Ben je nog geen 40 jaar? Dan heb je meestal nog niet zo veel pensioen opgebouwd. Vaak is het dan verstandig om waardeoverdracht aan te vragen. Als je nieuwe baan betere groeimogelijkheden heeft, kan het pensioen dat je overdraagt beter meegroeien.
Een voordeel van waardeoverdracht is dat jouw pensioen niet verdeeld is over verschillende pensioenverzekeraars. Dit voorkomt een ingewikkelde pensioenadministratie door vele kleine pensioentjes. Waardeoverdracht is tevens interessant indien er extra dienstjaren ontstaan in een eindloonregeling.
Waardeoverdacht, is dat verstandig? Of waardeoverdracht verstandig is, hangt af van uw persoonlijke situatie en beide pensioenregelingen. PFZW kan dit niet voor u bepalen en mag hierover geen advies geven. U kunt zelf de regeling van uw oude en nieuwe pensioenuitvoerder vergelijken.
Waardeoverdracht van uw pensioen is niet verplicht, het is een recht. Uw (ex-)werkgevers zijn in principe verplicht om hieraan mee te werken. In sommige gevallen kan een werkgever dit weigeren.
Op 15 juni won Rabobank Pensioenfonds de award van de vakjury voor beste pensioenfonds (> 5 miljard).
Het bestuur van het pensioenfonds heeft op basis van het voorgaande besloten om de pensioenen per 1 juli 2023 te verhogen. Het gaat om een verhoging van 5,0% voor de (opgebouwde) pensioenen van de actieve deelnemers (werknemers), gewezen deelnemers (oud-werknemers) en pensioengerechtigden.
Een richtlijn die vaak wordt gebruikt voor 'genoeg pensioen' is 70% van het laatstverdiende bruto-inkomen. Dit betekent dat je 70% van het (bruto) inkomen dat je ontvangt als je met pensioen gaat nodig hebt voor je pensioen.
Waardeoverdracht is gelukkig gratis, omdat het een wettelijk recht is. Echter kan het samenvoegen dus wel financieel nadelig uitvallen wanneer uw nieuwe pensioenuitvoerder slechtere voorwaarden heeft. Zoek dus eerst goed uit of een waardeoverdracht wel verstandig is. Anders kost het u indirect dus wel geld.
Wisselt u van baan? Dan kunt u meestal de waarde van uw pensioen laten overdragen aan de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Dit kan alleen als uw oude en nieuwe pensioenfonds een dekkingsgraad van minimaal 100% hebben.
Doorlooptijd waardeoverdracht
Heeft u waardeoverdracht aangevraagd? Dan kan het tot 7 maanden duren totdat het pensioen is overgedragen. Uw oude pensioenuitvoerder heeft twee maanden de tijd om de gegevens aan ABP door te geven. Daarna gaat ABP aan de slag met een offerte, dit kan 2 maanden duren.
Kleine pensioentjes automatisch overgedragen
Dit geldt voor pensioenpotjes van meer dan € 2 en minder dan € 594,89 per jaar (in 2023). Zo blijft u met dat oude geld sparen voor uw pensioen. Daarmee krijgt u later meer pensioen. Pensioenuitvoerders mogen pensioenen van minder dan €2 laten vervallen.
Waardeoverdracht of het laten staan van de waarde is niet alleen van invloed op het ouderdomspensioen maar bijvoorbeeld ook op het partnerpensioen. Het beste advies is altijd afhankelijk van de persoonlijk situatie van de deelnemer: elke situatie is uniek. Dat is wat mijn werk zo mooi maakt."
bedroeg. Werknemers, werkgevers en sociale partners zorgen bij PFZW samen voor een goed pensioen in een leefbare wereld. PGGM is een coöperatieve pensioenuitvoeringsorganisatie, met als grootste klant het PFZW. Het doel van PGGM is het realiseren van financieel rendement om een goed pensioen uit te keren.
Een mooie vuistregel die je kunt hanteren om uit te rekenen hoeveel je nog moet sparen is de volgende: Bedrag wat je per jaar nodig hebt x 20. (Heel kort door de bocht gaan we er dan vanuit dat je na je 67e nog 20 jaar leeft en dat we niet te maken hebben met rendement of inflatie.
U hoeft uw spaartegoed niet op te geven aan de Belastingdienst. Bij een gewone spaarrekening betaalt u boven een bepaald bedrag elk jaar inkomstenbelasting in box 3: sparen en beleggen. Dat heet vermogensrendementsheffing. Over uw inleg in Extra Pensioen Sparen betaalt u die belasting niet.
Zelf extra pensioen opbouwen kan op verschillende manieren, bijvoorbeeld door middel van banksparen (pensioensparen of -beleggen) of een lijfrenteverzekering. Al deze opties zijn een vorm van lijfrente. Dit betekent dat je aanvullend pensioen opbouwt met belastingvoordeel.
Sinds 1 juli 2022 mag een pensioenfonds tijdelijk (in 2022) de pensioenen verhogen als de beleidsdekkingsgraad 105% of hoger is. Dat geldt dus ook voor ABP. De overheid heeft dit besloten. Voorheen lag deze grens op 110%.
Soms, kun je een ander pensioenfonds kiezen
Helaas is het antwoord niet heel zwart wit. In het kort komt het erop neer dat je meestal niks te kiezen hebt als het op pensioenfonds aankomt, maar soms wel. Veel werknemers zijn verplicht aangesloten bij een pensioenfonds, bijvoorbeeld als je in een bepaalde sector werkt.
Je AOW gaat op een vast moment in, maar je kunt wel besluiten om door te werken. Als je dat doet, kun je kiezen voor AOW + werknemerspensioen + salaris. Of je kunt je werknemerspensioen later laten ingaan (tot maximaal 5 jaar na je AOW-leeftijd). Dan is het maandelijkse pensioen wat je later krijgt hoger.
Een veelgebruikte maatstaf is dat u na uw pensioen nog 70% van uw huidige inkomen nodig heeft. Dat betekent dat u bij een netto inkomen van €4.000 per maand, na uw pensioen €2.800 netto per maand nodig heeft. Dit is echter lang niet voor iedereen passend. U kunt de 70% wel als richtlijn aanhouden.
Sinds 1 januari 2019 kunnen pensioenuitvoerders kleine pensioenen samenvoegen. U kunt ervoor kiezen om uw kleine pensioenen over te dragen aan de nieuwe pensioenuitvoerder. Dat heet waardeoverdracht. Van een klein pensioen is sprake als de uitkering per jaar tussen de € 2 en € 594,89 bruto is (2023).
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Ieder jaar dat je eerder stopt met werken, heb je een netto-jaarinkomen nodig. Stel jouw inkomen is nu €36.000,- bruto per jaar inclusief vakantiegeld. Netto hou je hier ongeveer €24.000,- aan over. Als je drie jaar eerder wilt stoppen met werken, dan heb je dus €72.000,- nodig.