Een lening voor je bedrijf is de meest gangbare vorm van financiering. Je leent een bepaald geldbedrag om te investeren in je onderneming. Na de afgesproken looptijd betaal je het geld in termijnen weer terug aan de financier. Als je leent van een bank of andere zakelijke investeerder, betaal je meestal ook rente.
Het onbelaste leenplafond heeft alles te maken met wetgeving. Vanaf 2023 is de Wet excessief lenen dga van kracht. Dit betekent dat je samen met je partner maximaal € 500.000 onbelast mag lenen van je bv (per 1 januari 2024). Boven dit bedrag moet je dus inkomstenbelasting betalen in box 2 (26,9% in 2024).
Een MKB-krediet is een zakelijke lening van minimaal € 50.000 en maximaal € 250.000 voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf.
Om in aanmerking te komen, moet je winst maken, voldoende cashflow hebben en niet meer bij een bank terecht kunnen voor extra krediet. Het gaat dan om een bedrag tussen € 250.000 en € 10 miljoen. Dit is bestemd voor groei, innovatie, bedrijfsovername of herfinanciering.
De meest voorkomende financieringsvormen voor de start van uw bedrijf zijn microfinanciering, crowdfunding, mkb-krediet, flitskrediet, factoring en leasing.
De SBA heeft ook een microkredietprogramma. Microkredieten worden doorgaans gebruikt als werkkapitaal om kleine bedrijven te starten of te helpen groeien. Ze kunnen ook gunstig zijn voor leners die moeite hebben om in aanmerking te komen voor bankleningen, hoewel de tarieven doorgaans hoger zijn dan bankleningen.
De kosten van een hypotheek van 100.000 euro bestaan uit eenmalige afsluitkosten tussen 2.000 en 5.000 euro, en maandlasten van 400 tot 1.100 euro bruto of 250 tot 900 euro netto, afhankelijk van de rente en looptijd. Je moet dus genoeg verdienen om deze kosten te kunnen dekken.
Om 200.000 euro te kunnen lenen moet jij dus bruto jaarinkomen van 42.353 euro hebben. Niet alle inkomsten tellen mee. Ontdek welke inkomsten wel meetellen. Sommige financiële verplichtingen kunnen jouw zogenaamde ”toetsinkomen” verlagen.
Maandelijkse betalingen voor een hypotheek van $ 100.000 op basis van rentepercentage
Bij een vaste rente van 7,00% kost een hypotheek van $ 100.000 met een looptijd van 30 jaar u ongeveer $ 665 per maand , terwijl een hypotheek met een looptijd van 15 jaar een maandlast heeft van ongeveer $ 899.
Voor een hypotheek van €400.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €82.000 nodig.
Hoe kan ik aan startkapitaal komen? Je kunt op meerdere manieren aan startkapitaal komen: via een bank, crowdfunding, informal investors, familie en bekenden, overheidssubsidies of een combinatie daarvan (gestapelde financiering). Elke financieringsvorm heeft zijn eigen voor- en nadelen.
Je kunt niet 'zomaar' geld uit de BV halen - er zijn vijf manieren om dat fiscaal legaal te doen. Dat kan als brito periodieke uitkeringen of als incidentele opneme met belastingafdrachten. Zie het deel over uitkeren.
De belastingdienst biedt soms mogelijkheden om de rente van een lening fiscaal af te trekken in box 1.Ook kan een lening belastingvoordeel opleveren in box 3, de box van vermogensbelasting. Daarnaast heeft u onder voorwaarden recht op fiscaal voordeel bij duurzame leningen.
Je moet in 2025 100.858 euro per jaar verdienen om 500.000 euro hypotheek te krijgen. Het is dus mogelijk om 4,96 keer jouw bruto jaarinkomen te lenen. Je moet in 2025 dan dus een maandinkomen van 8.404 euro hebben.
De meeste kredietverstrekkers lenen ongeveer 4 en 4,5 keer uw inkomen. U hebt een jaarlijks inkomen nodig tussen £ 50.000 en £ 62.500 om te worden goedgekeurd voor een hypotheek van £ 250.000. Dit is boven het gemiddelde Britse jaarsalaris, momenteel £ 37.430 (februari 2025).
Je betaalt minder af per maand.
Als je bijvoorbeeld 250.000 euro leent op 25 jaar, aan een vaste rentevoet van 3%, dan betaal je 1.180 euro per maand. Verleng je de termijn naar 40 jaar, dan betaal je nog 889 euro per maand.
Voor een hypotheek van €250.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €55.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Als vuistregel geldt dat u voor een hypotheek van £ 100.000 met 5% rente over 25 jaar ongeveer £ 585 per maand aan aflossingstermijnen moet betalen.
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, vragen wij dat: Je bedrijf staat ingeschreven bij KvK. Je bedrijf minimaal 1 jaar bestaat. Je een zakelijke bankrekening hebt.
U kunt een microkrediet aanvragen. Dit is een zakelijke lening tot maximaal € 50.000 voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf.
Eazzy Loan . Eazzy Loan is een makkelijke lening om te krijgen, zonder dat er garantstellers of ingevulde formulieren nodig zijn. Geniet van het gemak van lenen vanuit het comfort van de digitale kanalen van de bank, toegankelijk voor zowel reguliere overboekingen als zakelijke klanten.
U kunt als (startende) zelfstandige een bedrijfskapitaal aanvragen. Voor iedere situatie gelden andere voorwaarden. Met een bedrijfskapitaal kunt u investeren in uw bedrijf. Bedrijfskapitaal kunt u ontvangen op grond van het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz).