De spaartaks (box 3) verandert ingrijpend: de overheid beweegt richting belasting op werkelijk rendement, met als doel invoering per 2028. Tot die tijd blijft een tijdelijk stelsel (forfaitair) gelden. Het tarief is 36% in 2025/2026, met een heffingsvrij vermogen van € 57.684 per persoon in 2025. de Jong & Laan +1
De spaartaks is een synoniem voor de vermogensrendementsheffing die je betaalt in box 3. Je betaalt vermogensrendementsheffing over een fictief rendement. Het fictieve rendement op spaargeld is voor fiscaal jaar 2026 voorlopig vastgesteld op 1,28%. Voor fiscaal jaar 2025 was dat 1,44%.
Salderingsregeling stopt in 2027. De salderingsregeling stopt vanaf 1 januari 2027. Eigenaren van zonnepanelen kunnen vanaf 2027 zelf opgewekte stroom niet meer wegstrepen tegen hun verbruik.
Met €100.000 spaargeld kun je veilig parkeren (met depositogarantiestelsel tot €100k), je geld laten groeien door te beleggen (aandelen, ETF's, vastgoed), je hypotheek aflossen, je huis verduurzamen (isolatie, zonnepanelen), een bedrijf starten of geld schenken; de beste keuze hangt af van je risicobereidheid, financiële doelen en of je het geld op korte termijn nodig hebt.
Je mag in 2026 zorgtoeslag krijgen als je vermogen op 1 januari niet hoger is dan € 146.011. Heb je een toeslagpartner? Dan ligt de grens op € 184.633. Dit gaat om al je vermogen, zoals spaargeld en beleggingen.
Helderzienden voorspellen voor 2026 diverse schokkende veranderingen, waaronder politieke onrust met een mogelijke kabinetswissel in Nederland, grote economische omwentelingen en banenverlies in de VS, en de terugkeer van bekende entertainmentfiguren zoals Marco Borsato; op klimaatgebied zijn samengestelde rampen een zorg, terwijl astrologisch gezien een sterrenbeeld een grote transformatie doormaakt en er een periode van rebellie aanbreekt in de zomer.
Uiteraard kunt u 30.000 euro ook beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en cryptomunten. Die investeringen leveren ook het nodige rendement op. Wat u ook kunt doen, is het geld uitlenen aan een voor u bekend of onbekend persoon.
Hoe lang u met €100.000 kunt leven, hangt volledig af van uw maandelijkse uitgaven: bij lage kosten (bv. €1.500/maand, sociaal minimum) kunt u vele jaren vooruit, terwijl bij hoge kosten (bv. €4.000/maand) het geld in minder dan twee jaar op is, zeker zonder rendement en rekening houdend met inflatie. Een grove schatting is dat u, zonder beleggen en met gemiddelde uitgaven van €2.000/maand, ongeveer 4 tot 5 jaar kunt rondkomen van €100.000, maar rendement en inflatie spelen hierin een grote rol.
De rente op spaarrekeningen is vaak lager dan de inflatie, waardoor je vermogeneerder slinkt dan dat het groeit. Gelukkig kun je van jouw spaargeld ook GroeiGeld maken. Bijvoorbeeld door te beleggen, je huis te verduurzamen, je hypotheek af te lossen of te schenken.
Ongeveer 880.000 tot 905.000 Nederlandse huishoudens hadden recentelijk meer dan €100.000 aan totaal vermogen, maar voor puur bank- en spaartegoeden (exclusief vastgoed, beleggingen) is het precieze aantal lager, met schattingen rond de 880.000 huishoudens met €100.000 of meer, hoewel het aantal met €100.000 tot €200.000 vermogen aanzienlijk groter is.
Nee, de verwachting is niet dat de huizenprijzen drastisch zullen dalen; integendeel, experts voorspellen dat ze de komende jaren (2026 en verder) zullen blijven stijgen, zij het in een gematigder tempo dan tijdens de piekjaren, gedreven door een groot woningtekort en stijgende inkomens, hoewel er lichte correcties kunnen zijn. Een significante prijsdaling zoals na 2008 (2008-2013) is op korte termijn onwaarschijnlijk, aldus de huidige analyses van o.a. ING.
Timing van aan- en verkoop
De timing van aankoop en verkoop van vastgoed kan fiscaal gezien belangrijk worden. Als u verwacht dat een pand sterk in waarde zal stijgen, kan het fiscaal voordelig zijn om dit voor 2027 te verkopen, afhankelijk van de precieze overgangsregeling die nog moet worden vastgesteld.
In het nieuwe pensioenstelsel zijn jongere werknemers (tot circa 40-45 jaar) en mensen met een flexibel contract over het algemeen de grootste winnaars, terwijl mensen tussen de 40 en 55 jaar de groep zijn die het meest waarschijnlijk nadeel ondervinden en recht hebben op compensatie, omdat hun opbouw in het oude stelsel gunstiger was. Het principe is dat niemand er significant op achteruit mag gaan, dus pensioenfondsen en sociale partners moeten zorgen voor compensatie bij een verlies, bijvoorbeeld via eenmalige extra stortingen of via de werkgever. De grootste onzekerheid zit in de beleggingsresultaten, die bepalen hoe hoog het pensioen uiteindelijk wordt, wat het stelsel flexibeler maar ook minder voorspelbaar maakt dan het oude 'garantie' pensioen.
Iemand die 100.000 euro aan vermogen in spaargeld, aandelen en vastgoed heeft, moet dus over 6000 euro belasting betalen. Daarvan moet je 36 procent afdragen: 2160 euro. In 2027 gaan we voor deze berekening uit van een fictief rendement van 6,37 procent.
De spaarrentes in Nederland en de rest van Europa hangen samen met de depositorente van de Europese Centrale Bank. De verwachting voor 2026 is dat de spaarrente grotendeels stabiel blijft of hooguit licht daalt, aangezien de ECB de depositorente naar verwachting op 2% handhaaft.
De drie beste alternatieven zijn aflossen, beleggen en sparen in het buitenland. Met de eerste optie bespaar je geld op je maandlasten, met de tweede kun je een hoger rendement behalen (dit is natuurlijk nooit zeker) en met de derde kun je een hogere rente ontvangen.
Spaarbedrag groter dan € 100.000
Als u meer dan € 100.000 spaargeld hebt en u wilt 100% zekerheid, dan zult u meer spaarrekeningen en/of deposito´s moeten openen bij verschillende banken. Dat is geen probleem, want er is keus genoeg. Let u hierbij wel op de bankvergunning waaronder de banken werken.
Belasting over spaargeld voorkomen is mogelijk door te beleggen in specifieke milieuprojecten. Voor groene beleggingen en spaartegoeden is een vrijstelling van kracht. De Belastingdienst spreekt over groen sparen wanneer u uw spaargeld aanhoudt bij een bank die deelneemt in bepaalde projecten.
Om snel €10.000 te sparen, moet je je inkomsten verhogen en uitgaven drastisch verlagen door een gedetailleerd budget te maken en vaste lasten te heronderhandelen, extra geld verdienen met een side hustle (bijv. freelancen, verhuren), en consequent sparen met een automatisch overboekingssysteem, waarbij je het geld direct van je betaalrekening naar een spaarrekening overmaakt zodra het binnenkomt. Een concreet doel en een strikt maandelijks spaarplan (ongeveer €833/maand voor een jaar) zijn cruciaal om gemotiveerd te blijven.
Ja, € 500.000 aan spaargeld is heel veel; het plaatst je in de top van Nederlandse huishoudens, ver boven het gemiddelde van ongeveer € 54.700 in 2024, en betekent dat je tot de rijkste vermogensgroepen behoort die ook beleggingen en bezittingen meerekent.
Om te stoppen met werken heb je doorgaans 25 tot 30 keer je jaarlijkse uitgaven nodig, volgens de 4%-regel, een vuistregel uit de FIRE-beweging (Financial Independence, Retire Early). Voor een realistisch plan moet je rekening houden met je gewenste levensstijl (hoeveel je jaarlijks nodig hebt), inflatie, rendement op beleggingen, belastingen, en verwachte AOW/pensioen. Het benodigde bedrag is dus zeer persoonlijk: wil je €3.000 per maand (netto) uitgeven, dan mik je op ongeveer €900.000 tot €1.080.000.
Je kunt miljonair worden met banen in de medische sector (chirurg, specialist), financiële wereld (vastgoed, private banking), tech (IT-manager, oprichter startup) en leiderschapsfuncties (CEO, hoge ambtenaar), maar ook door ondernemerschap, waar je met een eigen succesvol bedrijf (vaak in tech/ICT) de grootste kans hebt, of door slim te investeren vanuit een goedbetaalde baan zoals ingenieur, advocaat of piloot.
Check onze tips.
Volgens de cijfers van het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS) heeft het gemiddelde Nederlandse huishouden € 40.000 tot € 45.000 spaargeld. Dit is echter niet gelijkmatig verdeeld: slechts 25% van de Nederlandse gezinnen heeft meer dan € 39.000 spaargeld.
Wij verwachten dat de (gemiddelde) variabele spaarrentes in maart 2026 ongeveer gelijk zullen blijven. Het is al maanden geleden dat de ECB de laatste renteverlaging heeft doorgevoerd en zolang de ECB geen richting kiest, zal er in de top van de rentelijstjes naar alle waarschijnlijkheid weinig gebeuren.