Woningkopers betalen in 2021 voor het afsluiten van NHG 0,7% over de hoogte van hun hypotheek, net als in 2020. Zoals vorig jaar aangegeven streeft NHG ernaar dit niveau de komende jaren vast te houden.
Je betaalt voor NHG eenmalig een borgtochtprovisie van 0,6% over de totale hypotheek. Deze borgtochtprovisie is aftrekbaar van de belasting. Ook betaal je met NHG vaak een lagere rente. Zo verdien je de kosten meestal snel terug.
NHG-kostengrens stijgt naar €355.000 in 2022, NHG-premie verlaagd naar 0,6% Het demissionaire kabinet maakte in de Prinsjesdagstukken bekend dat het meer dan een miljard euro vrijmaakt om de opwaartse spiraal van een vastgelopen huizenmarkt en al maar stijgende woningprijzen te doorbreken.
Voordelen NHG
De extra zekerheid die NHG biedt is uiteraard een voordeel. Zo kan NHG een restschuld die ontstaat na het verkopen van een woning kwijtschelden, ook weer onder bepaalde voorwaarden. Een ander voordeel van een hypotheek met NHG is een lagere rente die geldverstrekkers aanbieden.
Woningen met meer waarde kun je uitsluitend zonder NHG financieren. Op het moment dat je de woning gedwongen moet verkopen is er geen garantie op de vergoeding van een eventuele restschuld. Dit betekent dat de bank dit risico zelf draagt, wat kan resulteren in een hogere hypotheekrente.
Voor NHG hangt het antwoord af van de fiscale situatie. In principe is het alleen bij een bestaande eigenwoningschuld mogelijk om een hypotheek gedeeltelijk aflossingsvrij te maken.
Lagere rente
Een belangrijk voordeel van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is dat de rente meestal lager is. Leen je meer dan 60% van de waarde van je woning? Dan betaal je met NHG bijna altijd een lagere rente over je hypotheek. Een lagere rente zorgt voor lagere maandlasten.
NHG is mogelijk voor alle soorten woonhuizen, voor appartementen en voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen. De kostengrens voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen wijkt af van de kostengrens voor woonhuizen en appartementen.
Dat geldt ook bij een hypotheek met NHG, waarbij het laagste bedrag leidend is. Als je een huis koopt komen er namelijk kosten koper boven op de koopsom: de bijkomende kosten. Die bestaan uit notaris-, taxatie- en natuurlijk hypotheekadvieskosten. Daarnaast betaal je 0,6 procent provisie voor NHG.
NHG is voordelig
Met de NHG betaalt u een lagere rente. De rentekorting kan oplopen tot 0,6%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel. Bij het afsluiten van NHG betaalt u eenmalig 0,6% over uw hypotheekbedrag.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken tot 355.000 euro (in 2022). Sluit je een NHG-hypotheek af, dan leen je verantwoord en betaalbaar. Met een NHG-hypotheek loop je als woningeigenaar minder risico en profiteer je van een rentekorting.
In het kort. NHG (Nationale Hypotheek Garantie) zet zich in om verantwoorde woonfinanciering voor meer consumenten mogelijk te maken.
Geldverstrekker vraagt aan
Als je voldoet aan de voorwaarden, zal de geldverstrekker Nationale Hypotheek Garantie voor je aanvragen. Je hoeft daar zelf verder niets voor te doen. De kosten van NHG betaal je aan de geldverstrekker van je hypotheek.
Meenemen in aangifte inkomstenbelasting
De notariskosten voor de financiering zijn aftrekbaar. U kunt ze volledig meenemen in uw aangifte voor de inkomstenbelasting. We hebben het dan over de kosten voor de hypotheekakte, kosten voor een overbruggingskrediet en die voor het Kadaster.
Om voor een lening met NHG in aanmerking te komen mag de koopsom of marktwaarde van de woning niet meer zijn dan €355.000. Als je energiebesparende voorzieningen neemt dan is dit bedrag €376.300. Je inkomen bepaalt wat je maximaal kunt lenen. Maar ook de manier waarop je dit verdient is belangrijk.
De hoogte van je hypotheek mag maximaal 100% van de waarde van de woning zijn. Je kunt meer lenen als je energiebesparende voorzieningen wilt treffen voor je huis. Dit is het bedrag dat je aan eigen geld kunt besteden voor de aankoop van de woning.
Een NHG hypotheek is niet mogelijk voor consumptieve bestedingsdoelen die leiden tot een box 3 lening. Evenmin is het mogelijk om consumptieve leningen, welke niet aan de woning besteed zijn en daardoor fiscaal in box 3 vallen, onder NHG te (her)financieren.
Ja. Als u aan de voorwaarden van NHG voldoet kunt u voor elke eigen woning Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Dat heeft niets te maken met de vraag of het uw eerste koopwoning is of de tweede, derde of tiende keer dat u een huis koopt.
Een nieuwe of aanvullende lening met NHG is mogelijk als sprake is van kwaliteitsverbetering, relatiebeëindiging, erfopvolging en afkoop erfpacht of het verkrijgen van volle eigendom van de grond. De totale lening mag niet meer bedragen dan 100% van de waarde van de woning na een eventuele verbouwing.
In gevallen dat de koopsom lager is dan de waarde van de woning kan tot maximaal 6% van de bijkomende kosten worden meegefinancierd.
Per 31 december 2018 staat de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen borg voor een bedrag van circa € 205 miljard (2015: circa € 187 miljard) aan hypothecaire leningen in verband met in totaal 1.416.000 actieve garanties.
Kies je voor een rentevaste periode van 10 jaar of langer? Dan mag je meer lenen dan bij een kortere rentevaste periode. Bij een rentevaste periode van minimaal 10 jaar berekenen hypotheekaanbieders je maximale hypotheek op basis van de echte hypotheekrente. Bijvoorbeeld 2,5% bij een rentevaste periode van 10 jaar.
NHG kijkt hiernaar als we een verliesdeclaratie van de geldverstrekker krijgen en beoordelen dan of jouw restschuld wordt kwijtgescholden. Iedere aanvraag wordt afzonderlijk beoordeeld. Je ontvang een brief met de officiële beslissing, en uitleg over het vervolg.
Neem je restschuld op in je nieuwe hypotheek
De regel dat de lening niet hoger mag zijn dan 100 procent van de waarde van het huis geldt niet voor restschulden. Als je genoeg verdient om de hypotheek voor je nieuwe huis en de restschuld te lenen, dan kan dat.