In principe zal een bestuurder met een bonus-malus van 14 de volle 100% van de premie van zijn autoverzekering betalen. Als hij na enkele jaren zonder ongeval een bonus-malus van -2 bereikt, dan wordt het bedrag van zijn premie bijna gehalveerd.
Het principe is simpel: als u geen ongevallen met schade veroorzaakt, krijgt u korting op uw BA-Autoverzekering. Het bonus-malussysteem werkt op een schaal met graden. 0 is de laagste, 22 is de hoogste graad. Graad 11 is het startpunt van elke beginnende bestuurder.
De bonus-malus ladders kunnen verschillen van ongeveer 5 tot 35 treden. Ook begin je niet bij iedere verzekeraar op dezelfde trede. Daarnaast bestaan er vaak ook verschillen in de maximale bonus en malus. In de polisvoorwaarden van je autoverzekering kun je terugvinden hoe dit bij jouw verzekeraar is geregeld.
De bonus malus ladder werkt als een soort beloning systeem. Hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de korting. Elk jaar dat je geen schade claimt bij de verzekeraar, stijg je een trede op de ladder. De korting kan oplopen tot wel 80% op je basispremie.
Heeft u 2 schades? U gaat dan naar 2 schadevrije jaren. U krijgt dan 65% korting op de premie.
Na het opzeggen van je autoverzekering, zijn je schadevrije jaren bij de meeste verzekeraars nog 3 jaar geldig. Bij verzekeraar ZLM is dit maar 2 jaar.
Schadevrije jaren bouw je op bij jouw autoverzekeraar. Voor ieder jaar dat je geen schade hebt, bouw je 1 extra schadevrij jaar op. De opgebouwde schadevrije jaren neem je mee bij de overstap naar een andere autoverzekeraar. De nieuwe verzekeraar koppelt deze schadevrije jaren aan een trede van de bonus-malusladder.
Autoschade claimen
Na een schadeclaim op je autoverzekering daal je direct een aantal treden en stijgt de premie. Het maakt geen verschil of je bijvoorbeeld €500 claimt of €5000. De premie stijgt even hard, ook als je maar voor 50% van de schade opdraait.
U heeft nog geen schadevrije jaren en wordt door de verzekeraar op basis van uw leeftijd ingeschaald op trede 7. Dat betekent dat u 45% korting op de premie krijgt. Als u het komende jaar geen schade claimt bij de verzekeraar stijgt u naar trede 8 en gaat het kortingspercentage omhoog naar 50%.
Hoeveel schadevrije jaren verlies je na schade? Wanneer je schade rijdt en deze claimt bij je autoverzekering, val je altijd terug in schadevrije jaren. Per geclaimde schade val je tegenwoordig bij elke verzekeraar 5 tredes terug op de bonus-malus ladder. Je komt echter nooit lager uit dan -5 schadevrije jaren.
Hoeveel schadevrije jaren raak ik kwijt na schade? Ieder jaar dat u geen schade claimt, bouwt u één schadevrij jaar op. Als u 1 of meerdere schades claimt, raakt u standaard 5 schadevrije jaren kwijt. Wanneer u meer dan 15 schadevrije jaren heeft, valt u na een schadeclaim altijd terug naar 10 schadevrije jaren.
Na de schade val je terug naar 5 schadevrije jaren krijg je nog 72 procent korting op je premie.
Een vraag die vaak wordt gesteld in autoverzekeringsland is als volgt: “Kun je schadevrije jaren opbouwen zonder eigen auto?” Het antwoord hierop is: JA! Je kunt absoluut schadevrije jaren opbouwen zonder dat je zelf een auto op naam hebt staan. Verzekeraars zien samenwonende partners namelijk als één.
Wat zijn schadevrije jaren? Schadevrije jaren zijn de jaren dat je geen schade hebt geclaimd bij je verzekeraar. Voor elk jaar dat geen schade claimt, bouw je één schadevrij jaar op. Wanneer je wel schade claimt, verlies je schadevrije jaren.
Bonus malus komt uit het Latijn en betekent goed (bonus) en slecht (malus). Door middel van bonus malus worden 'goede rijders' beloond en 'slechte rijders' gestraft. U krijgt namelijk steeds meer korting op uw premie, naarmate u langer schadevrij rijdt.
De gemiddelde kosten autoverzekering ligt rond de 75 euro per maand maar toch is het zo dat een iemand bijvoorbeeld maar 40 euro per maand betaald en de ander 85 euro. De premie van uw autoverzekering wordt bepaald door te kijken naar individuele kenmerken van de verzekerde.
Schadevrije jaren sinds 1-1-2022 overdraagbaar, maar nog niet op kinderen. Een groot nadeel van een autoverzekering op naam van je ouders is dat je zelf geen schadevrije jaren opbouwt. Alleen de persoon op wiens naam de autoverzekering staat, bouwt schadevrije jaren op.
Check je huidige opzegtermijn
De meeste autoverzekeraars hanteren een contract van 1 jaar dat na afloop dagelijks opzegbaar is, met 1 maand opzegtermijn. Er zijn echter ook autoverzekeraars die geen contractstermijn hanteren en bij wie je je autoverzekering per direct kunt opzeggen.
Zonder eigen auto
In principe bouwt u dus alleen schadevrije jaren op, indien u een autoverzekering op uw naam heeft afgesloten en met die auto schadevrij rijdt. Als u samen met uw partner een auto heeft die niet op uw naam staat, komen de opgebouwde schadevrije jaren op naam van uw partner.
Het claimen van één of twee schades is vaak geen probleem. Iedereen kan wel eens schade rijden. Wanneer je meerdere schades claimt in een korte periode, dan kan de verzekeraar een waarschuwing geven. Je ontvangt dan een waarschuwingsbrief.
Ook nadat je de verzekering hebt afgesloten kan je premie helaas nog stijgen. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je vaak schade rijdt of als je grote aanpassingen aan je auto doet. Verzekeraars mogen ook zelf beslissen dat ze tussentijds de premie van hun verzekeringen verhogen. Deze stijging geldt dan voor alle verzekerden.
Elk jaar dat u geen schade claimt bij uw verzekeraar, stijgt u een trede op de ladder. De no claim korting kan daardoor oplopen tot wel 80% op de basispremie. Bij schade verliest u echter ook weer no claim korting en betaalt u dus meer voor de verzekeringspremie.
Bonus betekent een jaar zonder schade, malus een jaar mét schade. Elke autoverzekeraar berekent andere kortingen. Meestal bestaat de ladder uit twintig treden.
Bij de Consumentenbond kwam in 2022 de WA autoverzekering van Inshared als beste uit de test (testoordeel 9). Direct daarna kwamen HEMA, Allianz Direct, Centraal Beheer, FBTO, Interpolis en Vereniging Eigen Huis.
Als je een motor hebt, bouw je ook schadevrije jaren op. Je kunt deze schadevrije jaren meenemen van je motorverzekering naar je autoverzekering of andersom.