geen AOW, minder pensioenAls je eerder stopt met werken, ontvang je nog geen AOW. Als je jouw pensioen nog niet in laat gaan, of je pensioen nog niet in kan gaan, loop je ook pensioen mis. Mocht je jouw pensioen alvast uit laten keren, ontvang je ieder jaar een lagere uitkering.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Als u in aanmerking komt voor een RVU en dus eerder kunt stoppen met werken, dan betaalt uw werkgever u de laatste 3 jaar voor uw AOW. U kunt een bruto uitkering krijgen die gelijk is aan wat u netto aan AOW gaat krijgen. Uw werkgever betaalt tijdelijk geen extra belasting over deze uitkering.
Als je eerder stopt met werken, is het pensioen dat je opbouwt via je werkgever lager dan wanneer je doorwerkt. Je bouwt dan namelijk minder (lang) pensioen op. Ook is je maandelijkse pensioenuitkering lager. Je moet namelijk een langere tijd rondkomen van je opgebouwde pensioeninkomen.
De belangrijkste verandering van de afgelopen tijd is het verhogen van de AOW-leeftijd geweest. Het kabinet en de aangesloten partijen hebben met elkaar afgesproken de pensioenleeftijd langzaam te laten stijgen: In 2020 en 2021 is de AOW-leeftijd 66 jaar + 4 maanden. In 2022 is de AOW-leeftijd 66 jaar + 7 maanden.
In principe kan je vanaf 62 jaar met SWT (brugpensioen) met een loopbaan van 40 jaar voor mannen of een loopbaan van 37 jaar voor vrouwen (al wordt dat geleidelijk aan opgetrokken tot 40 jaar in 2024).
Je kunt eigen spaargeld of bijvoorbeeld geld uit een lijfrente gebruiken totdat je AOW en pensioen ingaan. Je moet dan wel genoeg opgebouwd hebben. Wil je bijvoorbeeld 3 jaar eerder stoppen met werken en leef je iedere maand van € 2.500? Dan heb je in totaal 12 maanden x 3 jaar x € 2.500 = € 90.000,- nodig.
Eerst een wat lager pensioen en daarna een wat hoger pensioen kan ook. Deze keuzes kun je ongeveer een jaar van te voren gaan maken. Je pensioenfonds informeert je over de mogelijkheden. Verdiep je goed in de gevolgen van je keuzes.
“Maar gaat u eerder met prepensioen, en wilt u daarna toch weer gaan werken, dan loopt u het risico de Belastingdienst achter u aan te krijgen. Die kan dan torenhoge belastingaanslagen opleggen, waardoor een groot deel van uw pensioen eigenlijk verdampt.
Pensioenen die in het verleden zijn opgebouwd hebben vaak nog een andere pensioenleeftijd, bijvoorbeeld 62, 65 of 67 jaar. Maar het maakt niet uit welke datum er in de regeling is opgenomen. Jij bepaalt zelf je pensioendatum! En je hebt geen toestemming van je werkgever nodig.
Hoeveel spaargeld mag je hebben als AOW'er? Als je AOW ontvangt, heeft de hoogte van je spaartegoed geen invloed op de hoogte van je AOW-uitkering.
Als je vervroegd met pensioen gaat, stop je met werken voor je de AOW- of pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Wanneer dat moment komt, bepaal je zelf. Wel moet dit financieel haalbaar zijn. Je wilt natuurlijk wel een bepaalde levenstandaard behouden, als je besluit te stoppen met werken.
Bent u alleenstaand?Dan krijgt u 70% van het minimumloon.Woont u samen of bent u getrouwd?Dan krijgt u 50% van het minimumloon.
Stel, u bouwt gedurende uw hele werkzame leven (zo'n 40 jaar) elk jaar 1,65% van uw pensioengrondslag aan pensioen op. Dan krijgt u als u met pensioen gaat een uitkering van 40 x 1,65% = 66% van uw gemiddelde pensioengrondslag. Het percentage van 1,65% kan echter variëren, dus deze 66% is geen gegeven.
Gaat u met vervroegd pensioen, dan stopt de opbouw van uw wettelijk pensioen. Als u op uw 64ste in SWT gaat, wint u 2/45 in uw finale pensioenbedrag als u op 66 jaar met pensioen gaat. Voor de groepsverzekering heeft een werknemer die in SWT gaat een dubbel voordeel tegenover wie met vervroegd pensioen gaat.
Ieder jaar dat je eerder stopt met werken, heb je een netto-jaarinkomen nodig. Stel jouw inkomen is nu €36.000,- bruto per jaar inclusief vakantiegeld. Netto hou je hier ongeveer €24.000,- aan over. Als je drie jaar eerder wilt stoppen met werken, dan heb je dus €72.000,- nodig.
Je kunt je pensioen ten vroegste 12 maanden voor de ingangsdatum aanvragen. De wettelijke pensioenleeftijd is 65 jaar, maar onder bepaalde voorwaarden kan je vroeger met pensioen gaan.
Korting op uw AOW
Voor ieder jaar dat u in het buitenland heeft gewoond en dus niet vrijwillig AOW bent verzekerd, wordt u dus gekort op uw AOW. Van een korting is ook sprake als men nalatig is geweest om de verschuldigde AOW-premie te betalen. Ook dan is de korting 2% voor ieder jaar dat hiervan sprake was.
De reden om eerder te stoppen met werken is voor iedereen anders. Veel factoren spelen hierin een belangrijke rol, zoals het beroep dat je uitoefent en het aantal uren dat je werkt. Veel redenen die wij horen zijn: Ik wil meer tijd voor andere leuke dingen, zoals reizen en hobby's.
Partners hebben samen recht op 100 procent van het minimumloon aan AOW. Zodra de eerste partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, bedraagt de uitkering gelijk al 50 procent van het minimumloon. Zodra de jongste partner ook pensioengerechtigd is, bedraagt de gezamenlijke uitkering 100 procent van het minimumloon.
Bijna de helft van de werkenden boven de 45 jaar verwachten niet dat ze hun huidige werk tot hun pensioenleeftijd kunnen uitvoeren. Omgerekend gaat dit om twee miljoen mensen.
Je krijgt per maand een uitkering uitbetaald. Dit maandbedrag is gemaximeerd op 1.847 euro bruto per maand. Als je laatstverdiende salaris minder is dan 1847euro bruto per maand, krijg je dat bedrag.
Dit komt beter overeen met de levensverwachting in goede gezondheid. Minimumpensioen van 1.500 euro per maand om waardig te leven. Vandaag bedraagt het minimumpensioen voor alleenstaanden die 45 jaar gewerkt hebben 1.212 euro.
Een huisvrouw of -man komt vaak niet in aanmerking voor een minimumpensioen. Om daarop recht te hebben moet u een loopbaan hebben gehad die minstens gelijk is aan twee derde van een volledige loopbaan, dat is dus 30 jaar, tenminste als u werknemer of zelfstandige was.
Wanneer kan je het kapitaal van je groepsverzekering opnemen? Aangezien de uitbetaling van je aanvullend pensioen gekoppeld is aan het wettelijk pensioen, ontvang je het kapitaal op het moment dat je met (vervroegd) pensioen gaat. In bepaalde gevallen kan je het kapitaal van je groepsverzekering echter vroeger opnemen.