Op dit moment kennen in Europa alleen nog Zwitserland, Liechtenstein, Andorra, Monaco en San Marino een bankgeheim. Wereldwijd is het aantal landen met een bankgeheim nog veel groter. Landen als Uruguay, de Kaaiman Eilanden, Libanon en Panama hebben ook een bankgeheim.
De Belastingdienst krijgt uit het buitenland informatie over uw bankrekening. Ook krijgt de Belastingdienst informatie via klikbrieven, buitenlandse banken (spontaan) en uit platforms (zoals de Panama papers).
De plus van Andorra is de combinatie van mooie natuur en (vooral) het voordelige belastingstelsel en het bankgeheim. Deze combi heeft altijd al een aantrekkingskracht gehad op rijke Fransen en Spanjaarden.
De fiscus kan bankrekeningen van individuen raadplegen om achterstallige schulden (belastingen) te innen. In realtime kan de belastingdienst echter niet volgen welke transacties er allemaal plaatsgrijpen op je bankrekening.
In België bestaat geen bankgeheim, maar wel een discretieplicht.
In 1934 werd de Zwitserse Bankwet ingevoerd. Het bankgeheim, dat al wortels had in de 19e eeuw, was daar een belangrijk onderdeel van. Het houdt in dat banken geen persoonlijke informatie van hun klanten delen met derden. Een bankmedewerker die de privacy van een klant schendt, hangt een zware sanctie boven het hoofd.
U mag geen andere zichtrekeningen hebben, ook niet bij een andere bank.U mag wel een spaarrekening hebben.Het totale bedrag op al uw rekeningen samen mag niet meer zijn dan 6.000 euro. Gedurende 24 maanden heeft u geen gebruik gemaakt van de basisbankrekening.
Over een ton spaargeld betaal je dus belasting over het bedrag dat boven de vrijstelling uitkomt. Voor alleenstaanden is dit € 100.000 – € 57.000 = 43.000. Voor fiscale partners is € 100.000 spaargeld volledig belastingvrij, omdat dit nog altijd onder de vrijstellingsgrens van € 114.000 ligt.
De Politie, het Openbaar Ministerie, de Belastingdienst, de Financial Intelligence Unit (FIU) en bijzondere opsporingsdiensten mogen voor het uitoefenen van bepaalde taken identificerende persoonsgegevens bij banken en betaaldienstverleners vorderen of opvragen.
Over een deel van je vermogen betaal je geen belasting. Dat is de vrijstelling. In 2023 is de vrijstelling € 57.000.In 2022 was dit nog € 50.650.
Het belastingparadijs Monaco laat het bankgeheim varen. De dwergstaat gaat vanaf 2018 automatisch bankgegevens uitwisselen met de Europese Unie. Daarmee treedt het in de voetsporen van onder meer Zwitserland en Luxemburg.
Hoewel Andorra de euro in 2014 als huidige gebruiksmunt invoerde, moet er rekening mee worden gehouden dat we geen lid zijn van de Europese Unie. Daarom zijn er beperkingen wat betreft het aantal producten dat men over de grens mee terug naar huis kan nemen: dit fenomeen staat bekend als vrijdom van invoerrechten.
Mogelijkheden spaarrekening Zwitserland
De meeste Zwitserse banken bieden buitenlanders de mogelijkheid om een spaarrekening te openen. Zij stellen wel als voorwaarde dat je de spaar- of bankrekening persoonlijk opent. Hierbij vraagt de Zwitserse bank naar je paspoort, dus zorg dat je deze bij de hand hebt. Tip!
Revolut deelt je informatie niet op geautomatiseerde basis of rechtstreeks met belastingautoriteiten van andere landen.
Het geld op rekeningen bij buitenlandse banken die actief zijn in Nederland worden beschermd door de depositogarantie van het land waaruit die bank afkomstig is. Ook daar is uw geld beschermd tot € 100.000 of een gelijkwaardig bedrag in de lokale valuta.
Wij hebben meerdere bankrekeningnummers. Het rekeningnummer waarnaar u geld moet overmaken, staat op het bericht dat u van ons kreeg. Meestal is dat NL86INGB0002445588.
Kunt u zomaar afgeluisterd worden? Nee, de politie mag niet zomaar uw mobiele telefoon afluisteren. De politie moet hiervoor toestemming hebben van de rechter-commissaris.
Grote hoeveelheid informatie. Nadat een smartphone (rechtmatig) is ontgrendeld heeft de politie in beginsel toegang tot alle informatie op het apparaat. De gemiddelde smartphone bevat informatie over locaties en bezigheden van een verdachte. Op die manier kan er een enorme hoeveelheid privégegevens worden uitgelezen.
Bankafschriften opvragen door de gemeente
De Sociale Dienst van de gemeente mag in principe altijd - zonder specifieke reden - onderzoek doen of iemand wel (volledig) recht heeft op een bijstandsuitkering. Onderdeel van dat onderzoek kan zijn dat de gemeente financiële gegevens opvraagt.
De magische grens is 10.000 euro. Zolang je je binnen deze grens bevindt, hoef je geen melding te maken bij de belastingdienst.
Zwart werken is niet helemaal illegaal. Je moet het dan wel aangeven bij de belastingdienst. Hoeveel mag je precies verdienen met zwart werken? Het bedrag dat je met zwart werken mag verdienen in 2023 is maximaal €8.520 per jaar.
Zolang er bij een bank niet meer dan €100.000 per rekeninghouder is gestald, staat toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) garant. Zo is je geld 100% veilig. Ook als de bank falliet gaat. Heb je meer dan €100.000 aan spaargeld, dan kun je het beter spreiden over meerdere banken.
Mag je meerdere bankrekeningen hebben? Je mag zoveel spaar- of betaalrekeningen openen als je zelf wilt.
Vanuit het buitenland mag je een betaalrekening openen met alleen een BSN-nummer en identiteitsbewijs. Een volledig nieuwe klant moet hiervoor wel bellen met de afdeling International Clients van de bank. De aanvraag wordt vervolgens via e-mail afgehandeld.