Als je woning in waarde is gestegen, kan het slim zijn om je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten als je een verbouwing of grote uitgave wilt financieren. Vraag advies aan een hypotheekadviseur en doe een hypotheekberekening om te zien of je de extra lasten kunt dragen.
De hypotheek verhogen is een goede keuze als je je woning wilt verduurzamen. Denk bijvoorbeeld aan het volledig aardgasvrij maken van je huis, of aan het (laten) plaatsen van zonnepanelen. Voor duurzame verbeteringen in of aan je woning mag je in plaats van 100% maximaal 106% van de woningwaarde lenen.
In principe kan je jouw hypotheek verhogen voor elke persoonlijke uitgave. Stel je wilt een studie bekostigen, een nieuwe auto of boot kopen, dat kan door het opnemen van een tweede hypotheek op je woning. Vaak gaat het dan om een tweede hypotheek die je afsluit op de overwaarde van je woning.
Hebt u geld nodig om te renoveren? Dan kunt u binnen uw bestaande hypotheek een nieuwe lening aangaan. Het pluspunt is de interessante rente, het minpunt is de beperking van het bedrag. Door de fel gestegen energieprijzen zien steeds meer mensen het nut in van een energetische renovatie van hun woning.
Wat zijn de kosten voor het verhogen van je hypotheek? Als je ervoor kiest je hypotheek onderhands te verhogen, hoef je niet naar de notaris en betaal je dus geen notariskosten. Wel betaal je, net als bij een eerste hypotheek, de kosten voor het afsluiten van een hypotheek (advies en bemiddeling).
25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
Maandlasten hypotheek berekenen bij een aflosvrije hypotheek
Heb je een aflosvrij leningdeel van bijvoorbeeld € 150.000 met een hypotheekrente van 4,4% per jaar, dan betaal je € 6.600 per jaar (€150.000 maal 4,4%). Deel je € 6.600 door 12 maanden, dan weet je de bruto rentelast per maand, namelijk € 550.
Evenredig aftrekbaar
Als je een hypotheek oversluit naar een andere geldverstrekker dan krijg je ook te maken met diverse kosten zoals notariskosten, taxatiekosten en afsluitkosten. Als je je hypotheek verhoogt om deze kosten te kunnen betalen dan zijn de kosten naar evenredigheid aftrekbaar.
Maximale hoogte hypotheek ten opzichte van de waarde koophuis. Hoeveel u kunt lenen, hangt onder andere af van de waarde van uw koophuis. U kunt een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van het huis. U kunt dus niet meer lenen dan het huis waard is.
Je kunt hiervoor je hypotheek oversluiten, je hypotheek verhogen, een opeethypotheek afsluiten of je woning verkopen en terughuren om er zelf te blijven wonen. Ook verhuizen naar een andere woning is een manier om je overwaarde op te nemen.
Hypotheek moet annuïtair of lineair afgelost worden
Een annuïteiten hypotheek van 50.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 2,5% kost per maand bruto 198 euro. Over de rente in dit bruto maandbedrag heeft u ook nog hypotheekrenteaftrek.
U kunt uw hypotheek alleen verhogen als uw woning overwaarde heeft. Of als u uw woning gaat verbouwen waardoor deze meer waard wordt. Of en hoeveel u extra kan lenen hangt af van de marktwaarde van uw woning, de hoogte van uw huidige hypotheek en uw inkomen.
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
,,Ruim 9 procent minder lenen”
Dat is ruim 9 procent minder dan wat ze met hun lagere inkomen maar ook lagere rente konden lenen in 2022.” Volgend jaar kunnen de meeste mensen iets meer hypotheek krijgen dan dit jaar, zo meldden het Nibud en woonminister Hugo de Jonge onlangs. Dat komt vooral door de loonstijgingen.
Kosten tweede hypotheek
Je betaalt geld voor het afsluiten van een tweede hypotheek. Je betaalt bijna altijd advieskosten. Hiervoor ben je tussen de €1000 en €2000 kwijt. Je hebt ook vaak een recente taxatie van je woning nodig.
Bedrag van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt
De maximale koopprijs voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie bedraagt in 2023 € 405.000. Dit was €355.000. Je mag maximaal € 24.300 aan energiebesparende maatregelen meefinancieren met NHG.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Uw huidige hypotheekverstrekker kan uw hypotheek onderhands verhogen.Wel wordt hiervoor weer opnieuw naar uw inkomen, de waarde van uw woning etc.in 2023 gekeken. Wanneer u overwaarde heeft op uw huis, kunt u bij uw huidige hypotheekverstrekker een tweede hypotheek afsluiten bovenop uw bestaande hypotheek.
De hypotheek verhogen kost bij de meeste geldverstrekkers rond duizend euro. Dit is voor advies en bemiddeling. Daarnaast moet de woning opnieuw getaxeerd worden. Een taxatierapport heb je voor € 250,- tot € 400,-.
Heb je bijvoorbeeld een hypotheek van € 200.000? Dan betaal je iedere maand € 555,55 aan aflossingen (€ 200.000/ 360 aflossingen). De hypotheekrente wordt berekend over het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Dit onderdeel wordt iedere maand weer wat kleiner, omdat je maandelijkse aflost.
Een hypotheek van € 400.000,- kost per maand bruto € 1696,- per maand als het uw eerste eigen huis is. Het betreft een volledig geoptimaliseerde hypotheek die op jouw situatie moet passen. Hij moet betaalbaar zijn in alle situaties, ook bij eerder overlijden voor nabestaanden en op pensioendatum.
Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 1,5%, betaal je zo'n €1.726 per maand aan bruto (woon)maandlasten. Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 4% betaal je zo'n €2.387 per maand aan bruto (woon)maandlasten.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning.