Het inzetten van je spaargeld heeft vaak voordelen. Bijvoorbeeld, stel je hebt €5.000 gespaard. Dit zou jaarlijks ongeveer €116 aan rente kunnen opleveren bij de huidige hoogste spaarrente van 2,32%. Maar een lening van €5.000 kost je met een rente van 8,9% minstens €445 per jaar.
Vraag je eerst af of je wel echt een lening nodig hebt. Misschien is sparen voor je aankoop ook een optie. Lenen kost namelijk meer geld door de rente die je moet betalen.Daarnaast is geld sparen flexibeler: je zit niet vast aan verplichte aflossingen.
Als het geen noodgeval is, is sparen vaak de beste optie . Als het een noodgeval is, bekijk dan uw leenopties en kies degene die het minst kost. Als het geen noodgeval is, maar u bent tot de conclusie gekomen dat op tijd kopen zinvol is, controleer dan nog een keer of u gelijk hebt voordat u verdergaat.
Voor een hypotheek van €300.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €65.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Om 300.000 euro te kunnen lenen via een lineaire hypotheek met een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar moet het inkomen 64.800 euro per jaar zijn.
De regel van het gezond verstand stelt dat je niet meer dan 30 à 40% van je maandelijks inkomen mag spenderen aan het terugbetalen van je krediet (je kan natuurlijk ook gaan voor minder).
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
Representatief voorbeeld
Representatief 6,0% APR, gebaseerd op een leenbedrag van £10.000, over 5 jaar, tegen een vaste jaarlijkse rente van 5,8411% (nominaal). Dit zou u een maandelijkse aflossing van £192,59 geven en een totaal terug te betalen bedrag van £11.555,40 .
Of 10.000 euro lenen voor jou mogelijk is, hangt af van je inkomsten en je vaste lasten. Hoe hoger je inkomsten, hoe meer je verantwoord leent. Kredietverstrekkers kijken ook naar je vaste lasten. Als je leent, betaal je namelijk elke maand rente en aflossing voor je lening.
Het is een goed idee om een klein bedrag aan contant geld thuis te houden voor noodgevallen. Het grootste deel van uw spaargeld is echter beter af op een spaarrekening vanwege de depositobescherming en renteverdienmogelijkheden die financiële instellingen bieden.
Als je eigen geld inbrengt, dan heeft dat geen invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Het inkomen bepaalt namelijk wat je maximaal kunt lenen.
Sparen heeft een positief effect, zelfs met kleine bedragen
Geld sparen helpt volgens het onderzoek om de stress van financiële zorgen te verminderen. Wanneer mensen beginnen met sparen, kunnen negatieve effecten van financiële stress worden verminderd, wat leidt tot een groter gevoel van welzijn en optimisme.
Kostenefficiëntie
Sparen is vaak het voordeligst als de kosten van lenen —rente, jaarlijkse kosten, boetes voor te laat betalen, afsluitkosten en meer—hoger zijn dan u prettig vindt. Over het algemeen geldt: hoe hoger de kosten van een item, hoe hoger de kosten van lenen zullen zijn.
Sparen brengt weinig risico met zich mee en je kunt je geld altijd opnemen. Het Nibud adviseert een gezonde reserve op te bouwen; een paar duizend euro die je achter de hand hebt om tegenvallers op te vangen.
Wanneer je geld uitleent, moet je dit opgeven bij de belastingaangifte in Box 3. De fiscus ziet dit als een belegging en neemt aan dat je er rendement op maakt. Dit betekent dat er wordt uitgegaan van een zogenoemd forfaitair rendement dat wordt berekend op 6,17%. Over dit rendement betaal je vervolgens 32% belasting.
De maandelijkse betaling voor een lening van $ 50.000 varieert van $ 683 tot $ 5.023 , afhankelijk van de APR en hoe lang de lening duurt. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 50.000 voor een jaar afsluit met een APR van 36%, bedraagt uw maandelijkse betaling $ 5.023.
Mensen met een kredietscore van 640 of hoger hebben waarschijnlijk een aantal mogelijkheden voor een persoonlijke lening van $ 10.000 . Mensen met een hogere score hebben mogelijk meer mogelijkheden en gunstigere voorwaarden.
Wat kost een hypotheek van 700.000 euro per maand? Je moet dus ten minste 137.900 per jaar verdienen voor een hypotheek van 700.000 euro. Je moet deze lening vervolgens terugbetalen met rente. Het terugbetalen van de hypotheek met rente gebeurt maandelijks.
Vaak vragen mensen zich af: kun je ook een huis kopen zonder spaargeld? Sinds 1 januari 2018 is het niet meer mogelijk om een hypotheek zonder eigen geld af te sluiten.
Bereken hoeveel je maandelijks kan afbetalen.
Het algemene advies luidt: besteed maximum een derde van je inkomen aan het terugbetalen van schulden. Hiervoor volstaat een eenvoudige berekening. Tel al je maandelijkse inkomsten op en deel dat bedrag door drie.
Een persoonlijke lening kan een slimme keuze zijn als je weet dat je de maandelijkse aflossingen kunt dragen en als je het geld nodig hebt voor iets dat je anders niet direct kunt betalen. Denk aan noodzakelijke uitgaven zoals een auto voor woon-werkverkeer of een investering in je woning.
In 2024 kan jij 100% van de woningwaarde lenen als hypotheek. Alle kosten die boven deze waarde komen, betaal je uit eigen zak. Zo zijn de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening, wat gemiddeld neerkomt op 2,5% - 5% van de woningwaarde.
Het Nibud adviseert om een ongeveer twee tot drie van je maandsalarissen als financiële buffer aan te houden als alleenstaande.Als koppel is dat drie tot vier maandsalarissen en als gezin vier tot vijf maandsalarissen.