Uitgangspunt daarbij is dat de constructie 100% halal is. Plannen voor het initiatiefvoorstel “Huurkoop 3.0: 100% Halal” worden op donderdag 14 maart gepresenteerd tijdens een bijeenkomst in Kantine Walhalla in Rotterdam.
Bij een halalhypotheek koopt de geldverstrekker de woning. Deze wordt vervolgens met een bepaalde winstopslag doorverkocht aan de persoon die het huis wil kopen. De winst van de bank ontstaat door het drijven van handel en niet door het vragen om rente na het uitlenen van geld.
Een halalbank is een bank waar je onder andere geld kunt sparen en lenen zonder daar rente over te betalen. Daarnaast investeren dit soort banken niet in zaken zoals alcohol, wapens en tabak.
Moslims mogen namelijk geen rente betalen. Dat is tegen de regels in van het Heilige boek dat hen wordt voorgeschreven. In de afgelopen jaren is er meerdere keren geprobeerd om een hypotheek voor moslims op de markt te brengen. Tot nog toe is er geen 'Halal hypotheek' op de markt gekomen in Nederland.
Een afspraak tussen verhuurder en huurder. over de toekomstige eigendomsoverdracht van de huurwoning. Bij huurkoop wordt een woning gehuurd maar de door de huurder betaalde maandelijkse som komt in mindering van de afgesproken koopprijs bij de eigendomsoverdracht op een latere datum.
Nadelen huurkoop
Je bent aansprakelijk voor eventuele schade vanaf het begin dat je begint af te lossen. Er kunnen, net zoals bij de aankoop van een eigendom, nog steeds verborgen gebreken opduiken.
Huurkoop lijkt qua kenmerken op een persoonlijke lening: de rente, looptijd en maandbedragen staan vast. Maar met een groot verschil: bij een persoonlijke lening ben je direct eigenaar van het product, bij huurkoop niet. Alle afspraken van de huurkoop worden opgenomen in de huurkoopakte.
Geld verdienen met geld, zoals bij rente plaatsvindt, is binnen de islam namelijk 'haram', een zonde. Ook wanneer geld bij de bank wordt geleend, mag volgens de islam geen rente worden betaald.
Hoeveel de verkoper moet verdienen, is niet vastgelegd in de Shariecah. Het is echter niet toegestaan voor een moslim om zijn kopers te bedriegen door zijn producten aan hen te verkopen voor een ongewone prijs. Een prijs anders is dan de normale prijs op de verkoopmarkt.
Islamitisch beleggen
Het is niet verboden om een aandeel in bezit te hebben. Hiermee bezit je namelijk een klein gedeelte van een bedrijf, zolang dit een eerlijk en net bedrijf is mag je daar aandelen van hebben en dus investeren. Dit zijn bijvoorbeeld bedrijven in de landbouwsector en productiebedrijven.
Geld lenen en daar rente voor betalen, dat is in islamitische kringen ongepast. Geld uitlenen en er rente voor ontvangen eveneens. Rente zorgt maar voor onrust in de geest. Daarom is het 'haram', is: voor moslims verboden.
Rente (riba) kent in de Islam geen plek en is dus ook niet toegestaan om te gebruiken voor persoonlijke doeleinden. Hoewel er geen beloning verbonden is aan het doneren van rentegelden, is dit wel het beste eindstation.
Volgens Asrami staat er niets expliciet in de Koran over muziek, ook niet tijdens de ramadan. Wel zijn er theologische bronnen die ingaan op muziek in het algemeen. "Zo zijn er bronnen die aangeven dat naar de trommel luisteren oké is.'' Deze teksten bieden volgens haar ruimte voor interpretatie.
Geld is een ruilmiddel en dat maakt het volgens de islam tegennatuurlijk om te verhandelen. Het maakt niet uit of het om een hoog of laag percentage gaat: rente is haram.
Een Halal hypotheek is een hypotheek speciaal voor moslims. Een moslim mag volgens de Koran geen rente betalen en dus ook geen hypotheek afsluiten. Doordat er veel moslims in Nederland wonen is de vraag naar een Halal hypotheek groot.
Wat in de praktijk vaker voorkomt dan een huis kopen zonder hypotheek, is een huis kopen met eigen geld én een hypotheek. Je kunt dan je overwaarde of je spaargeld inbrengen en daarmee een deel van de koopsom en de kosten koper betalen. Voor het resterende gedeelte sluit je een hypotheek af.
Bij de halal-hypotheek wordt er geen rente betaald. In plaats daarvan wordt de bank eerst formeel eigenaar van het huis. Een paar dagen later verkoopt de bank het huis door aan de koper met een winstopslag. Het verkoopbedrag plus de winstopslag wordt vervolgens in termijnen, zonder rente, terugbetaald door de koper.
Een goede marge verschilt aanzienlijk per bedrijfstak, maar als algemene vuistregel geldt dat een nettowinstmarge van 10% als gemiddeld wordt beschouwd, een marge van 20% als hoog of goed en een marge van 5% als laag.
De winstmarge bereken je met de volgende rekensom: trek de kosten af van de omzet. Het bedrag dat uit deze rekensom komt deel je door de omzet. Dat cijfer doe je maal 100%.
Er bestaan rentevrije alternatieven die het kopen van een huis zonder rente mogelijk maken. Bijvoorbeeld als de bank het huis koopt en het vervolgens doorverkoopt met een winstopslag, of huurkoop, waarbij de bank mede-eigenaar wordt van de woning.
Voordelen huurkoop
Na betaling van de laatste termijn ben je eigenaar. Je blijft niet eindeloos huur betalen. Rente, aflossing en looptijd staan vast. De rente kan lager zijn dan bij een gewone lening doordat de verkoper een onderpand heeft.
Algemeen gesproken, kent huurkoop een vaste rente. Deze rente is uiteraard allereerst afhankelijk van de marktrente. Dit is de rente die de kredietverstrekker zelf moet betalen over zijn geld (dus de inkoopprijs voor de kredietverstrekker). Hoe hoger deze marktrente, des te hoger de rente op het doorlopende krediet.
- Bij een persoonlijke lening is de minimale looptijd 6 maanden en de maximale looptijd 120 maanden. - Bij een doorlopend krediet is de minimale looptijd 1 maand. De maximale looptijd is afhankelijk van de rente, extra aflossingen en extra opnames. - De maximale wettelijke rente is 10%.