Een tussenpensioen is een geplande, langere pauze tijdens je werkzame leven — variërend van enkele maanden tot een paar jaar — die fungeert als een sabbatical. In plaats van wachten tot 67+, neem je eerder rust voor reizen, studie of zingeving. Dit wordt ook wel micro-retirement genoemd. ffp.nl +3
Wat is een tussenpensioen? Het idee is simpel: in plaats van je hele leven doorwerken tot het officiële pensioen, neem je tussendoor langere pauzes. Meestal duurt zo'n tussenpensioen drie tot zes maanden, soms een jaar.
Drie jaar eerder stoppen met werken kost een flink bedrag, gemiddeld zo'n €90.000 tot €180.000 (afhankelijk van €2.500-€3.000 maandelijkse kosten), omdat je die periode zelf moet overbruggen met spaargeld, terwijl je pensioen ook 6-9% per jaar daalt en je inkomen wegvalt. De precieze kosten hangen af van je gewenste levensstijl, uitgaven, en pensioenopbouw, met de RVU-regeling (Regeling Vervroegde Uittreding) die werkgevers een fiscaal vriendelijk bedrag (in 2026 max. €2.357 bruto/maand) biedt om bij te dragen.
Een "goed" netto pensioen is persoonlijk, maar een veelgebruikte vuistregel is 70% van je laatste netto salaris, wat neerkomt op gemiddeld zo'n €2.000 - €3.700 per maand voor een echtpaar en €1.500 - €2.200 per maand voor alleenstaanden, inclusief AOW, afhankelijk van je levensstijl en opbouw. Dit bedrag dekt basisbehoeften, maar voor extra's (reizen, hobby's) heb je meer nodig, wat je kunt controleren op mijnpensioenoverzicht.nl.
U ontvangt uw pensioendeel vanaf het moment dat uw ex-partner met pensioen gaat. Gaat uw ex-partner eerder dan de AOW-leeftijd met pensioen? Dan ontvangt u uw deel ook eerder. Gaat uw ex-partner later met pensioen dan de AOW-leeftijd, dan ontvangt u uw deel ook later.
Uw ex-partner heeft recht op een deel van uw ouderdomspensioen (meestal de helft van wat tijdens het huwelijk is opgebouwd) vanaf het moment dat hij/zij met pensioen gaat, en dit loopt door zolang de ex-partner leeft, tenzij er andere afspraken zijn gemaakt zoals pensioenconversie, waarbij de ex een zelfstandig recht krijgt. Het recht stopt meestal als uw ex overlijdt, maar er kan een bijzonder partnerpensioen (nabestaandenpensioen) zijn dat ook levenslang kan doorlopen.
De partner die nog werkt, verwacht mogelijk dat je meer verantwoordelijkheid in huis neemt, of voelt zich misschien gekwetst omdat jij meer vrije tijd hebt terwijl hij of zij werkt . Eerder met pensioen gaan dan je partner kan ook financiële druk op je partner leggen als jullie beiden afhankelijk zijn van zijn of haar inkomen.
Het gemiddelde wettelijke pensioen bedraagt slechts €1.800. Voor zelfstandigen ligt het vaak nog lager: tussen de €1.200 en €1.400. Je mist dus al snel €500 tot €600 per maand om op je huidige niveau te blijven leven. Dat tekort noemen we je pensioenkloof.
Een "Jan modaal" krijgt gemiddeld tussen de € 2.000 en € 2.500 bruto per maand aan pensioen (inclusief AOW), afhankelijk of hij alleenstaand is of samenwoont, en of het om bruto of netto bedragen gaat. Voor een alleenstaande ligt dit rond de € 2.500 - € 2.850 (bruto), en voor samenwonenden (beide AOW) rond de € 2.000 - € 2.200 per persoon. De AOW vormt de basis, aangevuld met werkgeverspensioen.
Een pensioen van €100.000 euro kan zowel een opbouw-doel (kapitaal) zijn, waarvoor het 'depositogarantiestelsel' tot €100.000 bescherming biedt bij bankfaillissement, als een fiscale grens (€100.000 in 2015) waarboven de reguliere pensioenopbouw is afgetopt. Voor de meeste mensen is €100.000 kapitaal alleen niet genoeg voor een volledig pensioen, maar het levert wel een bescheiden aanvulling op AOW en werkgeverspensioen op, en kan via 'netto pensioen' (voorheen excedentregelingen, nu gesloten voor nieuwkomers) worden aangevuld voor hogere inkomens.
Ja, € 500.000 aan spaargeld is heel veel; het plaatst je in de top van Nederlandse huishoudens, ver boven het gemiddelde van ongeveer € 54.700 in 2024, en betekent dat je tot de rijkste vermogensgroepen behoort die ook beleggingen en bezittingen meerekent.
Het "zwarte gat na pensioen" verwijst naar het gevoel van leegte, verlies van doel en structuur wanneer het werkende leven stopt, gekenmerkt door een plotseling gebrek aan dagelijkse routine en sociale contacten, wat kan leiden tot verveling, stress of een gevoel van zinloosheid, vooral als er geen nieuwe, betekenisvolle invulling voor de tijd is gevonden, zoals hobby's, vrijwilligerswerk, of parttime werk. Voorbereiding door al tijdens de loopbaan na te denken over nieuwe activiteiten en een nieuw dagritme is essentieel om dit te voorkomen en het pensioen als een nieuwe start te zien.
Hoe lang u met €100.000 kunt leven, hangt volledig af van uw maandelijkse uitgaven: bij lage kosten (bv. €1.500/maand, sociaal minimum) kunt u vele jaren vooruit, terwijl bij hoge kosten (bv. €4.000/maand) het geld in minder dan twee jaar op is, zeker zonder rendement en rekening houdend met inflatie. Een grove schatting is dat u, zonder beleggen en met gemiddelde uitgaven van €2.000/maand, ongeveer 4 tot 5 jaar kunt rondkomen van €100.000, maar rendement en inflatie spelen hierin een grote rol.
Alle bezittingen die u boven dit bedrag weggeeft, worden gedurende 5 jaar vanaf de datum van de schenking beschouwd als 'ontnomen vermogen' . Als u uzelf een bezit ontneemt, zal Centrelink de marktwaarde ervan vaststellen en deze waarde wordt gedurende de volgende 5 jaar als uw vermogen beschouwd.
Per 1 januari 2026 veranderen er belangrijke zaken voor pensioenen: veel fondsen stappen over op de nieuwe pensioenwet, wat leidt tot aanpassingen in opbouw en uitvoering, zoals één regeling voor uitzendkrachten, verhoging van uitkeringen (indexatie), en bij sommige fondsen ook extra's voor deelnemers. Daarnaast gaan de AOW-uitkeringen omhoog door koppeling aan het minimumloon en komen er nieuwe belastingtabellen voor de loonheffing op pensioenen.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Uw vermogen speelt hierbij geen enkele rol.
Ja, met €500.000 is met pensioen gaan mogelijk, maar het hangt sterk af van je levensstijl en de rendementen die je behaalt; het kan genoeg zijn voor een bescheiden leven (ongeveer €20.000 per jaar extra, bovenop AOW) als je slim met beleggingen omgaat en geen luxe verwacht, maar voor een comfortabel of luxe pensioen is vaak meer nodig. De 4%-regel suggereert dat je €20.000 per jaar kunt opnemen (500.000×4%500.000 cross 4 %500.000×4%), rekening houdend met inflatie.
Als u minder dan 10 jaar premies voor de nationale verzekering (NI) heeft betaald, ontvangt u geen staatspensioen . Als u tussen de 10 en 35 jaar premies heeft betaald, is het bedrag dat u ontvangt evenredig aan het aantal jaren dat u premies heeft betaald.
Kleine pensioenen zijn pensioenuitkeringen tussen € 2 en € 632,63 (in 2026) bruto per jaar.
Heb je geen loopbaan van 45 jaar? Dan ontvang je een pensioenbedrag in verhouding tot het aantal gewerkte jaren. Het basisbedrag van het minimumpensioen (1 844,93 of 2 304,60 euro) wordt daarvoor vermenigvuldigd met het aantal gewerkte jaren en gedeeld door 45 (elk kwartaal telt voor 0,25 jaar).
In de rangschikking staan twee Europese landen: Portugal en Montenegro. Verder zijn vooral Centraal- en Zuid-Amerika goed vertegenwoordigd in de lijst. Enkel naar kostprijs bekeken is, volgens Numbeo, gemiddeld gesproken en wereldwijd, Pakistan het goedkoopst.
Een algemene vuistregel is om tegen je 67e minstens 10 tot 12 keer je jaarinkomen gespaard te hebben als je van plan bent om op deze traditionele pensioenleeftijd met pensioen te gaan. Als je bijvoorbeeld $150.000 per jaar verdient, zou het streefbedrag voor je pensioenspaargeld tussen de $1,5 en $1,8 miljoen moeten liggen.
Het deel van het pensioen van je ex-partner waar jij recht op had, gaat naar je ex. Je ex-partner heeft geen recht meer op jouw pensioen. Het pensioen van je ex-partner blijft bestaan. Je ex-partner krijgt niet ook jouw deel van het pensioen.
Ga er niet zomaar vanuit dat u en uw partner samen met pensioen gaan zonder eerst de voor- en nadelen van verschillende pensioendata te overwegen . Subtiele tijdsverschillen kunnen diverse voordelen bieden voor beide partners.
Door te trouwen verandert je burgerlijke staat. Je bent immers geen weduwe of weduwnaar meer, en je bent ook niet meer wettelijk gescheiden. Het overlevingspensioen of pensioen als uit de echt gescheiden echtgenoot dat je vóór je nieuw huwelijk nog ontving, valt weg vanaf de maand volgend op dit nieuw huwelijk.