De 62-jarige regeling (vaak onderdeel van een generatiepact) stelt werknemers vanaf 62 jaar in staat minder te werken met behoud van een groot deel van het salaris en de volledige pensioenopbouw. Het doel is om werknemers fit richting hun pensioen te laten gaan, vaak via een werkweekvermindering van 20% (bijv. 80% werken, 90% loon). FNV +2
Mensen die in 2026 hun vroegst mogelijke leeftijd bereiken, behouden dat recht op vervroegd pensioen ook in 2027 en later. Opgelet: uw pensioenbedrag kan wel wijzigen door andere, nieuwe pensioenregels vanaf 2027.
Vanaf 62 jaar kun je 1/5 korter werken. Je houdt dan jouw volledige loon en pensioenopbouw. Vanaf 64 jaar kun je 2/5 korter werken.
U kunt uw Social Security-pensioenuitkering al vanaf uw 62e levensjaar ontvangen. U heeft echter pas recht op de volledige uitkering wanneer u de volledige pensioenleeftijd bereikt. Als u de aanvraag van uw uitkering uitstelt van uw volledige pensioenleeftijd tot uw 70e, zal uw uitkering hoger zijn.
Nadelen van het Generatiepact
Je medewerker moet minstens 50% blijven werken, anders ziet de belastingdienst dit als RVU en kan een boete opleggen. Deelnemen is pas interessant vanaf 10 jaar voor pensioen, omdat je dan het inkomensverlies kan compenseren met deeltijdpensioen. De totale personeelskosten nemen vaak toe.
Voordelen van een generatieregeling
Je jonge(re) werknemers krijgen eerder een (vaste) baan en leren van ervaren collega's. En hierdoor heb jij meer bevlogen werknemers in je personeelsbestand, een lagere kans op ziekteverzuim en voer je een afgewogen in-, door- en uitstroombeleid.
Het "zwarte gat na pensioen" is een periode waarin iemand zich zinloos, verveeld of verloren voelt door het wegvallen van het werkritme, de sociale contacten en de structuur, maar dit is te voorkomen door je goed voor te bereiden met een nieuwe dagstructuur, het onderhouden van sociale contacten, het vinden van een nieuwe hobby (zoals vrijwilligerswerk) en te zorgen voor mentale en fysieke fitheid.
Â
Met pensioen gaan op 62-jarige leeftijd kan een goede keuze zijn als uw financiële situatie stabiel is, u gezondheidsproblemen heeft of u wilt genieten van uw pensioenjaren . Als u echter kunt blijven werken en uw pensioenuitkering kunt uitstellen, kunt u wellicht later van een comfortabeler pensioen genieten.
Hoeveel u kunt verliezen door op 62-jarige leeftijd met pensioen te gaan, hangt af van de sociale zekerheid, de groei van uw spaargeld en uw pensioen. Het ingaan van de sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd verlaagt de maandelijkse uitkering doorgaans met 25% tot 30% in vergelijking met wachten tot de volledige pensioenleeftijd. Vroegtijdig met pensioen gaan betekent ook minder jaren om te sparen en minder tijd voor uw beleggingen om te groeien.
Gratis ondersteuning op het gebied van gezondheid en welzijn
Bent u 60 jaar of ouder? Dan komt u in aanmerking voor een gratis jaarlijkse oogcontrole, zodat u de juiste hulp krijgt. Specsavers biedt 20% korting op een bril voor 60-plussers, inclusief montuur, glazen en eventuele extra's. Personen van 65 jaar en ouder kunnen bovendien een gratis griepprik krijgen, mochten ze...
Ga je 32 uur werken, dan is je parttime percentage 80%. Je brutosalaris wordt dan 0,8 x € 2.500,- = € 2.000,-. Je netto-inkomen is dan € 1.814,-. Met één dag minder werken ga je er in salaris dus netto € 298,- op achteruit.
Je pensioen eerder in laten gaan
Een mooie oplossing, maar niet voor iedereen haalbaar. Je pensioen naar voren halen, heeft namelijk gevolgen voor je pensioeninkomsten. Zo bouw je minder pensioen op omdat je eerder stopt met werken én het pensioen dat je hebt opgebouwd wordt over een langere periode verdeeld.
U kunt een pensioenuitkering of nabestaandenuitkering van de sociale zekerheid ontvangen en tegelijkertijd werken . Er is echter een limiet aan hoeveel u mag verdienen om de volledige uitkering te blijven ontvangen. Als u jonger bent dan de volledige pensioenleeftijd en meer verdient dan de jaarlijkse inkomenslimiet, kunnen we uw uitkering verlagen.
Voor vervroegd pensioen heb je meestal een minimum aantal loopbaanjaren nodig, bijvoorbeeld 42, 43, of 44 jaar, afhankelijk van je leeftijd en de specifieke regels (zoals de recente hervorming in België), waarbij je vaak met 60 jaar kunt stoppen bij 43 dienstjaren, en jonger kan met meer dienstjaren. In Nederland is eerder met pensioen gaan (vóór de AOW-leeftijd) mogelijk, maar dit leidt tot een lager pensioen, tenzij je langer blijft werken (max. 10 jaar eerder) of volledig stopt met werken.Â
In het nieuwe pensioenstelsel zijn jongere werknemers (tot circa 40-45 jaar) en mensen met een flexibel contract over het algemeen de grootste winnaars, terwijl mensen tussen de 40 en 55 jaar de groep zijn die het meest waarschijnlijk nadeel ondervinden en recht hebben op compensatie, omdat hun opbouw in het oude stelsel gunstiger was. Het principe is dat niemand er significant op achteruit mag gaan, dus pensioenfondsen en sociale partners moeten zorgen voor compensatie bij een verlies, bijvoorbeeld via eenmalige extra stortingen of via de werkgever. De grootste onzekerheid zit in de beleggingsresultaten, die bepalen hoe hoog het pensioen uiteindelijk wordt, wat het stelsel flexibeler maar ook minder voorspelbaar maakt dan het oude 'garantie' pensioen.Â
Na een jaar van aanhoudende inflatie en economische onzekerheid kan 2026 een cruciaal jaar worden voor uw financiën . Ingrijpende wijzigingen in de belastingwetgeving, een veranderende rentestand en aanzienlijke economische tegenstromen kunnen belangrijke kansen – en mogelijke risico's – voor uw geld met zich meebrengen.
Een veelgebruikt uitgangspunt is om te schatten dat u ongeveer 70% tot 80% van uw inkomen van vóór uw pensionering nodig hebt om uw levensstandaard tijdens uw pensioen te behouden. Als u bijvoorbeeld $150.000 per jaar verdiende tijdens uw werkzame leven, zou u tussen de $105.000 en $120.000 nodig hebben als uitgangspunt voor uw pensioen.
Pensioen is pas vanaf 68 jaar omdat de overheid de pensioenrichtleeftijd heeft verhoogd naar 68 jaar (sinds 2018), een rekenleeftijd die is gekoppeld aan de stijgende levensverwachting, om pensioenfondsen in staat te stellen de hoogte van het pensioen eerlijk te berekenen en de financiële houdbaarheid te waarbborgen. Hoewel dit de standaard rekenleeftijd is, kun je vaak eerder met pensioen gaan (rond je AOW-leeftijd) of later, maar dit heeft financiële gevolgen voor de hoogte van je uitkering, omdat je korter opbouwt en/of het bedrag over een langere/kortere periode wordt uitgekeerd.
Â
Om met 60 jaar met pensioen te gaan, heb je een flink spaarbedrag nodig dat afhangt van je gewenste levensstijl, maar reken op honderdduizenden euro's extra bovenop je AOW/opgebouwd pensioen; bij €2.500 maandelijkse kosten is dit circa €240.000, bij €3.000 circa €288.000 aan extra spaargeld, omdat je de jaren tot de AOW (rond 67) zelf moet overbruggen. Een richtlijn is 70% van je laatstverdiende inkomen, of het bedrag dat je nodig hebt om de jaren tot je AOW te overbruggen, waarbij je het best je huidige uitgaven analyseert met tools zoals de pensioenchecker van het Nibud.Â
Met pensioen gaan op je 62e is misschien wel je doel, maar lukt dat met een spaarbedrag van $600.000? Als je van plan bent om kleiner te gaan wonen, een minimalistische levensstijl te leiden en je pensioenspaargeld aan te vullen met een pensioenregeling, lijfrente of een uitkering van de sociale zekerheid, dan is het antwoord wellicht ja.
67-70 jaar – In deze leeftijdsgroep stijgt uw Social Security-uitkering, als u deze nog niet hebt aangevraagd, met 8% voor elk jaar dat u de aanvraag uitstelt tot uw 70e verjaardag. Dus als uw uitkering bijvoorbeeld $2.500 per maand zou zijn als u op uw volledige pensioenleeftijd begint, zou deze meer dan $3.300 per maand bedragen als u kunt wachten.
Veelgemaakte fouten bij pensionering zijn onder andere het uitstellen van sparen, het mislopen van werkgeversbijdragen, het negeren van zorgkosten, het niet herbalanceren van de portefeuille, te veel schulden, het negeren van inflatie, het mislopen van fiscale voordelen, met pensioen gaan op het verkeerde moment en het verwaarlozen van juridische updates.
Een "goed" netto pensioen is persoonlijk, maar richtlijnen zijn vaak rond de 70% van je laatstverdiende inkomen, met gemiddelden (inclusief AOW) rond de €2.000-€2.500 voor alleenstaanden en €3.300-€3.700 voor echtparen, hoewel dit sterk varieert afhankelijk van je (aanvullende) pensioenopbouw en levensstijl. Een 'goed' pensioen betekent dat je je financiële wensen en noden kunt dekken na pensionering, wat voor de één €1.500 is en voor de ander €4.000 per maand.Â
Maar de levensverwachting schommelt al jaren rond de 85 jaar en daalde zelfs tijdens en na corona licht. Daardoor loopt de AOW-leeftijd al een aantal jaar niet zo hard op. Die ligt nu op 67 jaar en wie in 2028 met pensioen gaat moet drie maanden langer doorwerken.
Wat zijn de beste landen om met pensioen te gaan?