De sector industrieel ontwerp en vormgeving, fotografie, vertaling en overige consultancy heeft verhoudingsgewijs het hoogste aandeel witte werknemers, oftewel werknemers die geen pensioen opbouwen, terwijl ze wel een arbeidscontract hebben. Dat geldt voor bijna de helft van de werknemers in deze sector.
Mag mijn werkgever geen pensioen geven? Als jouw werkgever niet in een CAO zit, dan mag dat zeker. Voorbeelden zijn: reclamebureaus, accountants, ICT-sector, groothandels. Het is lang niet altijd duidelijk of een bedrijf onder een BPF valt.
Is deelname aan de pensioenregeling van de werkgever verplicht? Pensioenverzekeraars wekken de indruk dat er in de Pensioenwet een deelnameverplichting aan de pensioenregeling van de werkgever is opgenomen. In Nederland bestaat echter geen pensioenplicht.
Deelnemen aan verplicht bedrijfstakpensioenfonds
Deelname is vaak verplicht. Bijvoorbeeld als u werkgever in de bouw of afwerking bent. Dat geldt ook als u zelfstandige (zzp'er) of freelancer bent. Op de website van het ministerie van SZW leest u voor welke bedrijfstakken er een verplicht pensioenfonds is .
Geen pensioenopbouw bij je werkgever: andere mogelijkheden om pensioen op te bouwen. Wanneer je werkt, bouw je niet altijd automatisch pensioen op. Nederland kent namelijk geen wettelijke pensioenplicht. Dit betekent dat een werkgever geen pensioenregeling hoeft aan te bieden, als dat niet is afgesproken in de cao.
Iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond en de AOW-leeftijd bereikt, heeft recht op AOW. Hoeveel AOW je krijgt, hangt af van hoeveel jaar je in Nederland hebt gewoond of gewerkt. Daarnaast heb je wellicht via je werkgever nog aanvullend pensioen opgebouwd, dat wordt ook wel werknemerspensioen genoemd.
In absolute aantallen is het aantal werknemers zonder pensioen van 856.000 in 2016 naar 936.000 werknemers in 2019 gestegen tot bijna een miljoen. De VCP vindt het van groot belang dat werknemers pensioen opbouwen. Niet alleen voor het individu maar ook vanwege het maatschappelijk en economisch belang.
Niet iedere werkgever is verplicht om haar werknemers een pensioenregeling aan te bieden. Wanneer er binnen de sector waarbinnen uw werkgever valt een bedrijfstakpensioenfonds bestaat is uw werkgever verplicht u aan te melden bij de pensioenregeling van het bedrijfstakpensioenfonds.
Tijdens Prinsjesdag 2019 is in het regeringsakkoord opgenomen dat je nog steeds zelf kunt kiezen of je pensioen opbouwt of niet. Daarnaast mag je, volgens dit akkoord, zelf kiezen hoe je dit doet. Je bent dus als zzp'er niet verplicht je pensioen op te bouwen of aan te vullen.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Doorgaans is de werkgeverspremie wat hoger dan de werknemerspremie, maar hoeveel verschilt per pensioenfonds. De verhoudingen variëren van 70% voor de werkgever en 30% voor de werknemer tot 50% voor beide partijen. Op je loonstrook staat de pensioenpremie vermeld.
Werk je in een bedrijf dat geen cao heeft? Dan kun je de hoogte van je loon vinden in de arbeidsovereenkomst. Soms heeft een bedrijf een aparte regeling met afspraken over je loon. Je hebt in ieder geval recht op het wettelijk minimumloon.
De meeste bedrijven hebben een cao waarin het aanvullende pensioen voor alle werknemers in het bedrijf is geregeld, of zelfs voor een hele sector. Voor ongeveer 1 op de 10 werknemers is géén aanvullend pensioen geregeld.
Wanneer uw loopbaan 14 040 dagen telt - 45 jaren van 312 dagen (14 040 = 45 x 312) - dan spreken we van een 'volledige loopbaan'. In bepaalde gevallen moeten we dagen schrappen bij de berekening van uw pensioenbedrag. Deze schrapping noemen we de beperking tot de eenheid van loopbaan.
Er bestaat echter een zeer ruwe vuistregel voor wat een comfortabel pensioen mogelijk zou moeten maken: als jouw bruto pensioeninkomen 70 procent of meer is van het inkomen dat jij daarvoor verdiende, dan zou dat prima moeten zijn. Dit wordt in de financiële wereld veelal de bruto vervangingsratio genoemd.
Hoeveel geld heb je straks nodig? Een gemiddelde zzp'er verdient jaarlijks €36.000 bruto en heeft naar schatting ongeveer €2.100 tot €2.980 nodig na zijn pensioen.
Ondernemers denken gemiddeld € 2.869 tot € 2.979 per maand nodig te hebben voor hun pensioen. Van de ondernemers denkt 62 procent hiervoor op dit moment te weinig geld opzij te hebben gezet.
Zzp'ers vinden het vaak te vroeg of te duur om een pensioen op te bouwen. Een toereikend pensioen heb je volgens de overheid wanneer je minimaal 70 procent van je bruto huishoudinkomen overhoudt als pensioen.
Hoe wordt de eigen bijdrage voor het pensioen berekend? Als een werkgever verplicht is om de pensioenregeling, voor de medewerkers, bij een bedrijfstakpensioenfonds onder te brengen dan is de werknemersbijdrage meestal ook verplicht vastgesteld. Een werkgever kan hier dan veelal niet van afwijken.
De pensioengrondslag is 12x uw fulltime maandsalaris (plus ploegentoeslag en vakantietoeslag) minus de franchise. De franchise wisselt per jaar. In 2022 is de franchise vastgesteld op € 15.860. De pensioenpremie bedraagt vanaf 2020 in totaal 33,4% van de pensioengrondslag.
Tot de pensioenleeftijd kan een bijstandsuitkering een vangnet zijn, en vanaf de pensioengerechtigde leeftijd bestaat er recht op een AOW-uitkering. Maar in beide gevallen gaan het om een lage uitkering. Door het opbouwen van een pensioen kun je voor een aanvulling zorgen op de AOW.
Zelf extra pensioen opbouwen kan op verschillende manieren, bijvoorbeeld door middel van banksparen (pensioensparen) of een lijfrenteverzekering. Beide opties zijn een vorm van lijfrente. Dit betekent dat je aanvullend pensioen opbouwt met belastingvoordeel. Je geld staat tijdens de afgesproken looptijd vast.
Uit cijfers van het Centraal Bureau van de Statistiek (CBS) en het Stelsel van Sociaal-statistische Bestanden (SSB) blijkt dat in 2020 ruim 94 duizend werknemers met pensioen gingen. Dat is maar liefst 30 procent meer dan in twee voorgaande jaren. De gemiddelde pensioenleeftijd ging met een half jaar omhoog naar 65,5.
Telt mijn periode van inactiviteit mee voor mijn pensioen? Bepaalde periodes waarin je niet gewerkt hebt, tellen niet mee voor je pensioen. Dit is bijvoorbeeld het geval wanneer je zelf ontslag nam en niet terug ging werken. Sommige niet-gewerkte periodes tellen mee.