Ja, je kunt de hypotheek van twee namen op één naam zetten zonder de ander uit te kopen. Dit wordt ook wel het ontslaan van hoofdelijke aansprakelijkheid genoemd. De persoon die zijn of haar deel van de hypotheek wil overdragen, wordt dan ontslagen van de verplichting om de hypotheek af te lossen.
De eerste optie is het huis verkopen en de hypotheek vervolgens aflossen. Maar als je graag in het huis wilt blijven wonen en je kunt de hypotheeklasten ook alleen dragen dan kan je de hypotheek overnemen door je ex-partner uit te kopen.
De hypotheekverstrekker bepaalt of je de hypotheeklasten alleen kunt betalen. Mocht je alimentatie aan je ex-partner moeten betalen, dan beïnvloedt dit de hoogte van je nieuwe hypotheek. Een aan de hypotheek gekoppelde verzekering zal ook op één naam moeten worden gezet.
Bij voldoende inkomen, kun je een hypotheek krijgen, ook als je alleen bent. Een huis kopen als alleenstaande starter is dus niet anders dan wanneer je samen met je partner een huis koopt.
Huis afbetalen of niet? Je hypotheek helemaal aflossen is dus in veel gevallen een prima idee. Het levert je direct lagere maandlasten op. Het geeft je zekerheid voor de toekomst en je kunt de komende jaren nog gebruik maken van de voordelen van de Wet Hillen.
Hoewel je huis hypotheekvrij is, betekent dit dat je vermogen vastzit in je woning. Dit kan een nadeel zijn als je onverwachte uitgaven hebt of als je geld wilt investeren in andere mogelijkheden. Het verkopen van je huis of het aangaan van een nieuwe hypotheek kan tijd kosten en is niet altijd even gemakkelijk.
Een kleine hypotheek aflossen loont bijna altijd. Zeker wanneer de hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait. Je profiteert dan namelijk niet meer van de hypotheekrenteaftrek. Bij eigen vermogen boven de vrijstellingsgrens in box 3 kan extra aflossen een positief effect hebben op de vermogensrendementsheffing.
Het is mogelijk om op basis van 1 inkomen samen een huis te kopen en een hypotheek af te sluiten. Het maakt namelijk niet uit wie wat inlegt, als het bedrag maar genoeg is om de gewenste hypotheek te financieren.
Als je hypotheek afbetaald is, heb je geen schuld op je woning meer openstaan. De woning is nu volledig van jou. Oftewel: de volledige waarde van je huis is overwaarde. Ook betaal je geen maandlasten meer voor je hypotheek.
Hoeveel geld blijft er over na het voldoen aan je financiële verplichtingen? Voor een alleenstaande ligt dit doorgaans tussen de 1.000 EUR en 1.200 EUR.
Een hypotheek afsluiten zonder eigen middelen is sindsdien niet meer mogelijk, want de bijkomende kosten betaal je uit eigen zak. Heb je onvoldoende of geen eigen middelen? Kijk dan bijvoorbeeld naar de mogelijkheid van een belastingvrije schenking.
Kun je of wil je je partner niet uitkopen? Dan kun je de koopwoning in gezamenlijk eigendom aanhouden. Dat kan voor maximaal 5 jaar. Je moet dan wel duidelijke afspraken maken wie er mag wonen en wie de hypotheek en de gebruikerslasten betaalt.
Vaak vragen mensen zich af of tussentijds extra aflossen op de aflossingsvrije hypotheek verstandig is. Het antwoord daarop is ja, extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd verstandig.
Als maar één van jullie het huis kan betalen, kan de ander niet verhinderen dat zijn of haar ex-partner het huis overneemt. Die heeft er namelijk geen belang bij dat het huis aan derden wordt verkocht. Uitkopen is bovendien goedkoper dan het huis verkopen aan derden, omdat hier geen verkoopkosten bij komen kijken.
Na overlijden loopt de hypotheek gewoon door. De erfgenamen erven de hoofdschuld met de daarbij behorende rente. Zij zijn dan ook verplicht om de maandelijkse hypotheeklasten te voldoen. Alleen als aan de hypotheek een overlijdensrisicoverzekering was gekoppeld, kan de hypotheek gedeeltelijk of geheel worden beëindigd.
Bij het afsluiten van een hypotheek is het aan te raden rekening te houden met de toekomstplannen. Wanneer de situatie veranderd door bijvoorbeeld kinderen of werkloosheid van een van de verdieners is het verstandig niet de maximale hypotheek af te sluiten en te kiezen voor lagere maandelijkse lasten.
Heb je je hypotheek na die 30 jaar niet afgelost? Dan zit je in principe met een restschuld. Soms is het mogelijk om je hypotheek te verlengen of om je bestaande hypotheek over te sluiten.Dan dek je de restschuld af met een nieuwe hypotheek.
Je betaalt 0,35% als de waarde van je woning ligt tussen de €75.000 en €1.330.000.Ligt de waarde hoger?Dan betaal je €4655 + 2,35% van de waarde van de woning boven €1.330.000.
Als u het zich kunt veroorloven om uw hypotheek eerder af te lossen, bespaart u geld op de rente van uw lening . Als u uw hypotheek slechts één of twee jaar eerder aflost, kunt u honderden of duizenden dollars besparen.
Een goed salaris in Nederland in 2024 ligt rond de € 55.000 bruto per jaar. Dit bedrag biedt voldoende financiële ruimte om comfortabel te leven, te sparen en te investeren.
Een huis kopen met eigen geld en zonder hypotheek levert je vooral financiele voordelen op. Je hebt geen hypotheekschuld om maandelijks af te lossen. Als je geen hypotheek afsluit, betaal je ook geen rente. Omdat je geen rente betaalt, heb je ook geen aftrekposten.
Alleenstaande Nederlanders met een modaal inkomen kunnen nog steeds vrijwel geen enkel huis betalen. Volgens onderzoek van hypotheekadviesketen De Hypotheker is nog geen 2 procent van het woningaanbod betaalbaar voor deze groep, tegen ruim 1 procent vorig jaar. Het modale inkomen bedraagt dit jaar 44.000 euro bruto.
Een van de belangrijkste voordelen van het afbetalen van uw hypotheek is de gemoedsrust die u krijgt als u uw huis volledig bezit. Zonder hypotheek hoeft u zich geen zorgen te maken over maandelijkse betalingen, wat vooral prettig kan zijn tijdens uw pensioen of economische recessie.
Als je € 10.000,- gaat aflossen op je hypotheek, dan loop je op jaarbasis € 50,- mis aan spaargeld. Maar door af te lossen op je hypotheek, bespaar je het eerste jaar ongeveer € 300,- aan hypotheekrente. Alleen was die wel aftrekbaar en is de netto besparing ongeveer € 189,-.