In Nederland bestaat echter geen pensioenplicht. Als de werkgever een pensioenregeling heeft, mag de werknemer ervan uitgaan – indien hij tot een bepaalde groep behoort – dat hij binnen één maand een aanbod ontvangt van de werkgever om aan zijn pensioenregeling deel te nemen.
Tot de pensioenleeftijd kan een bijstandsuitkering een vangnet zijn, en vanaf de pensioengerechtigde leeftijd bestaat er recht op een AOW-uitkering. Maar in beide gevallen gaan het om een lage uitkering. Door het opbouwen van een pensioen kun je voor een aanvulling zorgen op de AOW.
De meerderheid van de Nederlandse werknemers is voor wat betreft de pensioenopbouw verplicht aangesloten bij een van de ruim 50 bedrijfstakpensioenfondsen. De bekendste bedrijfstakpensioenfondsen zijn: ABP (voor overheid en onderwijs), PFZW (zorg en welzijn), BPF Bouw en het Pensioenfonds Metaal en Techniek.
Die werkgevers en werknemers zijn altijd verplicht om deel te nemen aan de pensioenregeling. Het niet meedoen is verboden. Het doen van afstand door de werknemer is daarmee niet mogelijk. Voor de overige werkgevers geldt dat zij zelf vrij zijn om al dan niet pensioenovereenkomsten aan te bieden aan de werknemers.
Iedereen die woont en werkt in Nederland heeft recht op een pensioenuitkering van de overheid: de AOW. Naast de AOW kun je nog een pensioen opbouwen via je werkgever: het ouderdomspensioen. Maar je werkgever is dus niet verplicht om je een pensioenregeling aan te bieden.
Voorbeelden van mensen met een vrij beroep zijn: kunstenaars, dierenartsen, leraren en psychologen. Ondernemers met deze beroepen vallen vaak niet onder een pensioenregeling. Dit moeten ze zelf regelen.
Gemiddeld krijgt een gepensioneerd persoon €2845 netto per maand aan pensioen. Dit bedrag is een optelsom van alle mogelijke inkomstenbronnen (o.a. AOW, je werknemerspensioen en eventuele spaarrekeningen of lijfrentes).
Is deelname aan de pensioenregeling van de werkgever verplicht? Pensioenverzekeraars wekken de indruk dat er in de Pensioenwet een deelnameverplichting aan de pensioenregeling van de werkgever is opgenomen. In Nederland bestaat echter geen pensioenplicht.
De voordelen van het opbouwen van pensioen zijn tweeledig. Op korte termijn is er het belasting voordeel. De premie wordt afgetrokken van het salaris, waardoor je minder loonbelasting betaalt. Het belangrijkste voordeel ligt echter in de toekomst.
Pensioen via verzekeringsmaatschappij of pensioenfonds
Maar als je geen gemoedsbezwaarde bent en toch niet mee wilt doen aan de pensioenregeling, dan sluit je een afstandsverklaring. Jouw werkgever informeert jou over de financiële gevolgen van het afstand doen van pensioen.
06-12-2021 | Investments & Pensions Europe (IPE) heeft PFZW verkozen tot beste Nederlandse pensioenfonds én tot beste Europese bedrijfstakpensioenfonds. De award voor beste Nederlandse pensioenfonds is vooral te danken aan het PFZW-beleid in de hele breedte op pensioen en vermogensbeheer.
Tijdens Prinsjesdag 2019 is in het regeringsakkoord opgenomen dat je nog steeds zelf kunt kiezen of je pensioen opbouwt of niet. Daarnaast mag je, volgens dit akkoord, zelf kiezen hoe je dit doet. Je bent dus als zzp'er niet verplicht je pensioen op te bouwen of aan te vullen.
Je kunt bijvoorbeeld zelf pensioen opbouwen bij een verzekeraar, voor je pensioen beleggen bij een beleggingsinstelling of beleggingsonderneming, of je kunt banksparen bij een bank.
In absolute aantallen is het aantal werknemers zonder pensioen van 856.000 in 2016 naar 936.000 werknemers in 2019 gestegen tot bijna een miljoen. De VCP vindt het van groot belang dat werknemers pensioen opbouwen. Niet alleen voor het individu maar ook vanwege het maatschappelijk en economisch belang.
Telt mijn periode van inactiviteit mee voor mijn pensioen? Bepaalde periodes waarin je niet gewerkt hebt, tellen niet mee voor je pensioen. Dit is bijvoorbeeld het geval wanneer je zelf ontslag nam en niet terug ging werken. Sommige niet-gewerkte periodes tellen mee.
Iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond en de AOW-leeftijd bereikt, heeft recht op AOW. Hoeveel AOW je krijgt, hangt af van hoeveel jaar je in Nederland hebt gewoond of gewerkt. Daarnaast heb je wellicht via je werkgever nog aanvullend pensioen opgebouwd, dat wordt ook wel werknemerspensioen genoemd.
Doorgaans is de werkgeverspremie wat hoger dan de werknemerspremie, maar hoeveel verschilt per pensioenfonds. De verhoudingen variëren van 70% voor de werkgever en 30% voor de werknemer tot 50% voor beide partijen. Op je loonstrook staat de pensioenpremie vermeld.
Over je pensioengrondslag (het salaris waar je pensioen over opbouwt) wordt maximaal tussen de 16,8% en 30% van je salaris ingehouden. Hoeveel procent van je salaris precies afdraagt hangt af van het pensioenfonds waarbij je bent aangesloten en hoeveel je werkgever bijdraagt.
Wat is een klein pensioen? Een klein pensioen bedraagt tussen de € 2,01 en € 520,35 bruto in het jaar 2022. Pensioenfondsen mogen automatisch waardeoverdracht doen voor deze kleine pensioenen. Dat gebeurt op grond van een wet die 1 januari 2019 inging.
De hoogte van je pensioen mag je niet zelf bepalen. Hiervoor is een standaard verhouding vastgesteld door de Belastingdienst. Deze standaard verhouding is 100:75. Dat betekent dat het lage pensioen 75% moet bedragen van het hoge pensioen.
Pensioen dat u straks krijgt
Stel, u bouwt gedurende uw hele werkzame leven (zo'n 40 jaar) elk jaar 1,65% van uw pensioengrondslag aan pensioen op. Dan krijgt u als u met pensioen gaat een uitkering van 40 x 1,65% = 66% van uw gemiddelde pensioengrondslag.
Als het aan werkenden zelf lag, zouden ze het liefst veel eerder stoppen met werken. Hun voorkeur gaat uit naar ophouden met gemiddeld 61,2 jaar, terwijl ze 66,1 jaar verwachten.
Doordat de werknemer zijn pensioen begrijpt, weet de werknemer waar hij op financieel gebied aan toe is wanneer hij/zij met pensioen gaat. Ook kan er bekeken worden of de levensstandaard behouden wordt, of dat er eventuele 'financiële gaten' zijn.
Wanneer uw loopbaan 14 040 dagen telt - 45 jaren van 312 dagen (14 040 = 45 x 312) - dan spreken we van een 'volledige loopbaan'. In bepaalde gevallen moeten we dagen schrappen bij de berekening van uw pensioenbedrag. Deze schrapping noemen we de beperking tot de eenheid van loopbaan.