Als u uw woning voor €300.000 koopt, met een rente van 2% en een looptijd van 30 jaar, mag u dus maximaal €150.000 financieren met een aflossingsvrije hypotheek. Uw maandlasten voor het aflossingsvrije deel van uw hypotheek zijn in dat geval dus 2% van €150.000. In deze situatie komt dat neer op €250 bruto per maand.
Wat kost een hypotheek van €150.000 per maand? De maandlasten voor een hypotheek van €150.000 hangen af van de rente en looptijd. Bij 2% rente en 30 jaar looptijd, zou dit ongeveer €554 bruto per maand zijn. Gebruik de calculator van Advidens voor een precieze berekening.
Vaak vragen mensen zich af of tussentijds extra aflossen op de aflossingsvrije hypotheek verstandig is. Het antwoord daarop is ja, extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd verstandig.
Zoals de naam al verklapt, los je bij een aflossingsvrije hypotheek niet af, maar betaal je alleen hypotheekrente. Hierdoor zijn je maandlasten een stuk lager. Om die reden is vaak de rente hoger dan bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Deze valt vaak tussen de 0,1% en 0,3%.
Het grootste voordeel van de aflossingsvrije hypotheek is de lagere maandlast. Je betaalt geen aflossing. Hierdoor zijn je maandlasten lager. Maar realiseer je wel dat je aan de maandelijkse rentebetaling vast zit zolang je niet aflost.
Veel woningbezitters sloten lang geleden een aflossingsvrije hypotheek af. Die hypotheken eindigen na 30 jaar. Op de einddatum moet je de hypotheek helemaal aflossen óf hierover nieuwe afspraken maken met de bank.
Alleen-rentehypotheken lijken misschien betaalbaarder, maar ze kosten over het algemeen meer ; u moet ook een manier vinden om de lening aan het einde van de looptijd af te betalen. Aflossingshypotheken kosten meer per maand, maar minder over de looptijd van de lening - en betalen uw hypotheek volledig af.
De actuele laagste hypotheekrente is 2.82%.
Hoe kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek aflossen? Bij de meeste geldverstrekkers mag je jaarlijks tenminste 10 tot 20% boetevrij aflossen. Wil je meer aflossen, vraag dan eerst na of je boeterente moet betalen. Op het moment dat je rentevaste periode vervalt, mag je onbeperkt extra aflossen.
Je kunt je aflossingsvrije hypotheek dus pas op de einddatum verlengen.Het is belangrijk dat je dan aan de voorwaarden van de bank voldoet. De bank kijkt dan naar de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning. Een aflossingsvrije hypotheek mag namelijk niet hoger dan 50% van de woningwaarde zijn.
Hoewel je huis hypotheekvrij is, betekent dit dat je vermogen vastzit in je woning. Dit kan een nadeel zijn als je onverwachte uitgaven hebt of als je geld wilt investeren in andere mogelijkheden. Het verkopen van je huis of het aangaan van een nieuwe hypotheek kan tijd kosten en is niet altijd even gemakkelijk.
Heb je je hypotheek na die 30 jaar niet afgelost? Dan zit je in principe met een restschuld. Soms is het mogelijk om je hypotheek te verlengen of om je bestaande hypotheek over te sluiten.Dan dek je de restschuld af met een nieuwe hypotheek.
Als u een aflossingsvrije hypotheek heeft, loopt u het risico dat de bank deze hypotheek aan het einde van de looptijd niet wil of kan verlengen. Dit risico is groter dan u denkt en zal voor veel huizenbezitters nare gevolgen hebben. Het is daarom verstandig om uw eigen situatie nu al in kaart te brengen.
Als je 150.000 euro wilt lenen in 2025 dan moet je ongeveer 31.850 bruto per jaar verdienen. Dit komt neer op zo'n 2.650 euro per maand. Het is in 2025 dan dus mogelijk om 4,71 keer jouw bruto jaarinkomen te lenen. Je moest in 2024 nog 2.875 euro per maand verdienen om een hypotheek van 150.000 euro te kunnen lenen.
Als je € 150.000 per jaar verdient, woonachtig in Nederland bent, dan wordt je € 65.624 belast. Dat betekent dat jouw netto-salaris € 84.376 per jaar zal zijn, of € 7.031 per maand.
Het opnemen van 100.000 euro aan overwaarde kost 473 euro bruto per maand. Dit is met een rente van 3,92% en een rentevastperiode van 10 jaar met een looptijd van 30 jaar. Goed om te weten: De rentestanden kunnen veranderen.
Huis afbetalen of niet? Je hypotheek helemaal aflossen is dus in veel gevallen een prima idee. Het levert je direct lagere maandlasten op. Het geeft je zekerheid voor de toekomst en je kunt de komende jaren nog gebruik maken van de voordelen van de Wet Hillen.
Je betaalt 0,35% als de waarde van je woning ligt tussen de €75.000 en €1.330.000.Ligt de waarde hoger?Dan betaal je €4655 + 2,35% van de waarde van de woning boven €1.330.000.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft in de meeste gevallen een looptijd van 30 jaar en u bent niet verplicht tussentijds (een deel van) de lening terug te betalen. Als de termijn is verstreken moet u de hypotheek verlengen of een nieuwe hypotheek afsluiten.
Wij schatten dat de 10 jaar vaste hypotheekrente met NHG in de loop van 2024 daalt naar een niveau tussen de 4% en 3,5%.
We verwachten dat de inflatie daalt naar een niveau rond de 2%. Dan verlaagt de ECB waarschijnlijk de rente, waarna ook de hypotheekrente iets kan dalen. Eind 2025 ligt de hypotheekrente waarschijnlijk dichter bij de 3,0% dan bij de 3,5%.
Welke bank heeft de goedkoopste hypotheekrente? In ferbuari 2025 heeft HollandWoont Hypotheken de goedkoopste hypotheekrente, namelijk 3,37% (gemeten op 5 februari 2025). Dit geldt voor een annuïteitenhypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar en met NHG.
Bij een rentetarief van 5% bespaar je voor iedere € 1.000 die je aflost, € 50 bruto per jaar. Dus als je € 10.000 aflost op je hypotheek, bespaar je € 500 bruto per jaar. Bruto wil zeggen dat hierbij nog geen rekening is gehouden met hypotheekrenteaftrek. De netto besparing op jouw maandlasten is daarom veelal lager.
Niet iedereen kan kiezen voor een hypotheek met alleen rente, maar het kan een optie zijn als u een duidelijk plan hebt om genoeg te sparen voor de uiteindelijke terugbetaling. Denk bijvoorbeeld aan een relatief veilige beleggingspolis of een belofte van toekomstig inkomen of een meevaller. Bovendien bent u zich volledig bewust van de risico's die hieraan verbonden zijn.
Een kleine hypotheek aflossen loont bijna altijd. Zeker wanneer de hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait. Je profiteert dan namelijk niet meer van de hypotheekrenteaftrek. Bij eigen vermogen boven de vrijstellingsgrens in box 3 kan extra aflossen een positief effect hebben op de vermogensrendementsheffing.