening na 10 jaar zijn €31.881*.
De totale kosten van een lening zijn afhankelijk van het bedrag dat u leent, hoe lang u erover doet om het terug te betalen en het jaarlijkse percentage . Het APR is de belangrijkste factor: het weerspiegelt het totale bedrag dat u betaalt voor het lenen van geld. Dit omvat de rentevoet en eventuele kosten die door de kredietverstrekker in rekening worden gebracht.
Representatief voorbeeld
Representatief 6,0% APR, gebaseerd op een leenbedrag van £10.000, over 5 jaar, tegen een vaste jaarlijkse rente van 5,8411% (nominaal). Dit zou u een maandelijkse aflossing van £192,59 geven en een totaal terug te betalen bedrag van £11.555,40 .
Of 10.000 euro lenen voor jou mogelijk is, hangt af van je inkomsten en je vaste lasten. Hoe hoger je inkomsten, hoe meer je verantwoord leent. Kredietverstrekkers kijken ook naar je vaste lasten. Als je leent, betaal je namelijk elke maand rente en aflossing voor je lening.
Mensen met een kredietscore van 640 of hoger hebben waarschijnlijk een aantal mogelijkheden voor een persoonlijke lening van $ 10.000 . Mensen met een hogere score hebben mogelijk meer mogelijkheden en gunstigere voorwaarden.
Leencapaciteit verwijst naar het geschatte bedrag dat u kunt lenen voor een hypotheek. Dit wordt over het algemeen berekend als uw netto-inkomen (inkomen na belastingen) minus uw uitgaven .
Leennorm = basisnorm + (opslagpercentage*(inkomen -/-minimuminkomen)). Je moet in deze situatie dus elke maand minimaal € 1.386,60 overhouden om van te leven.
Kort gezegd wordt uw leencapaciteit meestal berekend door uw totale uitgaven, inclusief uw mogelijke hypotheekbetalingen, af te trekken van uw bruto-inkomen .
U kunt de kosten van de schuld berekenen door de waarde van uw lening te vermenigvuldigen met de jaarlijkse rentevoet . Bepaal uw effectieve rentevoet door al die rente op te tellen bij het totale bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent. Financial Industry Regulatory Authority.
De formule is: M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1] , waarbij M de maandelijkse betaling is, P het leenbedrag, i de rentevoet (gedeeld door 12) en n het aantal maandelijkse betalingen.
Het komt wel eens voor dat uw familie of vrienden de lening zonder rente aan u willen verstrekken. De belastingdienst ziet het rentevoordeel dat u hierdoor krijgt als een schenking. Komt u hiermee boven de schenkingsvrijstelling uit, dan moet u belasting betalen over dit voordeel.
Geld lenen zonder BKR is officieel onmogelijk bij Nederlandse kredietverstrekkers, omdat zij wettelijk verplicht zijn een BKR-toetsing uit te voeren.
Onder de leidende banken in de private sector bieden Axis Bank, IDFC FIRST Bank en IndusInd Bank de laagste rentetarieven op persoonlijke leningen vanaf 10,49% per jaar, op de voet gevolgd door HDFC Bank die persoonlijke leningen aanbiedt vanaf 10,50% per jaar. Sommige banken in de publieke sector bieden mogelijk lagere rentetarieven.
Samenvatting. Als u een lening van £ 5.000 over 5 jaar afsluit met een APR van 12,5%, dan bedraagt uw maandelijkse aflossing ongeveer £ 115,70 . Dit bedrag omvat zowel de aflossing van de hoofdsom van de lening als de rente. Gedurende de periode van 5 jaar doet u in totaal 60 betalingen.
Om de rente of interest te berekenen, gebruik je de formule: Kapitaal X procent X tijd. Dit alles deel je door 100 en dan krijg je je interest of je rente.
Stap 1: Converteer uw jaarlijkse rentepercentage naar een maandelijks percentage door te delen door 12. Stap 2: Vermenigvuldig uw leenbedrag met uw maandelijkse rentepercentage om uw maandelijkse rentebetaling te krijgen. Stap 3: Om uw maandelijkse hoofdsombetaling te berekenen, trekt u uw maandelijkse rentebetaling af van uw totale maandelijkse betaling.
Deel de jaarlijkse rente door 12 en vermenigvuldig dit met het hoofdsombedrag van de lening: Maandelijkse rente = (Jaarlijks percentage / 12) * Hoofdsom .