Weet je precies wat je wilt en wat daarvoor nodig is? Dan kun je online, zonder advies, zelf je hypotheek afsluiten. Dit heet execution only hypotheek.
Hoe werkt het afsluiten van een hypotheek zonder adviseur? Om je hypotheek zonder tussenkomst van een adviseur af te sluiten moet je wel een beetje verstand hebben van financiële zaken. Om die reden is het verplicht een kennis- en ervaringstoets af te leggen.
Hypotheekadvies is niet verplicht, maar eigenlijk wel altijd verstandiger en voordeliger. Je weet zeker dat je de beste deal hebt, je bespaart een hoop tijd én je weet zeker dat je financiële product fiscaal goed in elkaar zit. Twijfel je nog? Plan dan gewoon een eerste vrijblijvende kennismaking in.
Je hypotheek zelf regelen lijkt heel voordelig, maar is het vaak niet. Op dit moment kun je bij ongeveer 14 banken zelf je hypotheek afsluiten, terwijl er meer dan 30 banken zijn in de markt. Het is dus goed mogelijk dat je een lager rentetarief betaalt bij één van die andere banken.
Via sommige partijen kun je een execution only hypotheek afsluiten. Je sluit dan zelf je hypotheek af, zonder hypotheekadvies en zonder hypotheekadviseur. Je betaalt zo'n 600 euro voor je hypotheek en bespaart hiermee op je hypotheekadvies kosten. Zelf je hypotheek afsluiten lijkt goedkoop, maar is het vaak niet.
Een hypotheek van € 400.000,- kost per maand bruto € 1696,- per maand als het uw eerste eigen huis is. Het betreft een volledig geoptimaliseerde hypotheek die op jouw situatie moet passen. Hij moet betaalbaar zijn in alle situaties, ook bij eerder overlijden voor nabestaanden en op pensioendatum.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Met de online hypotheekmodule kun je als starter op de woningmarkt zelf online een hypotheek voor je eerste huis regelen – waar en wanneer je wilt.
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
In 2022 werd bij de Lotus Awards, NIBC-Direct uitgeroepen tot de beste hypotheekverstrekker. Daarbij waren zowel Florius en Obvion genomineerd. De beste nieuwkomer van 2022 was Lot Hypotheken. De beste hypotheek is de hypotheek die bij jou past.
Bij een onafhankelijke adviseur betaal je gemiddeld tussen de 2.500 euro en de 4.000 euro. Voor persoonlijk hypotheekadvies van Hypotheek24.nl plus het regelen van je hypotheek betaal je 2.250 euro als starter. Voor doorstromers en oversluiters zijn de kosten voor advies en het regelen 3.000 euro.
Een hypotheekadviseur helpt u bij het schetsen van uw financiële situatie en gaat op basis hiervan, in overleg met u, welk type hypotheek het beste voor bij u past. Hierbij kijkt een financieel adviseur altijd naar de hypotheek met de beste voorwaarden en rente, bij de juiste bank.
Een hypotheek afsluiten zonder eigen middelen is sindsdien niet meer mogelijk, want de bijkomende kosten betaal je uit eigen zak. Heb je onvoldoende of geen eigen middelen? Kijk dan bijvoorbeeld naar de mogelijkheid van een belastingvrije schenking.
Inkomen bij een hypotheek van €300.000
Voor een hypotheek van €300.000 heb je minimaal een bruto jaarinkomen nodig van €63.000 tot €66.500. Dit is afhankelijk van de hoogte van de rentestand. Als je uitgaat van een salaris met vakantiegeld maar zonder 13e maand, is dit een bruto maandinkomen van €5.250 - €5.540.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Voor een hypotheek van €350.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €75.000 nodig.
Het regelen van een hypotheek duurt gemiddeld 2 maanden. Begin dus op tijd met dit stappenplan. Zo vergeet je niets en voorkom je onnodige vertraging. Stap 1: hoeveel hypotheek kun je krijgen?
Laagste hypotheekrentes: januari 2024
De Rabobank heeft de laagste hypotheekrente van slechts 3,34%. Florius is ook een goedkope aanbieder met een rente van 3,77%. Moneyou, ABN AMRO en NEO Hypotheken staan ook in de TOP 5 van laagste hypotheekrentes met een rente van 3,82%, 3,83% en 3,83%.
De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt. Hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen, dan moet je rekenen op een bedrag rond de € 13.480.
Voor een hypotheek van €300.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €66.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Maandelijkse hypotheeklasten van de lineaire hypotheek
Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je bij een looptijd van 30 jaar dus € 694,44 per maand aan aflossing. Het rentebedrag wordt berekend aan de hand van het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Dit wordt iedere maand minder, omdat je maandelijks aflost.
Wat kost 400.000 hypotheek? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.601,- bruto en € 1.294,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Hypotheek van € 600.000,-
Standaard kost deze hypotheek ongeveer € 3050,- bruto per maand.
Hoe hypotheekrente precies werkt kunnen we het beste uitleggen middels een voorbeeld: Stel je voor dat je een hypotheek hebt van €200.000,- tegen een rente van 4%. Dit betekent dat je €8.000 aan hypotheekrente betaalt per jaar. Dit bedrag mag je in mindering brengen op je belastbaar inkomen.