Volgens werknemersvereniging FNV loont het om je kleine pensioen pas te laten uitbetalen 'in de maand nadat je AOW is ingegaan'. Als je je AOW-leeftijd hebt bereikt betaal je namelijk minder belasting over dat extra inkomen. Als je besluit om je pensioen af te kopen, dan heeft dat gevolgen als je komt te overlijden.
Uitbetaling van kleine pensioenbedragen kan alleen als de automatische waardeoverdracht van het pensioen naar de nieuwe pensioenuitvoerder tot 5 keer toe mislukt. Afkoop kan pas na 5 jaar. Daarnaast mogen pensioenuitvoerders (zoals een pensioenfonds of verzekeraar) kleine pensioenen voortaan samenvoegen.
Over de afkoopsom betaalt u inkomstenbelasting die kan oplopen tot maximaal 49,5%; De eenmalige uitkering heeft mogelijk een negatieve invloed op de hoogte van toeslagen of andere uitkeringen die u ontvangt, zoals kinderopvangtoeslag, zorgtoeslag of een bijstandsuitkering.
Sinds 1 januari 2019 dragen pensioenuitvoerders kleine pensioentjes automatisch over aan de nieuwe uitvoerder van een deelnemer. Dit geldt voor pensioenpotjes van meer dan € 2 en minder dan € 497,27 per jaar (in 2020). Zo blijft u met dat oude geld sparen voor uw pensioen. Daarmee krijgt u later meer pensioen.
Een richtlijn die vaak wordt gebruikt voor 'genoeg pensioen' is 70% van het laatstverdiende bruto-inkomen. Dit betekent dat je 70% van het (bruto) inkomen dat je ontvangt als je met pensioen gaat nodig hebt voor je pensioen.
De hoogte van je pensioen mag je niet zelf bepalen. Hiervoor is een standaard verhouding vastgesteld door de Belastingdienst. Deze standaard verhouding is 100:75. Dat betekent dat het lage pensioen 75% moet bedragen van het hoge pensioen.
Wat is een klein pensioen? Een klein pensioen bedraagt tussen de € 2,01 en € 520,35 bruto in het jaar 2022. Pensioenfondsen mogen automatisch waardeoverdracht doen voor deze kleine pensioenen. Dat gebeurt op grond van een wet die 1 januari 2019 inging.
Gemiddelde netto pensioen per maand In Nederland? Gemiddeld krijgt een gepensioneerd persoon €2845 netto per maand aan pensioen. Dit bedrag is een optelsom van alle mogelijke inkomstenbronnen (o.a. AOW, je werknemerspensioen en eventuele spaarrekeningen of lijfrentes).
Omdat je jaarinkomen hoger is, moet je misschien extra belasting betalen. Afkoop heeft ook gevolgen voor de eventuele toeslagen die je van de Belastingdienst ontvangt. Zorgtoeslag, huurtoeslag, kindgebonden budget of kinderopvangtoeslag zijn afhankelijk van je bruto jaarinkomen.
Pensioen dat u straks krijgt
Stel, u bouwt gedurende uw hele werkzame leven (zo'n 40 jaar) elk jaar 1,65% van uw pensioengrondslag aan pensioen op. Dan krijgt u als u met pensioen gaat een uitkering van 40 x 1,65% = 66% van uw gemiddelde pensioengrondslag.
Uw werkgever betaalt iedere maand een premie voor uw pensioen en bouwt met deze premie een pensioenkapitaal op dat op uw pensioendatum beschikbaar komt. Met dit opgebouwde pensioenkapitaal kunt u op pensioendatum een pensioenuitkering aankopen.
Als je een korte tijd bij een werkgever hebt gewerkt is de kans groot dat je daar een klein pensioen hebt opgebouwd. Als je deze niet hebt meegenomen naar een nieuwe pensioenregeling dan kan de pensioenuitvoerder jouw pensioen afkopen.
Een voorbeeld: als iemand 25 jaar is dan verdient hij/zij gemiddeld €28.000 per jaar. Daarvan haal je €14.175 euro af (de zogenaamde pensioenfranchise) om het loon te berekenen waarover pensioen wordt opgebouwd. €28.000 – €14.175 = €13.825.
Met het pensioenakkoord krijgen deelnemers een extra keuzemogelijkheid. Deelnemers kunnen eenmalig een bedrag in 1 keer uit laten betalen. Dit wordt een wettelijk recht. Alle pensioenuitvoerders moeten dit aanbieden.
Hoeveel mag je bijverdienen als gepensioneerde? Je wordt dus niet gekort op je AOW of pensioen. Je mag onbeperkt bijverdienen.
In principe geldt de regel dat je ex-partner recht heeft op de helft van het ouderdomspensioen dat jij hebt opgebouwd toen jullie samen waren. Daarnaast heb jij dan recht op de helft van het pensioen dat je ex-partner toen heeft opgebouwd. Je kunt afspreken dat je van deze regel afwijkt.
Als u geen volledige AOW-uitkering ontvangt, kunt u misschien een aanvulling krijgen: de aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO). Dit is een bijstandsuitkering. Heeft u wel een volledige AOW-uitkering, dan kunt u op andere manieren proberen uw inkomen aan te vullen.
Iedereen leeft anders en wat voor de ene meer dan genoeg is, is voor de ander veel te weinig. Je gaat na het bereiken van de AOW-leeftijd normaal gesproken (een stuk) minder geld uitgeven. Als vuistregel kun je stellen dat je later als stel ongeveer € 3000 per maand nodig zult hebben.
Bijvoorbeeld: je wilt vanaf je 67e de eerste tien jaar per maand € 250 extra te besteden hebben. Dat is 120 maanden x € 250 = € 30.000. Hoeveel je per maand of per jaar moet inleggen is afhankelijk van het gewenste doelkapitaal, het aantal jaren waarin je het doelkapitaal wilt halen en het rendement.
Wie in zijn loopbaan zowel werknemer als zelfstandige is geweest, zou volgens PensionStat genieten van een gemiddeld pensioen van 1.208 euro netto per maand. De combinatie van een ambtenaren- en zelfstandigenstatuut leidt tot een gemiddeld pensioen van 1.686 euro netto per maand.
Hoeveel pensioen bouw ik op per maand? Met een modaal salaris van €36.500 per jaar bouw je €370,05 bruto pensioen op per jaar. Dit komt neer op een pensioenopbouw van €30,84 bruto pensioen per maand.
Eerst een hoger en daarna een lager pensioen is handig als u voor uw AOW-leeftijd met pensioen gaat en nog geen AOW-uitkering krijgt. Met eerst een hoger pensioen vangt u het inkomensverschil op. U kunt kiezen voor een hoger pensioen voor een periode tussen de 3 en 10 jaar.